Є клієнтом ВТБ24 по споживчому кредитуванню і іпотеці. До цього банку у мене було безліч кредитів в інших банках, таких як: Собинбанк, Газпромбанк, МКБ, Локобанк, Росевробанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Ощадбанк і навіть HomeCredit. Сказати чесно, в більшості випадків я гашу кредити достроково (повністю або частково) і ситуація, з якою зіткнувся в ВТБ24 при бажанні гасити його частково достроково - я зіткнувся вперше.
Я, звичайно, сам винен, що не читав договір і не звернув на це увагу. Я щиро сподівався, що великий солідний банк абсолютно відвертий перед клієнтами і не придумує хитромудрих схем в
договорі з бажанням поживитися над клієнтом.
Суть: в разі часткового дострокового погашення кредит вВТБ24 при внеску спочатку списуються відсотки за період користування кредитом, а сума, що залишилася зменшує суму основного боргу. Розглянемо приклад (він близький до мого реального).
У мене іпотека на 10 років. Щомісячний внесок складає 100 000 р, які я повинен внести кожного 1-го числа. Всі ми знаємо, що в перших платежах більша частина йде на гасіння відсотків, менша на гасіння основного боргу, потім ця пропорція змінюється навпаки (тут все чесно і без претензій), припустимо, 75 000 на відсотки і 25 000 на основний борг.
Але ось, наприклад, продав комплект непотрібних коліс за 50 000 рублів 15-го числа. Це непередбачений дохід і я хочу зменшити своє боргове навантаження по кредиту перед банком, поспішаю до банкомату зменшити суму свого кредиту. А ВОТ И болт За 16 днів, які пройшли з моменту мого попереднього щомісячного платежу, встигло накапати 52 000 рублів відсотків за кредитом, і якщо я внесу ці 50 000, то ми не зменшу борг по кредиту, а просто достроково погашу відсотки! Тобто виявляється я не можу зменшити суму боргу, а тільки зробити банку приємне і раніше терміну віддати йому його вигоду у вигляді виплати відсотків.
Єдиним варіантом, реально зменшити борг, це дочекатися дати щомісячного платежу і за один день заздалегідь покласти ці 50 000 на карту і подати заявку на списання, тоді вони спишуть відсотки в щомісячному платежі, а тому поки нічого «накапати» не встиг - 50 000 зменшать саме борг. Так що якщо в середині терміну між платежами у вас раптом утворилася можливість знизити боргове навантаження, то спочатку дочекайтеся повного терміну, заплатите за нього все відсотки, а потім зменшуйте свій борг, а
інакше банку ВТБ24 не вигідно!
На окрему увагу заслуговує спілкування з оператором ВТБ24 Привілей (по-моєму, Анна), яка сказала мені (цитую): «Ви підписали кредитний договір, значить Ви з ним згодні». Шановний оператор, КОЛ Вам за спілкування з клієнтом! Пропоную не тикати клієнта носом, що я «сам дурень, що не прочитав», а сформулювати свої думки приблизно таким чином «Шановний Михайле, у нас такі умови кредитування, ми нічого змінити не можемо».