○ Єдина страхова база даних РСА по ОСАГО.
При постійній співпраці з однією компанією, що триває роками, підтвердження коефіцієнта не потрібно. А ось при покупці поліса в іншого страховика показники будуть відсутні. В такому випадку він звертається до бази РСА, звідки і бере інформацію, необхідну для правильного розрахунку страхової премії.
Актуалізація відомостей покладена на страхові компанії. Вони повинні своєчасно підвищувати або знижувати коефіцієнт по кожній застрахованій особі.
Однак не варто сподіватися на технічний прогрес: зберігайте поліси, що підтверджують безаварійну їзду.
Отримати інформацію з бази РСА можна на його офіційному сайті.
✔ Інформація про полісі за номером поліса.
На сайті можна перевірити укладений договір страхування за номером поліса. Для цього вказуються реквізити документи: серія та номер. Також потрібно ввести код перевірки. Якщо в систему внесено відомості про полісі, з'явиться віконце з інформацією про транспортний засіб (номерний знак і VIN-номері), статус страхового договору та найменування видала поліс страхової компанії.
✔ Інформація про ТЗ.
При перевірці поліса через його реквізити система видасть інформацію про транспортний засіб: його номерах, VIN-номері. Також будуть зазначений статус страхового договору. З цієї позиції можна дізнатися діє поліс, сплив термін його дії, можливо, він анульований.
У що з'явився віконці буде представлена інформація і про страхову компанію, з якою укладено договір обов'язкового страхування.
За всіма цими параметрами можна провести додаткову перевірку правильності даних, внесених в базу.
✔ Інформація про полісі на основі даних про ТЗ.
Перевірити поліс можна за даними автомобіля, а саме: VIN-номером, державним номерам, а також номером шасі і кузова. При правильному заповненні всіх відомостей система видасть інформацію про договір страхування, укладеному в відношенні транспортного засобу. Зокрема, автовласник зможе перевірити: реквізити поліса, найменування страховика і кількість допущених до управління водіїв.
○ Можливі проблеми при перевірці.
При перевірці система може видати несподівані для водіїв варіанти:
- Поліс ОСАГО не знайдений. Це може означати тільки одне - придбаний поліс є підробленим. Його обов'язково потрібно замінити і повідомляти в поліцію про факт придбання підробки, а також про людину, що продав його.
- Поліс не видано, спільно зі статусом «знаходиться у страховика». Ця запис передбачає, що договір страхування укладено, але водій отримав лише його копію, в той час як оригінал знаходиться у страхової компанії. Автовласникові рекомендується підійти в офіс страховика і отримати оригінал.
- Поліс втратив чинність - означає, що договір страхування дійсно полягав, але в момент перевірки він не діє. Можливо, він був анульований. Якщо поліс купувався недавно, рекомендується звернутися в страхову компанію і дізнатися причини анулювання договору, виходячи з яких, приймати подальші рішення.
- Поліс прострочений - може означати тільки одне: у поліса закінчився термін його дії. Потрібно звернутися до страховика і укласти новий договір страхування.
○ Візуальний огляд.
Кількість підроблених полісів не зменшується. Відрізнити підробку від оригіналу можна за деякими ознаками, які виявляються неозброєним оком:
- Розмір поліса відповідає формату А4, якщо він більше або менше, ймовірно, він не справжній.
- З лицьового боку весь бланк покриває зелено-блакитна сітка.
- На просвіт видно водяні знаки «РСА» і його емблема.
- Зворотний бік позначена металевою стрічкою, ширина якої близько 2 мм.
- Папір, з якої виготовлений бланк, неоднорідна, в ній присутні вкраплення червоних ворсинок.
- Бланк не забруднює руки, якщо його потерти пальцями.
- Номер поліса опуклий і прощупується пальцями.
- На бланку повинен стояти штамп страховика.
Якщо поліс оформляється у агента, то потрібно попросити довіреність від страховика, яка дає повноваження на укладання договорів від його імені, або агентський договір, а агент не видає квитанцію або вона виконана не так на бланку.
Наявність зазначених ознак - тривожний сигнал, особливо, якщо він супроводжується зниженою вартістю.
○ Що якщо страхова компанія втратила ліцензію?
Відомості про компанії з відкликаними ліцензіями публікуються на сайті РСА. Перед укладенням договору страхування або після цього рекомендується періодично перевіряти інформацію, особливо якщо поліс був куплений у невеликих організацій.
Втрата ліцензії означає, що компанія більше не може надавати страхові послуги, всі договори розриваються, і автовласникам повертають частину страхової премії.
○ Відповідальність за відсутність полісу або підробку.
Відсутність поліса карається штрафом або попередженням, якщо це буде виявлено співробітниками ДАІ. Однак в даному випадку маються на увазі ситуації, коли поліс є, але з собою його немає. Наприклад, водій забув удома пакет з документами.
- «Керування транспортним засобом водієм, що не мають при собі документів на право керування ним, страхового поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортного засобу, за винятком випадку, передбаченого частиною 2 статті 12.37 справжнього Кодексу, а у випадках, передбачених законодавством, подорожнього листа або товарно транспортних документів, - тягне за собою попередження або накладення адміністративного штрафу в розмірі п'ятисот рублів (п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ) ».
- «1. Керування транспортним засобом в період його використання, не передбачений страховим полісом обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортного засобу, а також керування транспортним засобом з порушенням передбаченого цим страховим полісом умови управління цим транспортним засобом тільки зазначеними в даному страховому полісі водіями - тягне за собою накладення адміністративного штрафу в розмірі п'ятисот рублів.
- 2. Невиконання власником транспортного засобу встановленої федеральним законом обов'язку зі страхування своєї цивільної відповідальності, а також керування транспортним засобом, якщо таке обов'язкове страхування свідомо відсутня, - тягне за собою накладення адміністративного штрафу в розмірі восьмисот рублів (ст. 12.37 КоАП РФ) ».
Якщо поліс підроблений, то водій також заплатить 800 рублів штрафу, оскільки вважається, що він не має в даному випадку страховки взагалі. Однак така ситуація можлива, коли водій не знав про те, що його поліс підроблений і він не мав наміру його використовувати.
За використання підробленого поліса встановлена і кримінальна відповідальність для водіїв. Якщо фальшивку виявить співробітник ДІБДР, то автовласника притягнуть до відповідальності за ст. 159.5 КК РФ.
- «Шахрайство у сфері страхування, тобто розкрадання чужого майна шляхом обману щодо настання страхового випадку, а так само розміру страхового відшкодування, що підлягає виплаті відповідно до закону або договором страхувальнику або іншій особі, - карається штрафом в розмірі до ста двадцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до одного року, або виправними роботами на строк до трьохсот шістдесяти годин, або виправними роботами на строк до одного року, або обмеженням з ободи на термін до двох років, або примусовими роботами на строк до двох років, або арештом на строк до чотирьох місяців ».
Статтею передбачено і різні варіації цього злочину, що обтяжують відповідальність.
Можлива і відповідальність за ст. 327 КК, коли водій знав, що його поліс несправжній, але продовжував його використовувати, пред'явивши страховику при ДТП.
- «Використання завідомо підробленого документа - карається штрафом в розмірі до вісімдесяти тисяч рублів або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до шести місяців, або обов'язковими роботами на строк до чотирьохсот вісімдесяти годин, або виправними роботами на строк до двох років, або арештом на термін до шести місяців ».
Водій не може бути притягнутий до відповідальності, якщо він заявив в поліцію про покупку підробленого поліса і замінив його на справжній.
Крім того, у водія, який не має страховки, виникнуть проблеми з виплатами в разі ДТП: в них відмовлять.
○ Відповідальність за підроблення поліса.
Організації та окремі громадяни, що пропонують водіям заощадити на страховці (виготовляють і продають фальшивки), можуть бути притягнуті до кримінальної відповідальності за ст. 159.5 і ст. 327 КК РФ.
○ Поради юриста:
✔ Якщо ви купили поліс ОСАГО а при перевірці видає що поліс не видано або не знайдений.
Рекомендується звернутися безпосередньо в страхову компанію, від імені якої видано поліс. На сайтах страхових компаній є форма електронних звернень, що дозволяють відправити лист, не виходячи з дому. Можливо, відомості про полісі ще не внесені в базу даних. Якщо часу після покупки пройшло досить, а система не підтверджує дані про полісі, найімовірніше, він фальшивий. В цьому випадку слід укласти новий договір, а з підробленим відправлятися в поліцію.
✔ При перевірці знайшлися помилки в даних обидва авто, власника або полісі.
Потрібно звернутися в страхову компанію, оформити поліс, із заявою про виправлення помилок, описати їх, спосіб виявлення, і прикласти до нього підтверджуючі документи.
Залежно від того, які це помилки страховик може оформити новий бланк або зробити позначки в поле «особливі умови» старого поліса.
Як перевірити поліс ОСАГО на справжність? Розповідає Кирило Рибас - президент компанії MULTIFINANCE.