Завбачливі європейці і американці страхують все і вся.
Серед росіян більш поширена стародавня національна страховка «авось».
Навіть будинок, в зведення та облаштування якого вкладено багато грошей (розділ про економію), сил і часу, господар не поспішає страхувати, сподіваючись, що все обійдеться.
Перш держава покривала збитки домовласника в разі, наприклад, стихійних лих, і тому громадяни звикли покладатися на милість государя.
Сьогодні ж законодавство не зобов'язує органи місцевого управління відшкодовувати збитки власникам нерухомості.
І для більшості такий статус кво є несподіванкою.
Чому потрібно страхувати заміську нерухомість?
Вітчизняні страховики пропонують застрахувати майно від:
- пожежі по будь-якої причини і вибуху побутового газу;
- аварії опалювальної. водопровідної. каналізаційної і інших інженерних систем;
- наїзду транспортних засобів;
- протиправних дій третіх осіб (розкрадання, розбій, грабіж);
- стихійних лих (ураганів, смерчів, бурь, повеней, ударів блискавок, рясних снігопадів, просадки грунту та ін.);
- падіння літальних апаратів, дерев та інших предметів.
На вибір клієнта, в договір можуть бути включені всі ризики або лише ті, які здаються домовласникові найбільш актуальними.
Так, ви можете застрахувати садовий будиночок від вандалізму, баню - від пожежі, а котедж - від аварій.
Жителям будинків, що знаходяться неподалік від полів для авіашоу і аеропортів, доцільно включити в страховку падіння літальних апаратів та їх частин.
Відмінності страхування квартири і будинки
Будинок - це відокремлений будова, що має власну інфраструктуру.
Квартира ж - частина багатоквартирного будинку із загальною інфраструктурою.
Якщо в першому випадку ви можете застрахувати інженерні системи, то в другому - немає.
Крім того, незважаючи на те, що ми бачимо будинок і землю, на якій він розташований, як єдине ціле, за законодавством, застрахувати одним договорів їх неможливо.
Окремо - страхування будинку, окремо - землі.
Оцінка квартири - питання, швидко вирішене і не представляє проблем.
Експертну оцінку заміського будинку провести значно складніше: необхідно залучати не тільки досвідчених фахівців, а й великий пакет документів.
Страхування квартири, якою б дорогою не було її оснащення, ремонт і собівартість, зазвичай обходиться значно дешевше, ніж страхування заміського будинку.
Це пов'язано, в першу чергу, з несумірні збитком, який може бути нанесений об'єкту. Наприклад, саме котедж схильний пожежі значно більше, ніж квартира.
об'єкти Страхування
Російські компанії пропонують застрахувати як житлові будинки (дача, таунхауз, котедж), так і різні господарські будівлі (лазня (як побудувати лазню своїми руками), альтанки, басейни (побудувати басейн), гараж (гараж на ділянці), теплиці, колодязь (викопати колодязь), огорожі, дитячий майданчик).
Причому страховка може бути комплексною або ж оформлена на якийсь окремий об'єкт.
Крім того, в договір може бути включена і внутрішнє оздоблення: ліпні роботи, оздоблення стін, віконні та дверні конструкції та ін.
Вельми розумно застрахувати і інженерне обладнання будинку і присадибних будівель, а також домашній скарб.
Специфічні об'єкти страхування - земельну ділянку та садова техніка.
Останнім часом набирає популярність страхування ландшафтних об'єктів: альпійських гірок, газонів, систем поливу та освітлення, родючого шару землі, елементів архітектури і садових меблів.
Їх вартість висока, тому відносини вони вимагають дбайливого.
Схема страхування проста: ви звертаєтеся в компанію, отримуєте консультацію, приймаєте в будинку агента, який оглядає майно і дає оцінку.
Перш ніж купувати поліс необхідно ретельно ознайомитися з правилами страхування, а в заяві вказувати максимально точні відомості, так як на їх підставі буде оцінюватися страховий ризик і визначатися розмір компенсації в разі нанесення шкоди.
Розширення страхового пакету збільшує його вартість.
Так, включення страхування ландшафтних об'єктів від протиправних дій третіх осіб здорожує поліс в середньому на 30%.
Сума, Вартість, Тариф
Під страховою вартістю розуміється вартість майна для страхування, тобто це оцінка страхового ризику.
Вартість буває дійсною (з урахуванням зносу споруди і систем), заявленої та відновлювальної (тобто первісної).
Страхова сума - це, по суті, відповідальність страховика, тобто сума, яку компанія зобов'язується виплатити страхувальникові.
Вона встановлюється на основі дійсної вартості об'єкта.
Страхувальник може визначити її сам, користуючись проектно-кошторисною документацією, договором купівлі-продажу, різними рахунками.
У спірних ситуаціях залучається експерт страхової компанії (безкоштовно) або незалежний професійний оцінювач (за додаткову плату).
Страхування майна, вартість якого не перевищує $ 10-15 тис. Виробляється без виїзду агента - страхувальнику необхідно тільки надати фотографії ділянки і будинку. Попередній огляд і ретельна оцінка потрібна для об'єктів, вартістю понад $ 50 тис.
Тарифи на страхування заміських будинків і обробки житла знаходяться в діапазоні 0,3-1,4% від страхової суми.
Недобудова страхується за тарифом в піввідсотка від вартості будови.
Окремі тарифи - для особливо цінного майна (антикваріату, предметів розкоші, творів мистецтва). Вони можуть досягати 3,5% страхової суми.
Ставка залежить від реальної вартості об'єкта, терміну його експлуатації, ступеня зносу інженерних комунікацій, розташування, обраного пакета ризиків.
Наприклад, розташування котеджу, зведеного в зоні затоплення або в криміногенному районі, здорожує страховку.
Сезонність проживання власників у будинку в різних компаніях оцінюється по-різному: одні експерти впевнені, що мешканці самі стають джерелами ризику, інші - їх відсутність спричиняє підвищення ймовірності виникнення страхових випадків.
Багато компаній пропонують значні знижки на страхування дорогих заміських будинків, в яких дотримані правила пожежної та іншої безпеки.
Наявність цілодобової охорони, установка систем превентивного захисту, наявність беззбиткового страхування в минулому - все це здешевлює вартість страховки.
За статистикою, в Росії сьогодні застраховано не більше чверті заміських будівель.
Хтось вважає, що пара тисяч рублів, необхідна для придбання поліса - справжня економія, але багато хто просто не замислюються над самою можливістю страхування.
Причин як мінімум три: менталітет російської людини, дискредитувала себе система страхування в Радянському Союзі і невідпрацьовані механізми страхування в даний час.
Поліс страхування коштує значно менше, ніж відновлення втраченого майна.
Та й упевненість в тому, що за шкоду буде отримано компенсацію, сама по собі дорого коштує і зберігає вашу нервову систему.
Інші статті за схожою темі в лівому меню «В тему».