Які основні завдання у банківської картки для подорожей і поїздок за кордон? Їх дві - зменшення витрат або комісій, особливо за кордоном, і збільшення вашої вигоди при використанні карти.
Компанії повинна бути вигідною
Зменшення витрат - це мінімальна (бажано нульова) комісія за операції
- Зняття готівки в банкоматах і касах будь-якого банку
- Конвертації іноземної валюти в рублі при безготівковій оплаті або знятті готівки
Збільшення вигоди - це відсотки на залишок і кешбек на витрати по пластиковій картці.
- Відсотки на залишок нараховуються за зберігання ваших коштів на мапі. Це як банківський депозит (відсотки звичайно менше звичайного депозиту), але ви можете вільно знімати і класти гроші на карту.
- Кешбек - це отримання бонусів грошима або балами за ваші витрати по карті. Вважається тільки оплата в магазинах, за зняття готівки кешбек не нараховується.
Далі буде пояснення термінів і довгий міркування, як і чому ми вибрали якими банківськими картами користуватися. Якщо це нецікаво, то відразу переходите до наших рекомендацій. як зняти гроші без комісії практично в будь-якому банкоматі світу.
Як вибрати пластикову карту для поїздки за кордон?
Розглянути все різноманіття банківських продуктів нереальне завдання, тому треба визначитися скільки і як ми будемо витрачати. Самостійний мандрівник намагається економити, орендує житло на місці безпосередньо у власника, харчується в місцевих кафе. Нам потрібні банківські карти для бюджетних подорожей, що означає:
- Витрати на місяць не більше 100тр
- Більше 50% витрат готівкою. Оренда житла та харчування - це основні витрати і за них ми платимо готівкою
- Мінімальна річне обслуговування, краще безкоштовне
Обсяг витрат це важлива умова, тому що банки встановлюють ліміти на операції без комісій (наприклад, по карті Tinkoff Black в місяць можна зняти тільки 150тр без комісії, потім 2%).
Також ми обійдемо стороною доларові і єврові банківські карти. Наші доходи і доходи більшості наших співвітчизників в рублях і треба найвигідніше використовувати саме рублеві карти за кордоном. Якщо є можливість заздалегідь купити долари або євро для поїздки, то обов'язково купуйте. І далі ми розповімо як це зробити вигідно за допомогою карти "Кукурудза".
Розберемося з термінами
Кешбек - повернення частини витрачених грошей вам на карту.
Міжбанківський переказ - переказ за реквізитами банківського рахунку з одного банку в інший.
МПС - міжнародна платіжна система. VISA або MasterCard.
Курс МПС - курс конвертації валют міжнародною платіжною системою. (Курси для VISA. MasterCard). Для рубля практично не відрізняється від курсу ЦБ.
Курс ЦБ - курс основних валют по відношенню до рубля, що встановлюється Центробанком РФ. Курс ЦБ і курс МПС - найвигідніші курси для нас.
зменшення витрат
Комісія за зняття готівки
Якщо ви перебуваєте в рублевої зони, наприклад, Чорноморське побережжя, Абхазія, то все просто - вам потрібна можливість знімати в будь-яких банкоматах сторонніх банків без комісії. При виїзді за кордон, крім безкоштовного переведення в готівку, вам потрібен вигідний курс конвертації валюти, тобто мінімальна комісія банку.
Комісія за конвертацію валюти
Для прикладу розглянемо випадок, коли ви оплачуєте рублевої картою покупку в тайських батах. Зазвичай схема конверсії виглядає так - бат змінюється на долари по курсу МПС, а долари змінюються на рублі за курсом вашого банку. Курс банку - це курс ЦБ плюс комісія банку. Низька комісія це 1% -2%, але вона буває і більшою.
Річна комісія за обслуговування
Скільки ви платите за обслуговування картки на рік. Деякі пластикові карти, наприклад Кукурудза, безкоштовні. За преміальні картки комісія може складати 5000р на місяць. Звичайна комісія за обслуговування банківської карти 750р на рік. Часто додатково оплачується послуга СМС-інформування.
отримання вигоди
Відсоток на залишок
Ви отримуєте відсотки на залишок на вашому рахунку. Іноді це називають "карти-скарбнички". Відсотки нижче банківських депозитів, але ви можете вільно знімати і поповнювати свій рахунок. Як і на банківських депозитах, відсотки можуть змінюватися в залежності від величини залишку на рахунку.
Банк повертає частину витрачених вами грошей на рахунок. Повернення або бонус можуть проводитися грошима (в валюті карти) або балами (їх називають "фантиками"). Кешбек грошима зазвичай становить 1%, "фантиками" можна отримувати 3%. Також є спеціальні пропозиції по Кешбек - 5%, 10% і навіть більше (наприклад, Кешбек 5% по карті Tinkoff Black при купівлі турів в Level.travel). "Фантики" можна витратити тільки певним (обмеженим) чином, а Кешбек грошима можна витрачати як завгодно і знімати готівкою.
Пластикові карти для подорожей
Наші рекомендації
Оптимальний вибір для бюджетних подорожей - карта "Кукурудза", в якості резервної ми використовуємо Tinkoff Black. Найвигідніша карта для поїздок - це Кукурудза, у неї є один мінус - ліміт на зняття готівки без комісії протягом місяця.
Як отримати: в будь-якому салоні "Евросети" з паспортом.
Основні плюси: Конвертація за курсом ЦБ, зняття грошей в банкоматах (до 30тр / місяць) без комісії, безкоштовне обслуговування.
Використання: Переведення в готівку і розрахунки за кордоном.
важливі моменти
Можна отримати в салоні "Евросети" з паспортом. Ви можете отримати до трьох карт на один паспорт. Річне обслуговування безкоштовне, карта видається строком на 6 років. Для ефективного використання треба відразу ж підключити ряд послуг.
Можливості карти "Кукурудза"
Конвертація валютних операцій: по курсу ЦБ
Зняття готівки: без комісії до 30тр в місяць (при підключеному "відсотку на залишок"). Понад 30тр - 1% (мінімум 100р)
Важливо! При зняття готівки не в банкоматах, а в касах банків або PoS терміналах комісія 4% (мінімум 400р), тому з "Кукурудзи" гроші можна знімати тільки в банкоматах!
Річне обслуговування: безкоштовно
СМС-інформування: безкоштовно
Кешбек: 1.5% "фантиками" по іменний карті Кукурудза MasterCard PayPass. 3% за підключеної послуги "подвійна вигода".
Відсоток на залишок: від 5% до 8% річних
Валюта: тільки рублі
Як використовувати
"Кукурудза" краща карта для зняття готівки за кордоном. Конверсія за курсом ЦБ - це найвигідніший варіант. Зняття в банкоматах без комісії до 30тр. Ліміт в 30тр можна обійти, якщо оформити не одну, а три карти "Кукурудза", тоді ви можете знімати 90тр в місяць без комісії. Оформивши картку на другого члена сім'ї цей ліміт збільшиться до 180тр. Незручно тягати з собою шість карт? Комісія 1% не така і велика, з огляду на відсутність інших комісій - вам вибирати.
При знятті в касах банків і PoS терміналах дуже велика комісія 4% (мінімум 400р). Для цих операцій краще використовувати Tinkoff Black.
Також з карти "Кукурудза" можна, перебуваючи в Росії, знімати долари або євро по курсу ЦБ. Для цього треба знайти банкомати, що видають валюту по картах сторонніх банків, з перевірених Райффайзенбанк, Сіті, ВТБ24.
Поповнювати картку "Кукурудза" можна або банківським переказом, або прив'язавши до неї карту іншого банку.
Бали Кукурудзи можна витратити тільки в дуже обмеженому числі місць. Основні - "Перехрестя" (не більше 30% від суми покупки) і сама "Евросеть" (99% від суми покупки). Це робить "фантики" Кукурудзи не надто привабливими, в якості основної карти вона не дуже підходить.
Tinkoff Black
Дебетова карта, випускається банком Тінькофф. Замовлення картки здійснюється онлайн, карту вам привозить додому кур'єр. Замовити карту можна за посиланням.
Як отримати: Оформити заявку онлайн. Карту вам доставлять додому.
Основні плюси: Зняття грошей в банкоматах і касах банків (до 150тр / місяць) без комісії.
Використання: Переведення в готівку і розрахунки в рублях. Основна карта в Росії. Резервна карта за кордоном.
Можливості карти Tinkoff Black
Конвертація валютних операцій: по курсу ЦБ + 2%
Зняття готівки: без комісії до 150тр в місяць (мінімальна сума зняття 3000р, інакше комісія 90р), потім 2% + 90р
Як використовувати
Відмінний варіант для зняття готівки в рублевої зони. Можна знімати в касах банків без комісії. Для переведення в готівку за кордоном дуже висока комісія за конвертацію 2%. Ми цю карту тримаємо в якості резервної. Хорошим варіантом для використання за кордоном є відкриття доларової карти Tinkoff Black, тоді комісії за конвертацію не буде. Кешбек нижче "Кукурудзи", але це "справжні" гроші. Якщо вам ніде витратити бали "Кукурудзи", то вважайте, що ви нічого не отримали. А грошовий Кешбек можна витратити на будь-які потреби в день отримання.
Комісія за річне обслуговування досить висока, тому краще тримати незнижуваний залишок (повинно бути не менше 30тр кожен день) або відкрити вклад в Тінькофф. Також комісію можна уникнути, отримавши кредит готівкою.
Приємним бонусом є те, що ви можете перевести до 20тр в місяць на карту іншого банку (за її номером) без комісії.
Якою буде моя вигода в рублях?
Давайте порахуємо, скільки можна дійсно заощадити в подорожі за місяць, використовуючи "правильну" банківську карту. Для прикладу візьмемо класичну пластикову карту найпоширенішого банку - Ощадбанку.
Наші умови: Витрата на місяць 100тр, з них 70тр ми витрачаємо готівкою, 30тр по карті.
Використовуючи "Кукурудзу" і Тінькофф
Відсоток на залишок
200р / місяць
Кешбек (1% грошима) 300р / місяць або балами "Кукурудзи" (3%) 900р / місяць
Комісія за конвертацію та зняття готівки: 0р
Відсотків на залишок: немає
Кешбек балами "Спасибі" (0.5%) 150р / місяць
Комісія за зняття готівки (1%) 700р / місяць
Комісія за конвертацію (2.5%) 2500р / місяць
Тобто при використанні карти Ощадбанку за кордоном ви втратите близько 4000р на місяць. Якщо ви будете відпочивати в рублевої зони (Абхазія), то ваші втрати можуть бути більш 1000р на місяць.
Звичайно, заради тисячі рублів може і не варто отримувати ще одну банківську карту. Але користуватися цими картами можна і потрібно повернувшись з відпочинку. Та й відпочивати ви поїдете не один раз на рік, так що вигода за рік може бути досить суттєвою. Ви більше не будете задаватися питанням "де найближчий банкомат мого банку". Будете отримувати Кешбек зі своїх покупок і відсотки на залишок по картці.
питання надійності
Вклади в банках РФ застраховані Агентством зі страхування вкладів (АСВ), сума максимальної компенсації 1 млн 400 тисяч рублів. Гроші, що знаходяться на дебетових картах, прирівняні до вкладів. тобто теж застраховані. Гроші на мапі "Кукурудза", при підключеному сервісі "відсоток на залишок", знаходяться на банківському рахунку і також застраховані. Таким чином, навіть якщо з банком щось станеться, ваші гроші нікуди не пропадуть.
Наші поради щодо використання банківських карт
Будуємо систему карт
Заощадження. Зберігаємо в банках, які вважаємо надійними - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для заощаджень повинен давати можливість безкоштовно або з мінімальною комісією перевести гроші на наші витратні карти. Тобто або безкоштовний міжбанківський переказ або не стягувати комісію за поповнення.
Карта для отримання грошових переказів. Ощадбанк є найпоширенішим, тому що практично у всіх є карти Ощадбанку і між ними дуже легко переводити гроші. Навіть за номером мобільного. Для отримання зарплат, пенсій та інших платежів.
Карта для поточних операцій. На ній зберігаємо мінімум, щоб в разі чого втрати були мінімальними. Як карти для поточних операцій зручно призначати одну з карт "Кукурудзи", а на другий зберігати ще витратні гроші, але її не «світити" в банкоматах або магазинах. Перекласти з одного Кукурудзи на іншу дуже просто і займає хвилину.
На які можливості карт треба звернути увагу мандрівникам
Легко настроюються ліміти по карті - можна обмежити зняття готівки і взагалі будь-які операції по карті.
поповнення карти
Для віддаленого поповнення картки під час подорожі є два основних способи - банківський переказ і "прив'язана" карта іншого банку.
Для поповнення банківським переказом треба уточнити комісію на цю операцію в банку, з якого будуть переводитися кошти. Міжбанківський переказ без комісії можна робити з Тінькофф банку, Кукурудзи, Рокетбанка (обмежена кількість разів на місяць). "Авангард" бере 10р за будь-який переклад, а Альфа-Банк 29р за переклад до 100тр, потім 0.3%. "Сбербанк" і "Відкриття" беруть від 1% за міжбанківський переказ, з цих банків робити переклади невигідно.
Ряд банків надає послугу поповнення карти з вашої ж карти іншого банку. Наприклад, ви можете поповнити вашу карту Кукурудза з карти Ощадбанку без комісії. Обов'язковою умовою для безкоштовності послуги є один власник карти (ви звичайно можете переводити гроші на картки інших людей з комісією). Для цього карта банку "донора" прив'язується в інтернет-банку поповнюється карти. Після цього можна "стягувати" гроші.
Таку послугу надають Кукурудза, Тінькофф, Рокетбанк.
Важливо уточнити які банки не беруть комісію, якщо з їх карт таким чином знімаються або "стягуються" кошти. Нами перевірені Тінькофф (немає комісії при сумі операції від 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард бере комісію 1%. Перевірити наявність комісії можна поповнивши вашу Кукурудзу невеликою сумою, наприклад 5тр.
