Кредит - рука допомоги, тремтяча від нетерпіння.
Я ніколи не користувався кредитом, мені не подобається стан боржника, тим більше, коли віддавати доводиться більше, ніж узяв.
Пропозицій по кредитах зараз досить, також, як і бажаючих цей кредит взяти.
Бум споживання захоплює в свою воронку все більше людей.
Взяти-то може і просто, віддавати складно. Ви думаєте, що банки дійсно беруть з позичальників 15-20%. Ні, насправді, набагато більше. Існують приховані комісії, які банками не афішуються.
Найбільше переплачує позичальник, який отримує в кредит товар в магазині.
Позики на побутову техніку або меблі банки роздають практично всім бажаючим. Вони не дивляться на кредитоспроможність таких клієнтів, так як високі ризики неповернень закладаються в ставку. В результаті добросовісний позичальник платить і за себе, і за того хлопця, який не віддасть кредит.
На друге місце за дорожнечею можна поставити кредитні карти. Ефективна ставка за кредитками становить 30-35%.
Є у банків і ще одна хитрість.
Більшість банків при кредитуванні використовують схему так званих ануїтетних платежів.
Щомісяця ви платите одну незмінну суму. Однак «склад» виплат при цьому місяць від місяця змінюється: платіж із самого кредиту поступово збільшується, тоді як за відсотками зменшується. Виходить, що левову частку своїх дивідендів банк отримає вже в першу половину терміну кредитування.
Якщо ж ви захочете достроково погасити свій кредит, то банки і тут підстрахувалися і для "квапливих" придумали штрафи і тимчасову заборону на дострокове погашення кредиту.
Приблизний графік платежів
При видачі кредиту з мене взяли б комісію 5000 руб. і загальні витрати (якщо вірити графіку платежів) склали б 436 057 руб. Це 45% від суми кредиту (розрахункова процентна ставка 17,65% річних).
Банкіри намагаються переконати громадськість, що позичальникові достатньо надати графік платежів і загальну суму, яку йому доведеться в результаті заплатити за кредит.
Але тут банкіри лукавлять, бо розуміють, що таке ефективне використання капіталу.
Якщо споживачеві дають інформацію тільки про графік платежів і підсумковій сумі, він не може оцінити, скільки реально коштує кредит.
Життя в кредит - це коли береш чужі і на час, а віддаєш свої і назавжди!
Банки порушують права позичальників, включаючи в договори суперечать закону умови.
Верховним Судом РФ наступні умови були визнані незаконними.
Якщо банк включає ці умови в кредитний договір, він порушує закон і треба шукати інший банк. При цьому не важливо, якщо ці умови виявлені вже після підписання договору, ці пункти легко оскаржити.
Є різниця?! Ціна безграмотності - майже 200 тис. Руб. і зайвих два роки носити на собі боргове ярмо. Є, звичайно, і ризик не вкластися в запланований термін, тому що прибутковість в ПІФах залежить від економічної ситуації в країні.
Послухайте аудіофрагмент з книги Білла Квейна «Долаючи нестачу часу»