Чеком визнається цінний папір, що містить нічим не обумовлене розпорядження чекодавця банку здійснити платіж зазначеної в ньому суми чекодержателю (ст. 877 ЦК України). Відмінною рисою відносин за розрахунками чеками є їх особливий суб'єктний склад. В якості основних учасників даних відносин виступають чекодавець, чекодержатель і платник. Чекодавцем вважається особа, що виписало чек; чекодержателем - особа, яка є власником виписаного чека; платником - банк, що виробляє платіж за пред'явленим че ку. У відносинах з розрахунками чеками можуть також брати участь індосант - чекодержатель, що передає чек іншій особі за допомогою передавального напису (індосаменту), і аваліст - особа, яка дала поручительство за оплату чека, який оформлюється гарантійним написом на ньому (аваль). Закон наділяє здатністю бути платником по чеку виключно банки або інші кредитні організації, що мають ліцензію на заняття банківською діяльністю. Відносно конкретного чека платником може бути зазначений тільки банк, де є засоби чекодавця, якими він має право розпоряджатися шляхом виставлення чеків.
Видача чека не погашає грошового зобов'язання, на виконання якого він виданий. Справа в тому, що чек лише замінює, але не усуває колишнє боргове зобов'язання чекодавця, яке залишається в силі аж до моменту оплати чека платником. Тільки з цього моменту чекодержатель втрачає право вимоги до чекодавцю. Відкликання чека до спливу строку для його пред'явлення не допускається (п. 3 ст. 877 ЦК України).
Закон не встановлює термінів для пред'явлення чеків до оплати. Однак, з огляду на, що порядок і умови використання чеків в платіжному обороті регулюються крім ГК РФ також іншими законами і встановлюваними згідно з ними банківськими правилами, можна відзначити, що на території Російської Федерації чек підлягає оплаті протягом: •
10 днів, якщо він виписаний на території Росії; •
20 днів, якщо чек виписаний на території держав - членів СНД; •
70 днів, якщо чек виписаний на території будь-якої держави (ст. 21 Положення про чеках).
Для чека, як для будь-якої цінного паперу, принципове значення мають дотримання його форми і правильність заповнення всіх його реквізитів. Чек в обов'язковому порядку повинен включати такі відомості: •
найменування «чек» в тексті документа; •
доручення платнику виплатити певну суму; •
найменування платника і вказівка рахунку, з якого повинен бути здійснений платіж; •
вказівка валюти платежу; •
зазначення дати і місця складання чека; •
Вимоги до форми чека і порядку його заповнення визначаються законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами (ст. 878 ЦК України).
Так, згідно з Положенням про чеках заповнення чека допускається як від руки, так і з використанням технічних засобів. Використання факсиміле при підписанні чеків не допускається. На чеку, виданому від імені юридичної особи, повинна бути також поставлена печатка. Чек може бути виписаний: •
певній особі із застереженням «наказу» або без такої (ордерний чек); •
певній особі із застереженням «не наказу» (іменний чек); •
пред'явнику із записом «пред'явнику» (представницькою чек).
Чек без зазначення найменування чекодержателя розглядається як чек на пред'явника (ст. 4 і 7 Положення про чеках).
Порядок оплати чека або передачі прав по ньому. ГК РФ включає певні правила, що регулюють порядок оплати чека (ст. 879). Чек оплачується за рахунок коштів чекодавця платником за умови пред'явлення його до оплати у встановлений термін. В обов'язки платника поставлено упевнитися всіма доступними йому способами у справжності чека, а також у тому, що чек пред'явлений до оплати уповноваженим з нього обличчям.
У разі пред'явлення до оплати индоссированного чека платник повинен перевірити правильність індосаментів. Правильність підписів індосантів при цьому платником не перевіряється. Особа, що сплатила чек, має право вимагати передачі йому чека з розпискою в отриманні платежу.
Передача прав за чеком провадиться в загальному порядку, передбаченому для передачі прав за цінними паперами. Для передачі іншій особі прав, посвідчених цінним папером на пред'явника, як відомо, достатньо вручення цінного паперу цій особі. Права за ордерним цінним папером передаються шляхом вчинення на цьому цінному папері написи - індосаменту (ст. 146 ЦК України). Разом з тим передбачено деякі особливості передачі прав по чеку. Зокрема, іменний чек не може бути переданий іншій особі. У переказному чеку індосамент на платника має силу розписки за отримання платежу (ст. 880 ЦК України).
Певні особливості є і в правовому регулюванні гарантії платежу за чеком - авалю. Як аваліста за чеком може виступати будь-яка особа, за винятком платника. Аваль за чеком проставляється на лицьовій стороні чека або на додатковому аркуші шляхом напису «вважати за аваль» і вказівки, ким і за кого він виданий. Аваль, що сплатив чек, отримує права за цим чеком проти того, за кого він дав гарантію (ст. 881 ЦК України).
Пред'явлення чека до платежу здійснюється чекодержателем шляхом подання чека в банк, що обслуговує чекодержателя, на інкасо (інкасування чека). У цьому випадку оплата чека проводиться в загальному порядку, передбаченому для виконання інкасового доручення. У разі відмови платника від оплати чека, пред'явленого до платежу, ця обставина має бути засвідчена одним із способів, передбачених ГК РФ (ст. 883), а саме: •
протестом нотаріуса або складанням рівнозначного акта; •
відміткою платника на чеку про відмову в його оплаті із зазначенням дати подання чека до оплати; •
відміткою инкассирующего банку із зазначенням дати, що свідчить про те, що чек своєчасно виставлений і не оплачений.
Про несплаті чека чекодержатель повинен сповістити свого індосанта і чекодавця протягом двох робочих днів, наступних за днем вчинення протесту або рівнозначного йому акту.
Відмова від оплати чека і відповідальність чекодавця і платника. Якщо платник відмовить в оплаті чека, чекодержатель має право регресу, тобто він має право вимагати платежу по чеку від всіх зобов'язаних за чеком осіб: чекодавця, авалистов, індосантів, які несуть перед чекодержателем солідарну відповідальність (п. 1 ст. 885 ЦК України). Платник не названий в якості особи, яка зобов'язана за чеком перед чекодержателем. У разі безпідставного відмови від оплати чека платник несе відповідальність перед чекодавцем, але не перед чекодержателем.
Встановлено скорочений строк позовної давності (шість місяців) для позовів чекодержателя до зобов'язаним за чеком особам. Зазначений строк обчислюється з дня закінчення строку пред'явлення чека до платежу (п. 3 ст. 885 ЦК України).
Відповідальність чекодавця і платника у разі оплати підробленого, викраденого або втраченого чека складається у відшкодуванні виникли внаслідок цього збитків. Вони покладаються на платника або чекодержателя в залежності від того, з чиєї вини вони були завдані (п. 4 ст. 879 ЦК України). Відступ від загальних правил відповідальності за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, коли відповідальність настає незалежно від провини, мало на меті спонукати учасників чекових правовідносин бути максимально турботливими та обачними.