Наскільки я розумію, дружина в разі смерті чоловіка може відмовитися від своєї страхової пенсії і отримати страхову пенсію по втраті годувальника в розмірі страхової пенсії чоловіка:
5. Непрацездатні батьки і чоловік померлого годувальника, які не перебували на його утриманні, мають право на страхову пенсію у зв'язку з втратою годувальника, якщо вони незалежно від часу, що пройшов після його смерті, втратили джерело засобів до існування.
6. Непрацездатні члени сім'ї померлого годувальника, для яких його допомога була постійним і основним джерелом засобів до існування, але які самі одержували будь-яку пенсію, мають право перейти на страхову пенсію у зв'язку з втратою годувальника.
Звідси ідея для фінансового планування: чоловікові можна відкласти вихід на пенсію (чоловікові-пенсіонеру - відмовитися від отримання пенсії) на 10 років, отримати коефіцієнт підвищення 2,32, а після смерті чоловіка дружина перейде на пенсію чоловіка.
Особливо це актуально для подружніх пар, в яких чоловік старший за дружину і більше заробляє (заробляв).
Отже, вважаємо (грубо, звичайно), припустивши, що інфляції немає, все в країні добре і спокійно, а рубль разом з цінами коштує як скеля всі 10 років.
Нехай та пенсія, яку протягом 10 років відмовляється отримувати чоловік, становить, наприклад 10 000 руб.
Те, що він (сім'я) недоотримає за ці десять років (хоча міг би, якби оформив пенсію) -
10 000 руб х 12 місяців х 10 років = 1 200 000 руб
А якщо їх ще в банк у міру отримання "класти". - то і до півтора мільйонів дорости можна
Ну і в чому вигода? У тому, що дружина через 10 років і угробивши чоловіка непосильною роботою стане отримувати 23 200 рублів замість, скажімо, своєї пенсії в 8 000 руб?
Вважаємо далі.
Дельта: 23, 200 - 8 000 = 15 200 руб в місяць
Тоді тільки для компенсації втрачених бабусею 1 200 000 рублів їй знадобитися
1 200 000/15 200 = приблизно 79 місяців = 6,5 років.
І, отже, тільки через 16,5 років (.) Після того, як покійний чоловік отримав право на пенсію, старенька нарешті таки вийде (почне виходити) в плюси і заживе як ніхто. і золота рибка буде у неї на посилках.
Щось в цій ідеї не "зовсім", з моєї точки зору, звичайно.
Вартість пенсійного бала відповідно до закону індексується на рівні не нижче інфляції. Якщо вважати, що вище інфляції індексації не буде, то цілком можна інфляцію і індексацію прирівняти до нуля, тобто розрахунки ми робимо в поточних цінах.
Також ми вважаємо, що відсоток по вкладах у банку = індексації = 0
Чоловік не обов'язково повинен працювати до 70 років. Може у пари є накопичення, на які вони будуть жити. Або роботодавець чоловіка вносить за нього гроші в НПФ і чоловік зможе оформити недержавну пенсію (НЕ довічну, а тільки на 10 років, щоб розмір був більше)
Термін окупності в 6,5 років виглядає непогано, враховуючи, що у 55-річної жінки очікуваний термін життя за даними Росстату - 25 років (будемо вважати, що чоловік старший за дружину на 15 років).
Та й різниця між пенсіями чоловіка і дружини може бути більше, ніж Ви вказали, і термін окупності дещо знизиться.
Олексій, Ви не згадали про ще одну хитрість.
Для пенсіонерів отримують пенсію коефіцієнт індексації більше, ніж для тих хто не вийшов на пенсію.
Хоча, звичайно, операцію по валоризації № 2 не можна виключити.
За умови, що коефіцієнти індексації будуть однакові для всіх частин.
Там будуть навіть не коефіцієнти, а просто вартість одного бала щороку змінюватиметься.