Згодом велика частина кредитних організацій була змушена прийняти рішення про скасування комісій, пов'язаних зі споживчим кредитуванням. Комісійний дохід для кредитних установ був відмінним видом джерела отримання прибутку.
Саме з цієї причини банкам довелося підшукати гідну заміну пішли комісіям. В результаті виникла складність, яка стосується нав'язування страхування по кредитах для споживачів. Як повернути страховку після виплати кредиту і чи можна зробити це раніше? Про це і поговоримо в даній статті.
Як банки нав'язують страхування при споживчому кредиті
Існує безліч претензій позичальників з приводу нав'язування страховок разом з оформленням кредиту, суть яких в основному зводиться з таким аспектам як:
- змусили оформити страховку, пояснивши це можливим відмовою в отриманні кредиту, або зовсім не попередили про існування;
- дорога страховка;
- згідно з умовами підписаного договору страхування немає можливості повернути.
З якої ж причини відбувається нав'язування страхування по кредитах?
- Велика частина потенційних позичальників не прагне ознайомитися з умовами кредитного договору до моменту його підписання.
- У переважній більшості випадків споживачі навіть не знають про те, що мають право і можливість оформити кредит без оформлення додаткової страховки.
- Є ситуації, при яких громадян просто вводять в оману. Відомі випадки, коли потенційний позичальник знайомився з кредитним договором до підписання, і в ньому не було інформації про страхування, однак в момент остаточного підписання в кредитному договорі з'являвся пункт про страховку.
- Найчастіше позичальників залякують, посилаючись на максимально можливий відмова в оформленні кредиту.
- Комерційним банкам дуже вигідно продавати своїм споживачам додаткові послуги у вигляді страховок, оскільки вони отримують від цього свій дохід у вигляді відсотка від страхової компанії, яка є партнером банку.
- Страховка гарантує кредитній установі повернення позикових коштів у разі настання непередбачених обставин, наприклад, смерть, інвалідність чи втрата роботи позичальником.
Як повернути страховку по кредиту відразу після отримання позики
Однак одне питання - відмова від страхування до підписання договору, а інший - коли вона вже оформлена.
Позичальник за будь-яких обставин має право відмовитися від нав'язаної страховки навіть після підписання документів зі страховою компанією. У житті все не дуже просто. Спочатку необхідно звернутися до кредитної установи, де позичальникові нададуть заяву на оформлення відшкодування внесків по страховці.
Після розгляду заяви та прийняття остаточного рішення про відшкодування суми страховки за позиковими коштами комерційний банк перераховує на кредитний рахунок клієнта необхідну суму грошових коштів. Для споживача це буде найкращим результатом події, однак на практиці все складається не так благополучно.
Швидше за все, банк «відхреститься» від позичальника і відправить його в страхову компанію. З точки зору закону банк абсолютно прав. Під час підписання договору про страхування, банк виступає лише посередником в оформленні послуги, яку буде надавати страховик, тому всі проблеми і потрібно вирішувати безпосередньо з ним. Страхові компанії вкрай неохоче здійснюють виплати, тому не виключено, що споживачеві доведеться вирішувати це питання в судовому порядку.
У ситуації, коли страхова премія сплачується частинами, а це найпоширеніший варіант, то в більшості випадків відшкодовувати просто нічого. Припустимо, що позичальник взяв кредит і негайно придбав поліс. Після закінчення трьох місяців він прийняв рішення про відмову від послуг страховика і розірвання з ним відносин.
Але оскільки страхова премія сплачувалася поетапно, відповідно ні про яке відшкодування грошей розраховувати не доводитися. Клієнт протягом цього часу користувався послугами страхування, саме за них він і платив весь цей час.
Тут питання буде полягати не у відшкодуванні коштів, а у відмові від страхування. При сприятливому вирішенні з графіка платежів страхові внески повинні бути виключені, що призведе до зменшення обов'язкового щомісячного платежу.
Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту
Отже, людина виплатив кредит. Як тепер повернути страховку? Тут можна говорити про відшкодування, тільки при оплаті страхової премії вперед. Наприклад, позичальник брав іпотеку, і щороку виробляв оплату страховику за наступний рік користування позиковими засобами. За цих обставин при повному виконанні всіх фінансових зобов'язань клієнт має право повернути сплачені кошти по страховці за невикористані місяці.
Якщо внески по страхуванню сплачувалися поетапно, то за фактом за місяці, які слідують за фактом дострокового виконання зобов'язань по кредиту. нічого не виплачено, отже, відшкодовувати нічого.
Існує варіант, при якому страхові внески були включені в суму позикових коштів. Наприклад, позичальник оформляв договір на 300 тисяч рублів, а в кредитному договорі позначена сума 330 тисяч рублів. В результаті сума зросла за рахунок страховки, яка була включена в кредит. Насправді клієнт сплатив її при видачі кредиту на протязі всього періоду користування позиковими ресурсами.
Це не поетапна оплата поліса, тому після повного виконання зобов'язань перед кредитною організацією, є можливість звернутися до страховика і вимагати повернення сплаченої суми премії зі страхування за невикористані місяці.
Чи можна погасити кредит за допомогою материнського капіталу? Є відповідь !
Заява на повернення страховки
- Аплікаційну форму слід підготувати в 2-х примірниках. На своєму екземплярі представник кредитної установи в обов'язковому порядку повинен проставити всі необхідні відмітки про прийняття заяви. Також можна відправити заяву поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
- Збережіть заяву з відміткою банку або повідомлення про вручення.
- Документи будуть необхідні при зверненні до суду, а заяву буде виступати в якості обґрунтування для стягнення на користь клієнта штрафу з комерційного банку.
Зразок заяви на повернення страховки по кредиту:
При оформленні кредиту, мені нав'язали страховку. Причому поставили її за замовчуванням, я тоді не розбиралася в кредитах і подумала, що так і треба і це обов'язково. Потім при оформленні другого кредиту стала більш уважною і відмовилася від страховки. А то, що можна потім гроші потім за неї повернути чую вперше. Хто обізнаний, той озброєний.
Для початку зламай договір. Щоб розірвати договір потрібно прийти в офіс страхової компанії, звернутися до співробітника і написати заяву про розірвання договору. Потім написати заяву на відшкодування. Якщо в цьому випадку вам відмовлять у відшкодуванні грошей або ж віднімуть якісь відсотки, ви можете сміливо звертатися до суду.