Потрібно чи ні
Рефінансування - це отримання нового кредиту, який дозволить погасити старий. Подібні процедури застосовуються кредитоотримувача для кількох основних цілей:
- Зниження переплат за рахунок більш низької процентної ставки.
- Зміна термінів виплати.
- Зниження суми щомісячної виплати і т. Д.
Фінансові установи часто в фарбах розписують усі переваги перекредитування. Але чи так це насправді? Або банки просто бажають залучити кредитоотримувачів з хорошою історією? Спочатку необхідно розібрати деякі особливості даної процедури:
- само по собі рефінансування - це точно такий же кредит, як і той, який ви маєте намір погасити;
- не слід очікувати, що банки запропонують вам занадто вигідні умови. Наприклад, Ощадбанк пропонує для перекредитування такі ж умови, як і для стандартного кредиту;
- трохи інакше виглядає ситуація з іпотечними кредитами. Тут, як правило, вдається отримати «знижку» до 1%. Причина тому проста: в більшості фінансових установ схожі ставки по іпотеці, тому в рефінансуванні не буде сенсу, якщо не знизити відсоток.
Отже, коли перекредитування може бути вигідним? У випадку з споживчими кредитами - якщо присутня сильна розбіжність в процентних ставках. Наприклад, багато мікрофінансові організації надають гроші мало не під 100% річних.
Россельхозбанк готовий перекредітовать під 22,5%. Відмовлятися від таких умов просто безглуздо.
Однак навіть при сильному розбіжності відсотка перекредитування може бути невигідним. Перш за все, в разі, якщо ви взяли аннуітентний кредит. За такою схемою все основні переплати припадають на початок виплат, а тіло позики погашається вже в кінці. Отже, якщо ви погасили вже приблизно 1/2 кредиту, то вдаватися до рефінансування вже безглуздо. Простіше погасити тіло і не зв'язуватися з новими відсотками.
Що стосується іпотечного кредиту, знову ж таки не виключені ситуації, при яких перекредитування може бути невигідним. Ми вже говорили, що різниця між іпотекою і рефінансуванням не перевищує 1%. Якщо у вас виникли проблеми з виплатою вже на початкових стадіях, причому при вагомою сумі, сенс звертатися за перекредітованієм є. Якщо ж залишається виплатити незначні гроші, причому більшість відсотків вже погашено, логіки в такому рішенні не буде. Додаткові витрати і відсотки змусять вас переплатити.
Пам'ятайте, якщо ви все-таки вирішили скористатися процедурою, вам доведеться передати заставу іншому банку. При цьому від вас зажадають повторного проходження:
Сьогодні найбільш вигідним є перекредитування для осіб, які оформляли іпотеку в кінці нульових. Ставки тоді були великими, але при цьому основна частина коштів досі невиплачена. Далі поговоримо про те, що ж пропонує Россельхозбанк.
Перекредитування в Россельхозбанке
- Споживчий.
- Для осіб, які ведуть підсобне господарство.
Зрозуміло, фінансова організація встановлює певні умови та обмеження для своїх клієнтів. Зокрема, перекредитування може бути доступним для позичальників, які відповідають таким вимогам:
- вік не менше 18 років;
- погашення повинно здійснюватися до того, як кредитоотримувачу виповниться 65 років;
- проживання за місцем прописки.
- будь-які джерела доходу, які можуть бути підтверджені відповідними документами.
Що стосується переліку паперів, які будуть потрібні для отримання коштів, він досить-таки малий. Перш за все, це відповідну заяву і посвідчення особи (паспорт). Крім того, будуть потрібні документальні підтвердження ваших доходів. Це може бути 2-ПДФО, виписки з рахунку, документи з держорганів і т. Д. У документах повинен відбиватися заробіток за 6 місяців.
Крім того, буде потрібно певна документація по погашати позики. До її числа відносяться:
- виписка з банку-кредитора про залишок боргу. Пам'ятайте, вона діє лише три доби!
- документ, що підтверджує відсутність прострочень і кредитоотримувача;
- кредитний договір;
- документ з банку, який свідчить, що фінансова організація готова погасити кредит достроково;
- реквізити договору;
- документи по забезпеченню заставного майна.
Клієнт може звернутися в РСБ за погашенням від 1 до 6 кредитних договорів одночасно! Однак якщо вам не пощастило зв'язатися з великою кількістю позик, від вас зажадають пакети документації для кожного окремого випадку.
На сьогоднішній день Россельхозбанк пропонує наступні умови рефінансування кредитних договорів:
- Максимальна сума позики - до 1 мільйона рублів.
- Терміни - не більше 5 років.
- Необхідні поручителі.
- Відсоткова ставка від 18,5% до 20,5% річних.
- Процентна ставка може бути збільшена в разі, якщо клієнт відмовляється від страховки. Зростання становить 2%.
- Якщо клієнт отримує в Россельхозбанке заробітну плату, відсоток для нього може бути знижений до 3%.
- Терміни розгляду звернення - не більше 3-х діб з моменту звернення до відділення банку з необхідним пакетом документів.
Крім того, Россельхозбанк також пропонує рефінансування цільових кредитів і для громадян, які займаються підсобним господарством. Перелік вимог в даному випадку зменшується до єдиного: отримувач кредиту не повинен досягти віку 65 років на момент погашення заборгованості. Умови рефінансування в цій ситуації набагато м'якше, ніж для споживчих позик. Верхня планка суми обмежена тільки сумою заборгованості позичальника в іншому банку. Крім того, вона зобов'язана відповідати доходу кредитоотримувача.
Кредитний договір, який рефінансований кредитом від РСБ, повинен бути укладений не пізніше 2 років тому. Максимальний термін повернення, як і в випадку з споживчі кредити, не перевищує 5 років. Також відмінність і в терміни розгляду заявки клієнта фінансовою організацією. Якщо в попередньому випадку вона не перевищує 3-х днів, то тут потрібно не більше 1 тижня.