Платити картками - вигідно, модно, зручно? В принципі так, але дуже не завжди. Хоча можливість заощадити на картах є. Спочатку про те, чому карти приймають не скрізь і чому нерідко «платіжний термінал поламався». Для того, щоб нашу карту почали приймати в магазині, в кафе або косметичному салоні, потрібно, щоб вони уклали з якимось банком договір про прийом оплати з карти - це називається договір еквайрингу. Після укладення такого договору магазин (нехай всюди далі під словом «магазин» будемо розуміти будь-яке місце, де з нас можуть взяти оплату карткою) починає платити банку гроші. По-перше абонплату, хоча вона іноді буває і дорівнює нулю. По-друге, певний відсоток з обороту по картках - до 2,5% приблизно, іноді близько 0,5%, іноді 1%, як магазин домовиться.
Закономірність проста - чим більше торгова або сервісна точка, чим більше там оборот по картах, тим нижче відсоток. Тому для невеликих точок плата за еквайринг - досить відчутна. Там не сильно зацікавлені брати безнал з картки. Тому і «ламаються» термінали для оплати картою. Зовсім відмовитися від обов'язку приймати карти не можна - є відповідні постанови Кабміну, якими наявність прийому платіжних карт обов'язково для переважної більшості торговельних і сервісних точок.
І все ж, прийом карток при певних обставинах торгівлі (магазинів, ресторанів, ательє, салонах) - вигідний. Хоча б тому, що є такий феномен - люди активніше і більш охоче платять з карт, ніж готівкою. Ну немає в такій ситуації драматичного моменту розставання з готівкою - ось і згодні навіть трохи більшу ціну платити, не особливо переймаючись докорами ощадливості.
скільки повертають
Cash back (кеш бек) - він же знижка при оплаті картою, зазвичай не перевищує 5%, але частіше за все, в пределела 1-2%. За заправку на АЗС можуть повернути близько 2%, наприклад. Чим ближче до продажу товарів повсякденного попиту і далі від сфери послуг, тим кеш бек менше. Що й зрозуміло: у великому супермаркеті ціни і так «осушити» донезмоги, там знижка в 0,5% - вже дуже серйозний шматок недоотримує магазином прибутку. А ось в СПА-салоні з його захмарними цінами, є куди рухатися по частині знижок. І господарі такого СПА-салоні охоче готові скинути 3-5% відсотків, якщо завдяки цьому до них зайде більше щедрих і небідних клієнтів.
Спробуємо оцінити, що вийшло за підсумками другого місяця, коли оплати були виключно всередині країни. Тоді близько 5500 грн було сплачено карткою за авіаквиток українському квиткового агентству. Ще близько 670 грн було сплачено в магазинах. Разом кеш бек був прикро малий - всього 18,5 грн. Чому? Ну, судячи з усього, кеш бек зовсім був відсутній при оплаті авіаквитка. А ось в магазинах, якщо вірно припущення з приводу відсутності «бека» по квитку, він склав близько 2,7% на круг.
На жаль, в більшості банків немає можливості побачити по виписці, скільки саме кеш бека принесла та чи інша покупка або оплата окремо. Відповідно, немає можливості вибудувати оптимальну тактику використання карти з кеш беком. Що робити? Ну, можна погратися в «чистоту експерименту». Тобто якщо карта не є єдиною, то можна в конкретному місяці зробити якусь єдину велику оплату, з числа важливих і відносно часто виконуваних - щоб оцінити розмір кеш бек за операціями конкретно в цьому місці.
є нюанси
Розбагатіти на кеш беке не вдасться, але він цілком здатний компенсувати абонплату за обслуговування картки. І ще потрібно уважно знайомитися з обмеженнями, які банки накладають з приводу кеш бек.
Наприклад, якщо протягом звітного місяця «накопичено» занадто мало (менше 10, менше 50 або менше 120 грн - залежить від політики конкретного банку) кеш бека, то в деяких банках прийнято не звертати уваги на такі дрібниці. І списувати «незначні» суми в утиль. Що характерно: подібного розміру суми за обслуговування картки банк стягує цілком акуратно.
Нерідко банки надають кеш бек тільки за картками з кредитним лімітом. Логіка проста: якщо вже давати бонус клієнту, то потрібно його за рахунок цього стимулювати до великих витрат і залізання в кредит. Що підвищує заробіток банку на такому власника карти. Ну що ж, ніхто не забороняє утримуватися від використання кредитного ліміту - можна витрачати тільки власні кошти, але отримувати при тому кеш бек по кредитній карті з лімітом.
І, наостанок - чисто психологічне. Як вже було сказано, оплата з картки не настільки наочна в сенсі масштабів витрат. Цей феномен відомий і активно використовується всіма: торговцями, банкірам і лихварями. При цьому масштаби одержуваних бонусів в свідомості покупця очевидним чином перевершують в сприйнятті реальний розмір необхідних для цього витрат.
Що робити - зрозуміло: сприймати витрати з карти як реальне розставання з реальними грошима, пам'ятати про те, що поруч і за готівку можна купити дуже багато дуже набагато дешевше.
Перейдіть вниз щоб перейти до наступної новини