Так вийшло, що ви потрапили в ДТП. Документи вже давно зібрані і лежать в страховій компанії (СК), а грошей все немає. Виразну причину, чому ви досі без грошей, ви так і не почули. Давайте спробуємо розібратися, хто винен, і як вийти з цієї ситуації.
Для початку вам варто перевірити ще раз всі документи, які ви здали в СК: чи є підтвердження, що вони прийняті. Часто трапляється так, що термін виплат затягується з вини самого потерпілого.
Але, якщо всі документи в порядку, а СК по яким - то причин не виконує свої зобов'язання, слід звернутися за допомогою до юриста. З словадвоката юридичної фірми «Комерсант» Федорова Костянтина. найчастіше потерпілі приходять за допомогою до юриста, коли СК починає бешкетувати, а впоратися самостійно з ними потерпілий не може.
- Костянтин, скажіть, як бути, якщо документи зібрані, а страхова компанія не приймає документи на оформлення страхового відшкодування?
Буває, що Страхова компанія не приймає документи від потерпілого, але, на щастя, це трапляється, дуже рідко. Якщо таке станеться, необхідно з'ясувати причини, за якими страхова компанія не приймає документи. Наприклад, було три учасники ДТП, а Ви вирішили звернутися в свою Страхову компанію, хоча за законом повинні звернутися до Страхової компанії винуватця. - природно, в даному випадку відмова обгрунтований. Може бути інший випадок відмови: Страхова компанія винуватця - банкрут, Ви прийшли в свою Страхову компанію, тоді як потерпіла сторона повинна звернутися в РСА.
Якщо причини не законні, то необхідно відправити документи в Страхову компанію поштою - цінною бандероллю з описом всіх вкладених документів з проханням провести огляд пошкодженого автомобіля. Згідно із законом Страхова компанія повинна організувати огляд пошкодженого автомобіля протягом п'яти робочих днів з дати отримання заяви. Якщо реакції від страхової компанії не буде, потрібно вирішувати питання через суд. Головне зберегти у себе опис відправлених документів з відміткою співробітника пошти та квитанції про оплату поштових послуг.
- В яких випадках страхова компанія зобов'язана виплатити страховку, а в яких може відмовити у виплаті на законних підставах?
За ОСАГО Страхова компанія зобов'язана виплатити страховку, якщо Ви є потерпілою стороною або встановлена обопільна вина. Відмова у виплаті страхового відшкодування може бути в наступних випадках:
- Якщо потерпілою стороною в страхову компанію не надані всі необхідні документи.
- Якщо страхова компанія винуватця ДТП знаходиться на стадії банкрутства; якщо у страхової компанії винуватця ДТП відкликана ліцензія на здійснення страхової діяльності. Тут слід звернутися в Російський союз автостраховиків (РСА) або його найближчої філії.
- При невідомості особи, відповідальної за заподіяний потерпілому шкода.
- При відсутності поліса ОСАЦВ у винуватця ДТП. Тут збиток автомобілю повинен компенсувати сам винуватець ДТП. Якщо не вдається домовитися з винуватцем ДТП з приводу компенсації шкоди заподіяної автомобілю, необхідно звернутися в суд.
- Якщо Ви визнані винуватцем ДТП.
- Якщо буде завдано шкоди при використанні транспортних засобів в ході змагань, випробувань або навчальної їзди в спеціально відведених для цього місцях.
- В інших випадках, таких як наявність умислу, при ядерному взириве, військових діях, громадянській війні, народних хвилювань і інших ...
Але в будь-якому випадку, протягом 30 днів з моменту подачі потерпілим заяви про страхову виплату СК зобов'язана здійснити страхову виплату потерпілому, або дати письмову відмову в страховій виплаті. У письмовій відмові має бути зазначено причини, за якими Страхова компанія не справила страхову виплату.
За КАСКО обов'язок виплатити страховку у страхової компанії виникає при виникненні страхового випадку, зазначеного в договорі страхування. Там же прописані терміни виплати страховки. Якщо ті чи інші обставини заподіяння шкоди не є страховим випадком за договором КАСКО, то обов'язку здійснити страхову виплату у страхової компанії не виникає. Тобто багато що залежить від того, з якою Страховою компанією і на яких умовах укладено договір страхування КАСКО. Варто відзначити, що в правилах страхування по КАСКО часто передбачені випадки, коли виплата страховки по КАСКО не передбачена. наприклад, це може бути нетверезий стан водія-страхувальника, умисне заподіяння шкоди страхувальником і інші.
Не секрет, що Страхові компанії виплачують грошей набагато менше, ніж належить за законом. Ви не винні в ДТП, але бігати по Страховим компаніям, СТОА, судам - втрачати час, нерви і гроші будете саме ви - потерпіла сторона. Такі у нас закони.
Як показує статистика, СК, які виплачували власникам автомобіля всю суму збитку, незабаром подавали заяву про банкрутство. Ті, що залишилися, дуже часто користуються некомпетентністю багатьох автовласників в питаннях оцінки збитку, заподіяного автомобілю, і в юридичних питаннях.
Звичайно, не маючи спеціальної освіти в області оцінки збитків завданих в ДТП автомобілю і одночасно юридичної освіти, не кожен автолюбитель зможе відстояти свої права.
- Що робити, якщо страхова компанія спеціально занижує суму страховки по ОСАГО?
Чим більше пошкоджень зафіксовано в Акті огляду - тим більше страхова виплата! Дуже важливо, щоб людина, яка буде оглядати автомобіль - неважливо хто, фахівець від Страхової компанії або незалежний оцінювач, зафіксував всі наявні ушкодження автомобіля. Якщо раптом виявиться, що зафіксовані не всі пошкодження, то в даному випадку краще відразу написати заяву в СК на проведення додаткового огляду автомобіля для фіксації всіх пошкоджень автомобіля. При цьому, якщо очевидно, що є приховані пошкодження, потрібно вимагати від Страхової компанії, щоб вони організували збирання-розбирання пошкоджених деталей автомобіля.
Якщо СК не хоче організовувати огляд за свій рахунок, то можна організувати все самим і обов'язково письмово повідомити СК про дату, місце і час проведення огляду прихованих пошкоджень автомобіля. Прийдуть чи не прийдуть представники Страхової компанії на огляд - це їхня справа, за законом витрати на проведення розбирання-збирання деталей автомобіля повинна відшкодувати Страхова компанія.
Важливий момент - чи знаходиться автомобіль на гарантії. Якщо автомобіль на гарантії, Ви проходили всі необхідні ТО, є всі необхідні документи, що підтверджують що машина на гарантії, і є можливість відремонтувати автомобіль у офіційного дилера, то я б цим скористався! Насамперед, можна з'їздити до офіційного дилера і попросити попередній рахунок на оплату - визначити суму, яку доведеться витратити на ремонт автомобіля. Після фіксації всіх пошкоджень в Актах огляду можна віддати автомобіль на ремонт. Якщо в ході ремонту будуть виявлені приховані пошкодження - знову пишемо заяву про проведення додаткового огляду в Страхову компанію. Збираємо все чеки - порівнюємо суму, яку перерахувала Страхова компанія, і скільки пішло фактично на ремонт.
Паралельно робимо оцінку УТС (втрати товарної вартості) автомобіля - послуга платна. Для того, щоб оцінювач зміг зробити оцінку, після того, як страхова компанія перерахувала гроші, знову їдемо в СК і пишемо заяву на видачу Актів огляду і Акта про страховий випадок - СК зобов'язана видати дані документи протягом 3-х робочих днів після подачі заяви . Отримані документи повинні бути засвідчені.
Робимо невеликий підрахунок, скільки нам повинна Страхова компанія. Борг СК дорівнює сумі фактичних витрат на ремонт, з урахуванням вирахування суми, яку виплатила СК і суми УТС. З метою отримання даної суми подаємо позовну заяву в суд.
Пам'ятайте, якщо автомобіль не на гарантії, то необхідно звернутися в оціночну організацію для проведення оцінки збитку, заподіяного автомобілю. Як вже зазначалося раніше, необхідно забрати з СК завірені копії Актів огляду і Акта про страховий випадок. Оцінка може проводитися і без огляду автомобіля, тільки за Актами огляду - в даному випадку важливо, щоб всі пошкодження в Актах огляду були зафіксовані. Зберігаємо договір, чеки (квитанції), що підтверджують оплату оцінки - їх можна стягнути з Страхової компанії і / або винуватця ДТП. Складаємо Позовна заява з копіями всіх необхідних документів і подаємо до суду.
При виникненні труднощів у визначенні суми збитку, можна записатися до нас в офіс на безкоштовну консультацію - ми можемо безкоштовно визначити суму, яку повинна була Вам виплатити СК. Це допоможе Вам визначитися, чи варто витрачати час і сили, щоб отримати решту суми.
- Як бути, якщо страхова компанія занижує суму страховки по КАСКО?
Звернутися в СК або до оцінювача, який проводив огляд пошкодженого автомобіля, і забрати Акт огляду транспортного засобу і по можливості Акт про страховий випадок. Далі слід уважно вивчити умови, на яких укладено договір КАСКО.
Для початку зверніть увагу на наявність франшизи. При умовній франшизі:
- якщо розмір збитку не перевищує встановлений договором розмір франшизи, то страхове відшкодування не виплачується;
- якщо розмір збитку перевищує встановленої договором розмір франшизи, то страхове відшкодування виплачується в повному обсязі;
При безумовній франшизі:
- у всіх випадках з розміру страхового відшкодування віднімається встановлений договором розмір франшизи;
Також важливим фактором є повне або неповне страхування - якщо автомобіль застрахований на неповну вартість автомобіля - то виплата здійснюється пропорційно застрахованої вартості автомобіля.
Тут важливо все - агрегатний або безагрегатное у вас страхування:
- при агрегатному страхування при розрахунку страхової виплати віднімаються всі попередні виплати за страховими випадками, які сталися раніше;
- при безагрегатном страхуванні страхова виплата не зменшується.
Способи відшкодування шкоди:
- ремонт на СТОА по напрямку страховика (Страхової компанії);
- по калькуляції Страхової компанії, незалежного оцінювача тощо
Яким чином проводитися розрахунок страхової виплати:
- з урахуванням зносу автомобіля;
- без урахування зносу автомобіля.
Далі слід звернутися до незалежного оцінювача для перерахунку суми збитку. нанесеного автомобілю. Зберегти договір, чеки (квитанції), що підтверджують витрати на оцінку збитку, заподіяного автомобілю. При наявності різниці подати в суд.
У разі, якщо Ваш автомобіль не старше 5 років, природний знос не більше 35% і ви не винуватець ДТП. можна зробити також платну оцінку УТС. Після цього звернутися в страхову компанію винуватця із заявою про страхову виплату з проханням оплатити УТС і витрати на проведення оцінки. При цьому, потрібно докласти завірені копії звіту УТС і дублікати чеків, договору до заяви та інші необхідні документи, раніше перераховані. Я б не став віддавати оригінали документів, тому що вони потім можуть знадобитися при зверненні до суду. З практики, страхові компанії не виплачують УТС - пишуть відмову, тому доводиться стягувати УТС через суд.
- Що робити, якщо страхова компанія відмовляється виплачувати страховку?
Якщо немає законних підстав для відмови, то страховку можна отримати через суд.
- Протягом якого часу можна звернутися в суд?
Позовна давність починає текти з дати ДТП. Для ОСАГО термін позовної давності 3 роки. Для КАСКО 2 роки. Тобто, якщо з моменту аварії не пройшло більше 3-х років по ОСАГО або 2-х років по КАСКО, Ви можете отримати гроші. які страхова компанія з тих чи інших причин не виплатила або не виплатила повністю, через суд.
Головним принципом роботи компанії є досягнення позитивного результату. Це означає, що тільки в цьому випадку компанія отримує свій гонорар. Юристи ретельно розбирають справу клієнта, тверезо оцінюючи шанси на успіх і шукаючи правильні шляхи вирішення Вашої проблеми. Телефонуйте! Всі попередні консультації - безкоштовні!