Головна | Про нас | Зворотній зв'язок
Кредитні організації підлягають державній реєстрації відповідно до Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців" з урахуванням встановленого цим Законом спеціального порядку державної реєстрації кредитних організацій.
Рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. Внесення до єдиного державного реєстру юридичних осіб відомостей про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій, а також інших передбачених федеральними законами відомостей здійснюється уповноваженим реєструючим органом на підставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації. Взаємодія Банку Росії з уповноваженим реєструючим органом з питань державної реєстрації кредитних організацій здійснюється в порядку, погодженому Банком Росії з уповноваженим реєструючим органом.
Банк Росії з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій в порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.
За державну реєстрацію кредитних організацій стягується державне мито в порядку і в розмірах, які встановлені законодавством Російської Федерації.
Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у пункті 1 статті 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в уповноважений реєструючий орган, який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про зміну відомостей про кредитної організації.
Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації в порядку, встановленому цим Законом та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.
Кредитна організація має право здійснювати банківські операції з моменту отримання ліцензії, виданої Банком Росії.
Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Банком Росії в порядку, встановленому цим Законом, за винятком випадків, зазначених у частинах дев'ятій та десятій цієї статті та в Федеральному законі "Про національну платіжну систему".
Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій.
У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися.
Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії.
Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим, тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення даних операцій, а також стягнення штрафу в двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення проводиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.
Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, що здійснює без ліцензії банківські операції, якщо отримання такої ліцензії є обов'язковим.
Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.
При поданні документів, перелічених у статті 14 цього Закону, Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій.
Ухвалення рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених цим Законом документів, а прийняття такого рішення щодо небанківської кредитної організації, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, - в строк, що не перевищує трьох місяців.
Банк Росії після прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації направляє в уповноважений орган відомості і документи, необхідні для здійснення цим органом функцій з ведення єдиного державного реєстру юридичних осіб.
На підставі зазначеного рішення, прийнятого Банком Росії, і поданих ним необхідних відомостей і документів уповноважений реєструючий орган у строк не більше ніж п'ять робочих днів з дня отримання необхідних відомостей і документів вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб відповідний запис і не пізніше робочого дня, наступного за днем внесення відповідного запису, повідомляє про це в Банк Росії.
Банк Росії не пізніше трьох робочих днів з дня отримання від уповноваженого реєструючого органу інформації про внесеної в єдиний державний реєстр юридичних осіб запису про кредитної організації повідомляє про це її засновників з вимогою провести в місячний термін оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації і видає засновникам документ , що підтверджує факт внесення запису про кредитної організації в єдиний державний реєстр юридичних осіб.
Несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для звернення Банку Росії до суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації.
Для оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованому банку, а при необхідності - і небанківської кредитної організації кореспондентський рахунок в Банку Росії. Реквізити кореспондентського рахунку вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій.
При пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії в триденний термін видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій.
Для державної реєстрації кредитної організації з іноземними інвестиціями та отримання нею ліцензії на здійснення банківських операцій крім документів, зазначених у статті 14 цього Закону, додатково подаються належним чином оформлені документи, перераховані нижче.
Іноземна юридична особа подає:
1) рішення про його участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації;
Інформація про зміни:
2) документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, та бухгалтерську (фінансову) звітність разом з аудиторським висновком по ній за три попередні роки;
3) письмову згоду відповідного контрольного органу країни його місцеперебування на участь в створенні кредитної організації на території Російської Федерації в тих випадках, коли такий дозвіл вимагається за законодавством країни його місцеперебування.
Іноземна фізична особа представляє підтвердження першокласним (згідно з міжнародною практикою) іноземним банком платоспроможності цієї особи.
Статут комерційного банку - основний установчий документ кредитної організації, що регламентує всі основні сторони діяльності банку. Статут включає в себе 12 основних розділів.
2. Філії, представництва, дочірні і залежні суспільства банку - прописується, що банк має право створювати філії, представництва та інші залежні організації, регламентуються взаємовідносини між ними і банком, а також між банком і його підрозділами і державою, клієнтами.
3. Учасники банку - вказується, що учасниками банку можуть бути як фізичні, так і юридичні особи, регламентується їх гранично допустиму кількість; права і обов'язки учасників банку.
5. Операції банку - вказується перелік банківських операцій, які має право здійснювати даний банк згідно отриманої ним ліцензії, а також технологія здійснення цих операцій. Також вказується, які операції банк має право здійснювати, крім тих, на які йому дає право ліцензія, а також перераховуються ті види операцій, які банк не має право здійснювати.
6. Забезпечення інтересів клієнтів - банк забезпечує своєчасне і належне виконання прийнятих на себе зобов'язань шляхом регулювання структури свого балансу відповідно до встановленими ЦБ економічними нормативами. Він депонує в ЦБ частина залучених коштів в обов'язкові резерви, а також формує страхові фонди і резерви відповідно до правил і нормативів Банку Росії.
7. Кредитні ресурси банку, які формуються за рахунок:
- власних коштів банку;
- коштів підприємств та організацій, які перебувають на рахунках в банку, в тому числі коштів, залучених у вигляді строкових вкладів і депозитів;
- вкладів громадян, що залучаються на невизначений термін і до запитання;
- кредитів і депозитів інших банків;
- інших залучених коштів.
Як ресурси кредитування може використовуватися нерозподілений протягом року прибуток.
8. Порядок розподілу прибутку банку і відшкодування збитків.
9. Управління банком - представлена структура банку, особливо адміністративно-управлінського апарату.
10. Облік і звітність банку.
11. Ревізія і перевірка діяльності банку, організація внутрішнього контролю.
12. Реорганізація і ліквідація банку.
Порядок створення банку включає в себе етапи:
1) засновники направляють в Банк Росії запит про попереднє погодження найменування організації;
2) підписання установчого договору.
Засновником банку може бути юридична і фізична особа.
Юридична особа повинна:
- мати стійке фінансове становище;
- мати достатньо коштів для внесення до статутного капіталу банку;
- діяти протягом 3 років;
- виконувати зобов'язання перед бюджетами;
3) не пізніше ніж через 1 місяць після підписання установчого договору засновники повинні подати до територіального установа ЦБ документи:
- заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій;
- протокол зборів засновників;
- свідоцтво про сплату держмита;
- копії свідоцтв про держреєстрацію засновників юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, підтвердження органами податкової служби РФ виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед бюджетами;
- декларації про доходи засновників - фізичних осіб, завірені органами податкової служби РФ;
- анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера;
4) при відсутності зауважень територіальне установа ЦБ направляє в ЦБ позитивний висновок з документами, представленими засновниками банку;
5) ЦБ розглядає документи і приймає рішення про державну реєстрацію кредитної організації;
ЦБ має право відмовити в державній реєстрації кредитної організації через:
- невідповідність кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до кандидатів на посади керівників виконавчих органів та (або) головного бухгалтера;
- незадовільний фінансовий стан засновників або невиконання ними своїх зобов'язань перед бюджетами за останні 3 роки;
- невідповідність документів, поданих для отримання ліцензії, закону;
6) при прийнятті позитивного рішення про державну реєстрацію кредитної організації ЦБ:
- підписує свідоцтво про держреєстрацію;
- відкриває рахунок для оплати засновниками статутного капіталу;
7) територіальне установа ЦБ, отримавши копію свідоцтва про реєстрацію кредитної організації, направляє засновникам повідомлення із зазначенням кореспондентського рахунку, що відкривається для оплати 100% статутного капіталу;
8) після оплати статутного капіталу кредитна організація протягом 1 місяця зобов'язана подати до територіального установа ЦБ документи, на підставі яких територіальне установа може упевнитися в правомірності оплати статутного капіталу;
9) територіальне установа ЦБ перевіряє правомірність оплати статутного капіталу. Підтвердження правомірною оплати статутного капіталу є підставою видачі ліцензії;
10) після отримання висновку про правомірність оплати статутного капіталу ЦБ направляє територіальній установі два примірника ліцензії на здійснення кредитної організацією банківських операцій.
З моменту отримання ліцензії кредитна організація отримує право займатися банківською діяльністю і вважається створеною.