Овердрафт - це аванс. який видається банком клієнту, який має зарплатний рахунок і зарплатну банківську карту в даному фінансовій установі.
Незважаючи на досить жорсткі умови кредитування, овердрафт користується зростаючою популярністю серед працюючої частини населення. Однак не будемо забігати вперед.
Оформити овердрафт може кожен клієнт, за умови отримання заробітної плати в даному банку і наявності банківської карти, на яку регулярно перераховуються зароблені ним кошти.
Овердрафтна карта - це банківська карта, на яку нараховується зарплата.
Банки з превеликим задоволенням йдуть назустріч побажанням клієнтів і надають їм кредитний овердрафт, тим більше що послуга ця аж ніяк не безкоштовна, а кредитування є найбільш прибутковою статтею банківського бізнесу.
Як оформити овердрафт?
Для оформлення овердрафту необхідно з'явитися в банк з паспортом і заповнити бланк заявки на даний вид кредитної лінії. Довідка про доходи, як правило, не потрібні. Якщо клієнт отримує зарплату через даний банк, розміри його заробітної плати не є таємницею для банківських службовців. Таким чином, до мінімуму скорочується час на збір документів, що дуже важливо для тих, хто цінує час на вагу золота. До речі, рішення по заявці на овердрафт теж приймається в найстисліші терміни.
Наступний дуже важливий етап - це підписання додаткової угоди. Його можна скоротити до мінімуму, просто поставивши підпис в належному місці, але в цьому випадку всі нюанси даної кредитної лінії аж до того, які в підсумку будуть відсотки за овердрафтом, залишаться таємницею за сімома печатками і в кінцевому підсумку можуть стати причиною значних грошових втрат. Щоб попередити можливі в майбутньому неприємності, рекомендується уважно вивчити паперу, які потрібно буде підписати.
Умови надання овердрафту
Умова №2. При видачі овердрафту по максимуму, банк може зажадати поручителів по кредиту.
Умова №3. Безумовно, овердрафт, як і будь-який інший кредит, слід своєчасно погашати. Точні терміни погашення обумовлюються в договорі, про важливість якого ми вже згадували. Як правило, овердрафт повинен бути повністю закритий протягом календарного року, якщо цього не відбувається, призначаються штрафні санкції.
Умова №4. Ще один не дуже приємний нюанс овердрафту - це неустойка. Неустойкою іменуються особливі штрафні санкції, які призначаються банком в разі прострочення по овердрафту.
Умова №5. Овердрафт не можна обнуляти. При підписанні додаткової угоди банківський службовець зобов'язаний роз'яснити всі деталі договору клієнту, однак на практиці клерки часто нехтують власними обов'язками, що може призвести до фінансових втрат з боку позичальника. Втім, відмова від ознайомлення з кредитним договором завжди чреватий непередбачуваними наслідками.
Умова №6. Овердрафт погашається автоматично в момент будь-якого надходження грошей на рахунок клієнта. Так само автоматично з рахунку знімаються відсотки за використання цієї кредитної лінії.
Умова №7. Відсотки нараховуються тільки на ту суму, яку клієнт витратив. Овердрафт може залишатися на картці в повній недоторканності, тоді і платити за його використання не доведеться. Цей вид кредиту чудово справляється з роллю страховки на чорний день. Інша справа, що втриматися від спокуси і не витратити гроші, не так-то просто, але це вже зовсім інша розмова.
Плюси і мінуси овердрафту
Популярність овердрафту грунтується на його достоїнства.
• Цей вид кредиту не тільки швидко оформляється, а й надається практично всім бажаючим.
• Відсотки нижче, ніж за умовами стандартного споживчого кредиту, причому нараховуються вони лише на ту частину всього ліміту, яка реально витрачена клієнтом.
• Автоматичні розрахунки за овердрафтом позбавляють одержувача від необхідності робити внески або погашати відсотки по кредиту.
• Овердрафт є поновлюваним кредитом. Як тільки ліміт кредиту перекривається за рахунок грошових надходжень, зазначеної сумою знову можна користуватися, та й умови залишаються незмінними.
Недоліком даної програми кредитування можна вважати жорстку прив'язку до зарплатної банківської картки. Якщо розмір заробітку різко падає або несподівано виникає необхідність змінити роботу, овердрафт доведеться погасити.
І все ж зростаюча популярність овердрафту говорить сама за себе.
Джерело: Гроші для леді