Успішні розвинені компанії часто для залучення клієнтів використовують спеціальні подарункові і бонусні карти, що дозволяють купувати товари або оплачувати послуги без використання грошей. Фактично, при купівлі продукції по подарункової карти, оплата проводиться завчасно покупцем карти. Розрахунок за бонусною карті проводиться у внутрішній валюті компанії, яка дорівнює сумі набраних клієнтом балів.
Така система розрахунку приваблює споживача. І якщо невеликі компанії рідко допускають зосередження на одній карті великих сум, то для великих корпорацій і відомих фірм - це звичайна практика. Кошти на картах найбільш прибуткових клієнтів можуть обчислюватися тисячами доларів. Відповідно, стає питання про можливе шахрайство з подарунковими і бонусними картами і ефективних способах захисту.
Пластикові картки. призначені для нарахування бонусів або виступаючі в ролі подарункового сертифіката, як правило, не містять персональних даних власника. Тобто, на відміну від банківських карт, на них не вказується ім'я власника і не ставиться зразок підпису. По суті, такою картою може скористатися будь-хто.
Відсутність персоналізації, в більшій мірі, становить загрозу для власника карти, а не для компанії. Карта може бути вкрадена і використана, тоді власник втратить накопичені бонуси або можливість придбати товар. Компанія ж нічого не втрачає - товар на вказану суму в будь-якому випадку буде відданий. У фінансовому відношенні, власник карти для компанії байдужий.
Однак коли мова йде про прибутковому клієнта, що представляє для компанії велике значення, втрата карти може привести до конфліктної ситуації. Щоб цього уникнути, престижні організації, турбуються про лояльність прибуткових клієнтів, часто випускають карти декількох рівнів. При цьому карти, що відкривають доступ до великих сум, персоналізуються.
Виготовлення пластикових карт передбачає кілька способів ідентифікації - нанесення штрих-кодів або магнітних стрічок. По суті, саме ці елементи виступають носієм інформації. Отже, при підміні штрих-коду або стрічки існує ризик заміни інформації. Наприклад, використовуючи стрічку персоналізованої банківської карти в поєднанні з подарунковою карткою без персоналізації, шахраї примудряються виводити кошти з вкрадених карт.
Однак підробка стрічок - дуже складний процес, тому подібні махінації зустрічаються досить рідко і стосуються, в основному, банківської сфери. Подібним чином подарункові і бонусні карти компаній, що надають товари і послуги, підробляють вкрай рідко. Такі карти набагато складніше реалізувати. Та й асортимент товарів, які можна отримати так само, як правило, дуже обмежений.
Підміна інформації на картах промислової сфери, найчастіше, здійснюється зсередини. Працівниками Державтоінспекції зафіксовано кілька випадків, коли співробітник, який має доступ до клієнтської бази даних, копіював інформацію з карт найбільш прибуткових клієнтів і переносив її на порожні карти. Таким чином, зловмиснику вдавалося використовувати великі бонуси, зароблені покупцем, а компанія, щоб не втратити клієнта, була змушена компенсувати втрати.
Захистити свою компанію від подібних афер, знову-таки, можна за допомогою персоналізації найбільш дорогих бонусних карт. З картами, на яких трохи накопичень, подібні махінації зловмисники не проводять - підробка даних не окупається. З подарунковими картками справа йде складніше, оскільки персоналізувати їх не завжди можливо. На щастя, махінації такого роду зустрічаються досить рідко.