Найбільш затребуваною послугою на сьогоднішній день є страхування цивільної відповідальності перед третіми особами. Так як багато видів діяльності пов'язані з імовірністю виникнення досить серйозних фінансових втрат. Компенсувати їх якраз і дозволяє страхування розглянутого типу.
Що це таке
Страхування цивільної відповідальності на сьогоднішній день - це один з різновидів страхування, при здійсненні якого в якості об'єкта виступає відповідальність перед третіми особами за завдані збитки.
Найбільш доцільно страхувати відповідальність розглянутого типу:
- власникам автомобілів, мотоциклів або інших транспортних засобів;
- власникам нерухомості - житловий, складської чи іншої;
- організаторам масових заходів - концертів та інших подібних;
- власникам всіляких торгових організацій;
- особам, які ведуть приватну професійну практику.
Страхування цивільної відповідальності дозволяє мінімізувати збитки, що виникають в результаті настання випадку, передбаченого чинним договором страхування.
Найбільших збитків зазвичай приносять будівельні та ремонтні роботи: риття траншей, реконструкція та інші подібні дії нерідко пошкоджують всілякі комунікації.
Також в результаті подібної діяльності може бути серйозно пошкоджено будівлю. Наявність страхового поліса дає можливість уникнути фінансових втрат.
Досить часто договір цивільної відповідальності полягає власниками різних тварин: собак, кішок і т.д. Так як навіть дресировані і добре виховані тварини часом можуть завдати мимоволі шкоду майну або навіть здоров'ю.
Також до страхування цивільної відповідальності відноситься обов'язкове страхування власниками транспортних засобів. Дана послуга максимально детально висвітлюється чинним законодавством.
Так як ймовірність нанесення шкоди третім особам в результаті дорожньо-транспортної пригоди досить велика.
Набагато рідше зустрічається послуга страхування цивільної відповідальності для організаторів масових заходів, наприклад, концертів.
Незважаючи на це, багато організатори подібних подій намагаються убезпечити себе від всіляких фінансових ризиків. Саме тому все більша кількість компаній надають послугу подібного типу.
Умови страхування цивільної відповідальності, незалежно від типу, закріплені на законодавчому рівні.
Умови страхування включають в себе наступні основні розділи:
- умови, на яких надаються страхові покриття;
- схема страхування;
- правила і важливі моменти, що стосуються порядку переходу прав страхувальника після виплати страхового відшкодування;
- порядок виплати страхового відшкодування;
- підстави для відмови у здійсненні компенсаційної виплати;
- тривалість дії договору страхування.
У розділі, де висвітлюються умови надання страхового покриття, обумовлюються найбільш важливі моменти. Вони стосуються меж відповідальності, в межах яких діє страховий договір.
При укладанні договору особливо важливо ознайомитися саме з цим пунктом максимально уважно. Так як найчастіше саме його страхові компанії використовуються для того, щоб будь-яким чином вислизнути від обов'язку по виплаті страхового відшкодування.
Під схемою страхування зазвичай розуміється порядок укладення страхового договору, а також схема отримання грошового відшкодування потерпілою стороною.
Даний параграф оголошує всю інформацію, що стосується випадків, коли угода можлива, і перелік дій, виконання яких необхідне для отримання грошового відшкодування.
У кожному договорі на надання страхування цивільної відповідальності є пункт, що стосується зміни передачі прав вимоги грошової компенсації.
Так, при настанні страхового випадку, винуватцем якого є третя особа, страхова компанія отримує право вимоги грошової компенсації. В окремих випадках в якості відповідача виступає інша страхова компанія.
Особливо часто це трапляється при виникненні дорожньо-транспортної пригоди. Страхова компанія винуватця стає відповідачем по відношенню до страхової компанії невинного водія.
У розділі під назвою «Порядок виплати страхового відшкодування» оголошена вся інформація, що стосується термінів виплати компенсації, а також її розмірів.
Даний момент умов страхування особливо строго регламентується законодавством. За порушення термінів здійснення виплати грошової компенсації покладається досить серйозний штраф. В даному розділі оголошується порядок дій страхувальника при настанні страхового випадку.
Який укладає договір страхування особі слід максимально уважно ознайомитися з розділом, в якому оголошуються випадки, коли у страхової компанії виникає право відмовити у виплаті страхового відшкодування.
При виникненні відповідного прецеденту навіть при настанні страхового випадку компенсація виплачена просто не буде.
При укладанні договору страхування цивільної відповідальності слід в обов'язковому порядку вибрати термін дії угоди з деяким запасом часу. Так як в разі закінчення його дії отримання страхової виплати стає неможливим.
Які можуть бути нещасні випадки
Страхові випадки бувають найрізноманітнішими. Їх типологія залежить, перш за все, від об'єктів і суб'єктів страхування, обумовлених в укладеній угоді.
Наприклад, при страхуванні автоцивільної відповідальності до страхових випадків відносяться:
- пошкодження майна третіх осіб;
- нанесення шкоди здоров'ю;
- нанесення шкоди життю.
Існує дуже багато важливих нюансів в страхуванні розглянутого типу. Всі вони мають в обов'язковому порядку враховувати щоб уникнути розглядів в суді. Страхування цивільної відповідальності перед третіми особами для водіїв ТЗ строго обов'язково.
Перелік страхових ризиків, пов'язаний з нерухомістю, досить великий. Він включає в себе наступне:
- нанесення шкоди майну третіх осіб внаслідок експлуатації будівлі або інженерних комунікацій;
- нанесення шкоди в результаті здійснення ремонту або будівництва будівель.
Страхування відповідальності перед третіми особами в будівництві
У зв'язку зі специфікою такої діяльності, як будівництво, страхування відповідальності перед третіми особами просто обов'язково. Так як в іншому випадку велика ймовірність виникнення серйозних матеріальних витрат.
Страховий захист розглянутого типу вступає в силу, якщо страхувальнику будуть пред'явлені претензії третіми особами, заявлені відповідно до норм цивільного законодавства РФ.
Федеральний закон, що регламентує відшкодування шкоди, заподіяної в результаті ведення будь-якої діяльності безпосередньо на будівельному майданчику або ж поза нею, яка спричинила:
- заподіяння шкоди життю або здоров'ю (втрата працездатності, каліцтво, смерть);
- серйозної шкоди майну (повне знищення ТЗ, будівель, тварин або навіть будівель).
Також страховик зобов'язаний сплатити витрати, що виникли в результаті ведення судового розгляду. Розмір страхової компенсації при виникненні страхового випадку визначається відповідно до ст. №947 Цивільного Кодексу РФ.
Також визначення розміру грошової компенсації може бути залишено на розсуд сторін. Найчастіше необхідною сумою є кошти, необхідні для повного відшкодування отриманого шкоди: лікування, відновлювальних робіт та іншого.
Чинне на території Російської Федерації законодавство передбачає відповідальність за заподіяння шкоди через неякісно і неналежним чином виконаних робіт.
Даний момент максимально детально висвітлюється в ст. №13 Федерального закону №315 «Про саморегульовані організації», а також ст. №1 Федерального закону №148 «Про внесення змін до містобудівного кодексу РФ».
Такий випадок передбачається страхуванням цивільної відповідальності перед третіми особами. У разі нанесення шкоди, СК бере на себе всю фінансову відповідальність в межах обумовленої суми.
Страхувальником в даному випадку є юридична або будь-яка дієздатна фізична особа, яка має право на укладення договору страхування цивільної відповідальності, що несе відповідальність за неналежне виконання будівельних робіт.
Як об'єкт страхування цивільної відповідальності перед третіми особами виступають майнові інтереси страхувальника.
Важливою умовою є відсутність протиріч самих інтересів чинним на території Російської Федерації законодавством.
До недоліків, що є причиною виникнення страхового випадку, можна віднести:
- ненавмисні помилки, допущені в результаті ведення будівельних робіт, капітального ремонту, що є наслідком порушення інструкцій, сформульованих для здійснення робіт певного роду;
- помилки і необдумані дії, які є наслідком порушення правил ведення будівельних робіт.
Страхова сума може встановлюватися за угодою сторін, які уклали відповідний договір. Важливо лише при цьому враховувати чинне законодавство на території Російської Федерації. Також важливо пам'ятати про вимоги, встановлених саморегулівною організацією.
На сьогоднішній день більшість страхових компаній встановлює власні тарифи на надання послуг зі страхування цивільної відповідальності перед третіми особами.
У більшості випадків дівоцтва наступні умови:
базова страхова сума, руб.
Величина страхової премії в інших випадках залежить не тільки від тривалості дії договору, але також від специфіки діяльності, регіону та багатьох інших факторів.
Все це співробітник страхової компанії в обов'язковому порядку буде враховувати при здійсненні розрахунку вартості послуги страхування цивільної відповідальності.
Найдорожче обходиться договір страхування цілісності вантажу, що перевозиться морським транспортом. Найменш дорогим є страхування цивільної відповідальності перед третіми особами.
На сьогоднішній день розглядається послуга в більшості випадків не є обов'язковою. Але існують деякі сфери діяльності, в яких укладення договору на страхування є неодмінною умовою роботи.
Про особливості страхування професійної відповідальності аудиторів розповідається тут.
Страхування відповідальності перевізника перед пасажирами розглядається в цій статті.