Автокредит - завжди велика угода, в якій беруть участь відразу три сторони. Через це для позичальника вона стає удвічі ризикованою, вимагаючи гранично уважного ставлення до кожної букви договору. Не секрет, що банки часто йдуть на обман в договорах по автокредиту заради отримання збільшеної прибутку з занадто довірливого або недосвідченого позичальника. Важливо знати основні прийоми і хитрості, до яких може вдатися кредитна організація. Як не стати жертвою обману?
Варіанти обману позичальників
Якщо позичальник хоче, щоб не обманули в договорі автокредиту, доведеться витратити досить багато часу і уважно ознайомитися з пропозиціями декількох банків, вважаючи і порівнюючи відсотки, комісії, страхові внески та інші деталі. Більшість банків публікують на своїх офіційних сайтах і в ЗМІ неповну інформацію про кредитні програми, красиво розписуючи найвигідніші сторони, але замовчуючи про високою процентною ставкою або великих додаткових комісіях. Якщо клієнт не задумається про те, чому банк пропонує такі невигідні для себе умови, можна взяти на себе величезний борг, розплачуватися з яким доведеться багато років.
Як обманюють в договорі автокредитування? Кілька поширених способів, пов'язаних з роботою і банків, і автосалонів:
Найцікавіше в тому, що салон просто збільшує ціну якраз на розмір зазначених банківських відсотків. В результаті банк отримує своє, дилер збільшує рівень продажів, а покупець виплачує великий кредит, думаючи, що дешево купив машину. Щоб це перевірити, досить дізнатися вартість того ж автомобіля при готівковому розрахунку на місці, - вона виявиться істотно нижче.
- Додаткові комісії. Покупцеві-позичальнику доводиться виплачувати не тільки вартість автомобіля, відсотки постачання, але ще й додаткові внески за послуги банку. Ними може обкладатися буквально кожну дію: розгляд заявки, відкриття рахунку, переказ грошей, закриття рахунку, зміна інформації про позичальника і т. Д. Навіть за довідку про повне погашення боргу теж доводиться доплатити від 100 до 500 рублів. В результаті виявляється, що покупець не тільки купує автомобіль за високою ставкою, а й сплачує невідомо за що величезну суму протягом усього терміну кредитування.
У гіршому випадку про якусь комісію менеджер може просто «забути згадати». Клієнт, не знаючи про неї, виплачує тільки основну суму боргу, а на неоплачену комісію нараховуються пені і штрафи. В результаті покупець тільки в кінці терміну дізнається про те, що у нього є ще один борг, а оскільки гроші за нього не виплачувалися, в кредитній історії буде відображений факт прострочення.
- Ще один вид шахрайства пов'язаний з раптовою зміною процентної ставки. У цьому випадку банк розраховує на неуважність клієнта, і дуже часто цей розрахунок виправдовується. Наприклад, в договорі автокредиту замість 19 вже 21 відсоток. Здавалося б, різниця не така вже й велика, однак до кінця терміну вона обернеться дуже великий переплатою.
Якщо машина оформлена по одному відсотку, а в договорі інший, варто негайно відмовитися від угоди, так як банк готовий навіть на прямий обман заради отримання прибутку, і користі від такої співпраці можна не чекати.
Як захистити себе від обману?
Уже багато покупців не справдилися на банківському договорі тільки через те, що надто сподівалися на чесність продавця і представників банку.
Потрібно розуміти, що основна мета продавця - якомога швидше і вигідніше реалізувати товар, а мета банку - змусити клієнта взяти кредит і вчасно його повернути. В результаті покупець повинен бути гранично уважним, щоб не зробити операцію собі в збиток.
Є кілька правил:
Якщо ви підписали кредит на невигідних умовах, можна подумати про можливість його рефінансування. Ви маєте право звернутися в інший банк з більш прозорими і зрозумілими програмами, він погашає ваш попередній кредит, і ви підписуєте новий кредитний договір. Це можливість швидко і легально позбутися невигідного боргу, причому, на кредитну історію рефінансування не впливає.
Автокредитування - можливість стати власником автомобіля своєї мрії. Однак варто зважити всі плюси і мінуси великої покупки в борг. Тільки якщо ви зможете без проблем з ним розрахуватися, автокредит стане вигідним і безпечним рішенням.