6.2.7. ринок страхових і банківських послуг
Значне місце серед світових послуг займають купівля-продаж страхових і банківських послуг.
Страхові послуги - це комплекс послуг зі страхування найрізноманітніших ризиків. Їх зародження пов'язано з розвитком ринку послуг, що в чималому ступені було обумовлено наявністю ризиків при продажу таких послуг, як транспортні. Міжнародний товарообіг насамперед підданий ризикам, пов'язаним з транспортуванням вантажів. Тому центральне місце в страхуванні зовнішньоекономічної діяльності займає транспортне страхування - морське, повітряне, сухопутне. І в першу чергу морське, бо велика частина зовнішньоекономічних вантажів транспортується морем. Страхування транспорту і вантажів - каско і карго є основним в майновому страхуванні міжнародних страхових компаній.
Розвиток туризму призвело до появи такого міжнародного виду страхування, як особисте страхування, без відповідного поліса турист не буде допущений ні в одну країну. Але особисте страхування, крім цього, включає ще й страхування життя, страхування від нещасного випадку будь-якого громадянина, а не обов'язково туриста. Ця послуга може бути надана страховою компанією не тільки своїм громадянам, але і іноземним, що робить дану форму послуг міжнародного.
Значне місце займає продаж полісів зі страхування відповідальності, зокрема, страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту. Розвиток міжнародного кредитування привело до необхідності забезпечення даних кредитів, і однією з його форм стало страхування відповідальності. Як правило, такі страхові послуги здійснюються в формі державного страхування експортних кредитів, оскільки державне страхування здійснюється за низькими цінами (1 \% вартості застрахованої частини контракту), що дає можливість отримувати в комерційних банках пільгові кредити. Досить відомою і розвиненою страховою послугою виступає страхування відповідальності автовласників, що надається компаніями у всіх країнах, причому в багатьох з них ця послуга обов'язкова. Ринок страхування різноманітний і багатоликий.
В юридичному відношенні будь-яка міжнародна страхова операція передбачає укладання договору страхування. Якщо учасники такого договору знаходяться в різних країнах, а також якщо об'єкт страхування в момент укладення договору перебував поза територією країни страхування, то подібна угода вважається міжнародної.
До міжнародних страхових операцій відносять:
• Прямі міжнародні договірні операції (страхувальник однієї країни домовляється зі страховиком інший). Ці договори можуть укладатися як безпосередньо з головною компанією іноземного страховика, так і через страхових посередників або брокерів. Як правило, такі операції здійснюються або за відсутності національного страхового ринку, або по фінансово-комерційних міркувань (тарифи нижче, вище покриття ризику і т.д.), або при юридичному або фактичному примусі, наприклад, відповідно до договору купівлі-продажу або в силу звичаїв торгівлі.
• Прямі договори страхування. Вони полягають агентськими органами страховика за кордоном. Агентські контори або просто агенти можуть бути зареєстровані в будь-якій країні і залучати клієнтів цих країн для страхування в зарубіжній страховій компанії. Як правило, такі договори широко використовуються в країнах з нерозвиненим страховим ринком і при відсутності певних видів страхування, які і пропонуються іноземною фірмою.
• Інституційні форми операцій (договір страхування укладається юридично самостійної страховою компанією за кордоном, тобто дочірніми компаніями).
• Операції міжнародного перестрахування. Розрізняють передані договори перестрахування (цесії) та прийняті (акцептовані). Перестрахування може здійснюватися різними компаніями на основі укладених між ними договорів факультативного або прямого перестрахування. Зазвичай при нерозвиненості національного ринку перестрахування компанії, що здійснюють страхування великих ризиків, передають у перестрахування (ділять ризик) ризик великим міжнародним або іноземним компаніям, що дозволяє їм отримувати високий прибуток з мінімальними втратами.
• перенасичення ринку - велика кількість учасників ринку і жорстка конкуренція;
• потреба в розвитку, яка може бути реалізована шляхом отримання «чужого» району ринку, при цьому потенціал свого ринку вичерпаний;
• необхідність ефективного використання капіталу (страхові галузі отримують високі доходи, які можуть послужити джерелом нових доходів);
• потреба в дуже великому капіталі, що дозволяє страхувати великі ризики;
• прагнення розширити географію своєї діяльності як базу страхового портфеля і відповідно максимально зменшити ризики; необхідність знизити витрати на ведення діяльності, і перш за все адміністративної;
• розширення діяльності за рахунок ведення не тільки страхових, але і перестрахувальних операцій;
• бажання підвищити рейтинг.
Глобалізація світового страхового ринку руйнує кордони між національними ринками.
У світовому масштабі найбільше значення має страховий ринок США, який контролює 1/2 всього страхового ринку. Він займає провідне місце за обсягом страхування і на душу населення. У списку найбільших страхових компаній американські страховики представлені великою кількістю, і перш за все по лінії особистого і майнового страхування. Особливу роль відіграє і англійський страховий сектор, основним представником якого виступає синдикат Ллойда, який має своїх членів у багатьох країнах світу. Розширюється і страховий ринок Японії.
Ринок банківських послуг, як і страхової, сформувався досить давно, і його роль в економіці не можна переоцінити. Агентами ринку виступають великі національні і міжнародні банки, що представляють послуги не тільки клієнтам власної країни, а й іноземним або у себе, або за кордоном шляхом відкриття своїх філій і відділень. Велика кількість банків в силу свого міжнародного характеру перетворилося в транснаціональні банки, які мають широку зарубіжну інституційну мережу, обсяг операцій яких з року в рік зростає. Причому процес концентрації і централізації банківського капіталу призводить, незважаючи на певні обмеження, до злиття банків. Великим банкам простіше не тільки конкурувати, а й розширювати сферу своєї дії, збільшувати число видів і обсяги проведених операцій.
Основними видами операцій, що проводяться банками на міжнародному рівні, є депозитні та кредитні операції. Депозитна база формується транснаціональними банками як за рахунок внесків своїх філій і відділень за кордоном, так і іноземних вкладників, фізичних і юридичних осіб. Транснаціональні банки - найбільші одержувачі закордонних урядових депозитів.
Кредитні операції транснаціональних банків настільки ж різноманітні, як і депозитні. Перше місце серед клієнтів займають транснаціональні корпорації та їх філії, іноземні банки та промислові фірми, уряди багатьох країн і приватні особи. В останні роки відбувається постійне зростання числа міжнародних кредитів, що пов'язано як з потребами світової економіки, нерівномірністю розвитку депозитної бази, так і з інтернаціоналізацією економіки в цілому. Не малу роль в цьому відіграє і різноманітність форм і видів кредитів, що надаються транснаціональними банками, які займаються і кредитуванням інвестиційних проектів, і поповненням основного і оборотного капіталу, і кредитуванням внутрікорпораційних розрахунків між філіями ТНК.
Особливо розширився такий вид послуг, що надаються, як емісійно-посередницька діяльність, пов'язана з випуском і розміщенням міжнародних позик і цінних паперів. Розвивається і операційна діяльність міжнародних банків, що пов'язано з комп'ютеризацією банківських операцій і розширенням сфер впливу. На базі ЕОМ банки займаються емісією кредитних карток. Модифікувалися розрахункові операції: якщо раніше вони стосувалися тільки зовнішньої торгівлі, то тепер обслуговують і міжнародні розрахунки, і внутрішні. Це проявляється також і в валютних операціях. Не можна не відзначити і таку сферу міжнародної діяльності банків, як надання фінансових послуг, тобто здійснення лізингових, трастових і факторингових операцій.
Ринок банківських послуг постійно деформується. Це стосується не тільки модифікації послуг, але і агентів ринку. Змінюються сфери впливу банків, ролі окремих з них на ринку. Так, відбулося серйозне зміна в списку 20 найбільших банків. Якщо в 70-80-і рр. в ньому панували американські банки, то зараз переважають японські, французькі та англійські. Американські банки втратили свої позиції. В останні роки починають створюватися і офшорні зони, і так звані «зони вільної банківську діяльність», які виникли в 80-і рр. в США, а потім в Японії. Основною характеристикою таких зон виступає більш жорсткий режим регулювання, операції проводяться у валюті країн емітента, запроваджено пільгове оподаткування, відсутні обов'язкові резервні відрахування. Механізм їх функціонування побудований з наміром створити режим екстериторіальності, режим євроринку. Пільговий кредитний режим поширюється лише на міжнародні кредитні операції учасників зони, а будь-яка операція, яка веде до переливу капіталу між її учасниками і внутрішнім грошовим ринком США, де знаходиться зона, автоматично підпадає під норми внутрішнього фінансового контролю. Саме ці моменти дозволяють назвати такі зони видозміненій моделлю євроринку. Потрібно, однак, відзначити, що широкої практика поширення таких зон не стала. Це в першу чергу пов'язано з жорстким регулюванням. Проте можна говорити про подальший розвиток і вдосконалення і агентів ринку банківських послуг, і самих послуг.
Читати: Анотація
Читати: Передмова
Читати: Глава 1. світове господарство і міжнародні економічні відносини 1.1. характеристика і стру1.2. міжнародний поділ праці
Читати: 1.3. міжнародна спеціалізація і її сутність
Читати: 1.4. форми міжнародних економічних відносин
Читати: Глава 2. кон'юнктура світового ринку і організація просування товарів
Читати: 2.1. поняття кон'юнктури світового ринку
Читати: 2.2. оцінка кон'юнктури ринку
Читати: 2.3. маркетингова діяльність
Читати: Глава 3. ціноутворення в міжнародній торгівлі 3.1. класифікація цін
Читати: 3.2. визначення експортних цін
Читати: 3.3. закономірності формування цін на світових ринках
Читати: Глава 4. міжнародна торгівля і зовнішньоторговельна політика 4.1. сутність міжнародної торгівлі і4.2. зовнішньоторговельна політика
Читати: Глава 5. зовнішня торгівля росії і її регулювання 5.1. зовнішня торгівля росії і її місце в мі5.2. географічна і товарна структура зовнішньої торгівлі
Читати: 5.3. структура зовнішньої торгівлі
Читати: 5.4. форми зовнішньоторговельної політики
Читати: 5.5. державне регулювання зовнішньої торгівлі
Читати: 5.6. державне валютне регулювання і валютний контроль в сучасних умовах
Читати: 5.7. банківські послуги у зовнішній торгівлі
Читати: Глава 6. світовий ринок послуг 6.1. передумови і умови формування світового ринку послуг
Читати: 6.2. структура ринку послуг
Читати: 6.2.1. Міжнародний туризм
Читати: 6.2.2. міжнародний ринок технологій
Читати: 6.2.2.1. ринок ліцензій і патентів
Читати: 6.2.3. світовий ринок інжинірингових послуг
Читати: 6.2.4. консалтингові послуги
Читати: 6.2.5. інформаційні послуги
Читати: 6.2.6. ринок транспортних послуг
Читати: 6.2.7. ринок страхових і банківських послуг
Читати: 6.3. регулювання ринку послуг
Читати: Глава 7. вивезення капіталу як форма міжнародних економічних відносин 7.1. вивезення капіталу: с7.2. форми вивозу капіталу
Читати: 7.3. прямі і портфельні інвестиції
Читати: 7.4. еволюція вивезення капіталу в сучасних умовах
Читати: Глава 8. іноземні інвестиції в росії 8.1. поняття, учасники, обсяги і структура іностранних8.2. регіональний і галузевий аспекти застосування іноземних інвестицій в російській економіці
Читати: 8.3. правові аспекти регулювання іноземних інвестицій в росії
Читати: 8.4. вільні економічні зони: поняття, види, їх формування в росії
Читати: 8.5. наслідки припливу іноземних інвестицій в російську економіку
Читати: Глава 9. інтеграційні процеси у світовій економіці 9.1. інтеграція як форма розвитку інтерн9.2. основні види інтеграційних об'єднань
Читати: 9.2.1. механізм і фази переходу до євро
Читати: 9.2.2. європейська асоціація вільної торгівлі - ЄАВТ
Читати: 9.2.3. північноамериканська асоціація вільної торгівлі - нафта
Читати: 9.2.4. асоціація азіатсько-тихоокеанського економічного співробітництва - АТЕС
Читати: 9.2.5. асоціація держав південно-східної азії - АСЕАН
Читати: 9.2.6. інтеграційні об'єднання латинської америки
Читати: 9.2.7. інтеграційні об'єднання Африки
Читати: 9.3. проблеми економічної інтеграції співдружність незалежних держав
Читати: 9.4. відносини між росією і ес
Читати: Глава 10. міжнародні економічні організації 10.1. загальні аспекти розвитку
Читати: 10.2. організація Об'єднаних Націй
Читати: 10.3. програма розвитку оон
Читати: 10.4. конференція ООН з торгівлі і розвитку (ЮНКТАД)
Читати: 10.5. організація ООН з промислового розвитку (ЮНІДО)
Читати: 10.6. всесвітня торгова організація (вто)
Читати: 10.7. європейська економічна комісія оон
Читати: 11.2. основні напрямки міжнародного економічного співробітництва в галузі глобальних 11.3. шляхи вирішення глобальних світових проблем і роль Росії в їх реалізації
Читати: Список літератури