Сьогодні банківські установи здатні пропонувати споживачам перелік кредитних програм з плаваючими або фіксованими процентними ставками. З першим типом все зрозуміло і просто, так як вони є однаковими протягом кредитного терміну. Давайте краще детальніше розберемо, що таке змінюється кредитна ставка.
Ключові особливості
На відміну від фіксованих ставок, плаваючі можуть змінюватися протягом усього терміну кредитування. Як правило, змінюються ставки складаються з постійних і змінних величин, які залежать від обумовлених ринкових нормативів. На вітчизняному ринку використовується і переважає лише два коефіцієнта - MosPrime і LIBOR. Перший коефіцієнт формується виходячи з установок світових банківських установ, під яку банки готові дати кредит іншим кредитним організаціям на Лондонській міжбанківській біржі. Якщо говорити про другий коефіцієнті, то він являє собою індикативну ставку, яка присутня на московському ринку рублевого кредитування, за якою лідери грошового вітчизняного ринку пропонують позики першокласним банківським організаціям.
Фінальна ставка складається з двох величин - фіксованого основного відсотка, а також мінливого коефіцієнта. В цьому випадку, множник знаходиться в повній залежності від формується світової економічної обстановки - чим краща ситуація, тим нижче розмір базових установок. Якщо говорити про коефіцієнт LIBOR, то він здатний фіксуватися на проміжок часу від кількох днів до року. Що стосується нашої країни, то при оформленні позики із змінним обліковим курсом, вся модифікація, як правило, відбувається два рази в рік. Інакше кажучи, в залежності від ступеня коефіцієнта, кожні півроку відсотки по кредиту змінюється. Хоча відбувається і таке, що коефіцієнт можуть переглядати і лише один раз на рік, і кожні 3 місяці - все це залежить від умов угоди по позиці.
переваги
Змінні облікові курси надають можливість отримати позику під більш низькі відсотки, ніж кредит з фіксованими установками. Особливо, якщо говорити про такий довгострокову позику, як іпотечне кредитування.
недоліки
Мінусом плаваючих кредитних ставок для клієнта виступає ризик, який здатний виникнути в збільшенні відсотків в результаті коливань на світовій фінансовій біржі. Крім того, займ з фіксованою ставкою дає можливість споживачеві спланувати ступінь своїх витрат, виділяючи щомісяця на погашення кредиту однакові кошти, в той момент як змінна установка здатна несподівано для споживача піднятися, а це неодмінно призведе до зростання щомісячних платежів. Саме з такої причини, кредити з непостійною ставкою часто предпочитаются споживачами, які відмінно розбираються в фінансових питаннях.