Страхуються не тільки люди, але часом і самі страхові компанії. Вони укладають договори з перестрахувальними організаціями. Це дозволяє їм розділяти ризики з особливо великим угодам і в разі настання фатального випадку повністю не розоритися. Про те, що собою являє перестрахувальник і які його функції в страхуванні, ми зараз і розповімо.
Хто він, перестрахувальник?
Перестрахування - це передача за договором від страхової компанії до перестраховику (одному або декільком) частини страхових зобов'язань перед особливо великими клієнтами. Простіше кажучи, на деякі випадки страхова компанія сама для себе оформляє страховий поліс. Така схема абсолютно легальна і передбачена статтею 967 Цивільного кодексу.
Законними також визнаються дії, при яких вибудовується цілий ланцюжок, з укладенням кількох договорів перестрахування. Це дозволяє не втратити великих клієнтів і при настанні страхового випадку виглядати гідно. А все права і обов'язки перестрахувальника вказуються в договорі, який укладається між ним і страховою компанією.
Права та обов'язки
Завдання перестрахування - забезпечення надійності страхових операцій, які проводить страховик. За рахунок перестрахування ризик розоритися значно знижується, а відповідальність перед клієнтами розділяється з декількома організаціями.
Договір з перестрахувальником дає страховим компаніям більше можливостей ризикувати, тобто, більше залучати великих клієнтів і розширювати свій бізнес. Виходячи з цього, основний обов'язок перестрахувальника - при настанні страхового випадку виплатити компанії страхову премію, зазначену в договорі з ним. Але він зобов'язаний це зробити тільки в тому випадку, якщо страховик вже відшкодував збитки своєму безпосередньому клієнту. Тут страхова компанія відповідальна за достовірність наданих перестрахувальникові відомостей.
Держава на захисті страхового бізнесу
У зв'язку з ускладненням російської економічної ситуації в уряді заговорили про необхідність створити державного перестраховика. Це допоможе захистити клієнтів страхових організацій в разі відходу цих організацій з ринку.
Якщо подивитися на перелік компаній-перестраховиків, що займають основну частку ринку сьогодні, то російських організацій там немає. Нам катастрофічно не вистачає надійних перестрахувальників, які могли б працювати за прямими договорами не тільки з приватними, але і з великими державними компаніями.
суть взаємодії
Перестрахування - це система перерозподілу ризиків між усіма учасниками процесу перестрахування. У момент укладення угоди між клієнтом і страховою компанією всі ризики на себе бере саме страхова організація. А далі ці ризики вони діляться, про що клієнт може і не знати. Тому що при страховому випадку він отримає всі гроші у свого страховика. І лише потім перестрахувальники страхової компанії відшкодовують їй кошти в частках, які вказані в договорі перестрахування.
Процес страхування здається дуже простим і зрозумілим. Але, якщо розібратися, ця процедура досить складна і вимагає скрупульозного підходу. Головне - правильне оформлення договору перестрахування і достатні фінансові можливості страховика.
Кращі з кращих
У світі багато компаній, які виконують функції перестраховика. Але страховики укладають договори на перестраховку тільки з тим, хто значно більше за них самих. Це гарантія того, що при необхідності буде можливість покрити зобов'язання перед клієнтом. Найбільшими і надійними в світі визнані наступні перестрахувальні компанії (із зазначенням частки на світовому ринку):
- Мюнхенська суспільство перестрахування - 20%;
- Швейцарське суспільство перестрахування - 15%;
- Hannover-Re - 9%;
- Berkshire Hathaway - 8%;
- Lloyd's of London -5%;
- SCOR - 4%;
- Reinsurance Group - 4%;
- Transatlantic-Re - 2%;
- Partner-Re - 2%;
- Everest-Re - 2%.
Словом, страховка добре, а перестраховка - ще краще!