Російське фінансове відомство вирішило раз і назавжди внести ясність в це питання. Новий закон визначає права і обов'язки позичальника і кредитора в цьому набирає популярність продукті і наближає кредитування в Росії до міжнародних стандартів.
Не подобається - поверни
Законопроект "Про споживчий кредит" передбачає безумовне право позичальника повернути кредит протягом 14 днів з моменту взяття, зі сплатою відсотків лише за фактичний термін користування кредитом. Це положення прирівнює кредит до більшості споживчих товарів, які можна повернути в магазин протягом двох тижнів з яких-небудь причин (не сподобався, не підійшов розмір, передумав купувати). При цьому позичальник зможе повернути кредит банку без пояснення причин.
Більш того: якщо кредитор не повідомить позичальника про його безумовне право, то той все одно має таке ж право повернути кредит та на тих же умовах - але вже протягом місяця з дня кредитування.
Таким чином, різноманітні мораторій, що діють зараз в багатьох банках на дострокове погашення споживчого кредиту (наприклад, в російському UniCredit він становить 3 місяці), відійдуть в небуття після прийняття цього закону.
Достроково і без штрафів
У законопроекті прописано право позичальника достроково погасити весь кредит або його частину, сплативши лише відсоток річних за фактичний термін користування кредитом. При цьому штрафні санкції за замовчуванням не передбачені. Однак тут Міністерство фінансів залишає банкам лазівку: крім зазначених відсотків позичальник нічого не повинен платити кредитору, але тільки "якщо інше не передбачено договором споживчого кредиту".
Підвищувати ставку не можна, але якщо дуже хочеться - то можна
Втім, Мінфін залишає банкам місце для маневру, дозволяючи укладати договори кредитування зі ставкою, яка залежить від змін певних умов. В цьому випадку кредитор буде зобов'язаний повідомити позичальника про зміну змінної процентної ставки не пізніше одного місяця до початку терміну кредитування, протягом якого буде застосовуватися нова процентна ставка.
Мінфін: Змінимо кредитування на краще
У міністерстві не приховують, що в своєму законопроекті орієнтувалися на практику розвинених країн - окремі закони про споживче кредитування діють в США і Євросоюзі. Однак до останнього часу російський позичальник в силу відсутності відповідного закону ніхто не звертав прав, що склалися у позичальників в міжнародній практиці.
Дані правові прогалини і покликаний змінити новий закон, яким, втім, ще належить бути затвердженим.