Банк також має свої мотиви до реструктуризації боргу позичальника: це можливість уникнути процедури реалізації заставного майна і шанс повернути свої кошти в будь-якій мірі, а то і в повному обсязі, а також, можливо, зберегти вигідного клієнта.
Які особливості реструктуризації боргу для фізичних осіб?
Перш за все, далеко не кожен клієнт банку може розраховувати на лояльне ставлення з боку кредитора. Швидше за все, не буде задоволено прохання позичальника з одноразовою тривалої або декількома простроченням по справжньому чи попередніми кредитами. Також не зможе претендувати на реструктуризацію боргу боржник, який надав підроблені документи про свій фінансовий стан. Якщо сума боргу невелика, то банк також навряд чи піде на поступки, в той час як велику суму боргу банк постарається повернути хоч якимось способом, тому розраховувати на поблажку більше шансів.
Труднощі часто виникають через те, що керівництво підприємства змушують працівника писати заяву про звільнення за власним бажанням, хоча працівник був звільнений з ініціативи підприємства. У цьому випадку співробітники банку просять надати довідку про взяття на облік в біржі праці, або договір з кадровим агентством. Однак такі документи лише побічно підтверджують звільнення співробітника не за власним бажанням (нелогічно, маючи невиплачений кредит і не маючи альтернативного джерела доходу), вони свідчать про спроби боржника стабілізувати своє фінансове становище і повернути джерело доходу, і, відповідно, відновити оплату по кредиту.
Чекати настання повного фінансового колапсу не варто: розгляд вашої заявки на реструктуризацію боргу може відбуватися нешвидко, і за цей час ви встигнете «відхопити» штрафних санкцій. Бажано зв'язатися з співробітниками банку з метою з'ясувати подальші перспективи, як тільки ви усвідомили втрату джерела доходу і майбутні труднощі з боргом.
Які особливості реструктуризації боргу для підприємств - фізичних або юридичних осіб?
Для підприємства питання реструктуризації заборгованості зводиться до спроб уникнути процедури банкрутства і виходу з фінансової кризи. Розраховувати на позитивне рішення про реструктуризацію також може не кожне підприємство: якщо банк вважає, що при невеликих змінах умов погашення кредиту він буде повернутий в повному обсязі, то найчастіше рішення буде позитивним, в зворотному випадку банку вигідніше якомога швидше стягнути свій борг з підприємства в примусовому порядку при процедурі банкрутства.
Показаннями до реструктуризації для підприємства можуть стати такі ситуації:
- Уникнення процедури банкрутства в разі, якщо надходження коштів на розрахунковий рахунок в майбутньому все ж планується.
- Збереження позитивної кредитної історії - фірми намагаються дбати про чистою кредитною репутації, якщо періодично потребують великих сумах позикових коштів.
- Збереження закладених активів: при наявності можливості зберегти право власності на обладнання, землю або інші ресурси, природно, підприємство намагатиметься всіма можливими способами зберегти це право.
- Зниження кредитного навантаження в умовах кризи - спроба підприємства уникнути гострих ситуацій в плануванні своєї подальшої поведінки на ринку.
Порядок дій по реструктуризації кредитних коштів для підприємства буде включати в себе оцінку поточного фінансово-економічного стану фірми, зокрема - складу витрат і можливості їх мінімізації, оцінка резервів доходів, а також оцінка стану активів і їх вартості, розробку грамотної антикризової стратегії (впровадження в життя шляхів зниження витрат, в тому числі податкових, збільшення доходів, розробка стратегії діалогу з кредиторами) і впровадження її в життя.
Реструктуризація боргу підприємства рідко буває типовий: це індивідуальна процедура з урахуванням інтересів банку або кредитної установи, а також інтересів і цілей підприємства.