Якою має бути ідеальна кредитна карта? Перш за все - вигідною і зручною у використанні. Однак банки фізично не можуть враховувати всі побажання клієнтів. В результаті їм доводиться чимось жертвувати: підвищувати процентну ставку на операції з видачі готівки, вводити додаткові комісії, встановлювати ліміти. А ось МТС Банк вирішив піти трохи іншим шляхом - він вирішив дати клієнтам можливість вибирати ті послуги, які їм потрібні.
Вигідні перспективи або чергові хитрощі?
Судячи з інформації, представленої на сайті кредитної організації, карта справді унікальна. Чи не потрібна клієнтові опція видачі готівки з мінімальними втратами в комісії - будь ласка, він може її відключити, зате він може, наприклад, знизити процентну ставку по позиці. На мій погляд, ідея хороша.
А що у нас з іншими умовами? Начебто теж все чудово. Ви тільки подивіться:
- максимальний кредитний ліміт 1,5 млн руб. (Рідкісний банк заявляє такі суми, хоча, якщо подивитися в тарифи, власникам Visa Classic «світить» 400 тис. Руб. Але це теж немало);
- процентна ставка від 17% річних (у ВТБ-24 за класикою і то на цілих 2% більше, але не поспішайте радіти);
- пільговий період кредитування для всіх клієнтів (поширюється, до речі, і на зняття готівки) тривалістю 51 день;
- мінімальні вимоги до клієнта (подати заявку можна від 18 років, дохід враховується за останні 3 місяці, верхній поріг за віком - 60 років);
- для оформлення карти офіс банку потрібно відвідати всього один раз.
Крім того, якщо користуватися грошима банку активно, то можна скоротити процентну ставку на 3% або позбутися від комісії за обслуговування. А примножити власні кошти допоможе підключення послуги cashback або послуги нарахування відсотків на залишок.
Список документів відносно короткий: потрібен паспорт, довідка 2-ПДФО і другий документ на вибір потенційного клієнта (закордонний паспорт, свідоцтво про реєстрацію авто або нерухомості у власності).
Але не все так гладко. Ознайомившись детальніше з тарифами, я з'ясувала, що на Visa Classic діють деякі обмеження. Серед них:
- активні клієнти за другий і наступні роки точно так же будуть платити за річне обслуговування (а це 600 руб.) - послуга щодо зменшення комісії на них не поширюється;
- процентна ставка становить 29% річних, 17 доступні тільки для найпрестижнішої карти банку - Platinum, та й то лише за рахунками в іноземній валюті;
- додаткові опції (cashback, зменшення ставки, нарахування відсотків, відсутність комісії за зняття готівки або переклади) підключаються за окрему плату.
По останньому пункту пройдемося докладніше.
Щоб банк не брав комісію за зняття готівки в банкоматах (її розмір 4%) і зараховував cashback (0,5% для класики, 1% для золота і платини), потрібно буде платити по 1000 рублів за кожну з цих послуг щорічно. Стільки ж доведеться віддати за зменшення відсоткової ставки на 3% і за отримання доходу у вигляді 10% річних при залишку до 200 тис. Руб. (На суми понад 200 тис. Руб. Нараховується тільки 5%). Дешевше обійдеться організація безкоміссіонного перекладу - «всього» 500 руб.
До речі, за сумою видачі готівки тарифним планом передбачені обмеження: в день можна отримати максимум 50 тис. Руб.
Разом, виходить, повністю укомплектована послугами класична кредитна карта буде коштувати 5100 крб. Дорого, звичайно!
Отже, користуватися всіма можливостями відразу накладно. Але навіть витрачати 1000 рублів в рік за повернення 0,5%, а з урахуванням податків і того менше, це занадто. Можна вибрати карту з Кешбек побільше, яка буде обходитися дешевше. Наприклад, банк «Авангард» пропонує повертати 1%, при цьому вартість річного обслуговування становить 1100 руб. а ставка - 15-24%. Привабливіше умови виглядають і у Сітібанку. обслуговування 1199 руб. ставка 22,9-27,9% і Кешбек 1%.
Те ж саме можна сказати і щодо відсотків, що нараховуються на залишок власних коштів. По правді кажучи, багато банків вже пропонують таку послугу, причому безкоштовно. Правда, у них є свої обмеження щодо сум, а й адже і у МТС Банку вони також є.
Виходить, карта не така вигідна, який може здатися на перший погляд. Щоб відбити вкладену на Кешбек тисячу рублів, доведеться витратити на покупки за класичною карті майже 230 тис. Руб. Сумніваюся, що це вигідно.
Більш привабливим виглядає пропозиція з нарахуванням доходу на залишок власних коштів - 10% річних. Але варто рахуватися з обмеженнями. Така ставка поширюється на суму до 200 тис. Руб. На все, що понад, буде нараховуватися тільки 5%.
Зі скороченням ставки на 3% теж кумедна історія: навіть 26% замість 29% - це вище середнього по ринку.
На підставі проведеного міні-дослідження я прийшла до висновку, що карта «Базова» МТС Банку може бути цікава людям, які не до кінця знають, навіщо їм потрібна кредитка - витрачати, збирати або знімати гроші.
А так-то задумка була хорошою, тільки ось втілення підкачало. Як завжди.