Відмінність від Росії де найбільш поширені фіксовані ставки по іпотечних кредитах, в Іспанії перевага віддається так званим "плаваючим" ставками. Хоча з отриманням кредиту з фіксованою процентною ставкою в іспанських банках проблем не буде, але відсотки позики будуть вище ніж "плаваючі", оскільки даний вид кредитування не особливо поширений.
І так, що становить "плаваючу" ставку?
- Індекс EURIBOR - річний процентний показник внутрішніх депозитних обмінів між 64 основними банками Єврозони;
- Індекс IRPH - середній процентний показник по іпотечних кредитах, виданими іспанськими банками протягом останніх 3 років.
В останні роки кредити з використанням індексу EURIBOR в Іспанії набули великого поширення, в порівнянні зі ставками з індексом IRPH, хоча останні більш стабільні і передбачувані.
У поданій таблиці можна простежити динаміку коливань цих індексів за останні роки.
Формула розрахунку процентної ставки кредиту виглядають наступним чином: EURIBOR + 1% або IRPH + 0%. Як правило банки переглядають виплати по кредитах в залежності від коливань індексів кожні 6-12 місяців. Наприклад, середньому щомісячна виплата кредиту при сумі в 100 000 євро, з урахуванням сьогоднішнього рівня індексів, в перший рік буде приблизно 570 євро. За надання позики береться комісія від 1 до 1.5% від загальної суми. При повному достроковому погашенні кредиту існує штраф розмірі 1%, однак при частковому достроковому погашенні позики санкцій зазвичай не передбачається.
Додаткові витрати при укладанні угоди та оформленні іпотечного кредиту складе близько 10% від вартості даної нерухомості. При покупці житла вартістю 250 000 євро і отриманні іпотечного кредиту на суму 100 000 євро, позичальникові додатково треба буде заплатить приблизно 25 000 євро.
Що становить додаткові витрати:
- Якщо нерухомість купується на вторинному ринку - ПДВ в розмірі 6% від вартості нерухомості (15 000 євро), при покупці нового об'єкта - 7% (17 500 євро);
- Податки на оформлення документів на покупку і на кредит - відповідно 2500 і 1000 євро;
- Комісія за відкриття іпотечного кредиту - від 1000 до 1500 євро;
- Послуги нотаріуса: 560 євро за операцію купівлі-продажу, а за кредит - 540 євро;
- Реєстрація прав власності - 600 євро;
- Банківська оцінка нерухомості - від 200 до 250 євро;
- Щорічний податок на нерухомість, а також податку на потенційний прибуток від володіння нерухомістю - 1500 євро;
- Страхування нерухомості і життя позичальника - 800 євро в рік.