Прості і складні відсотки за вкладами
Одним з критеріїв вигідності банківських вкладів є спосіб нарахування за ними відсотків. Фахівці фінансових кіл оперують двома поняттями: «прості» відсотки і «складні».
Як розраховуються прості відсотки
Відсотки, які нараховуються на початкову суму вкладу, називаються простими. Вони розраховуються один раз, коли закінчується термін дії депозитного вкладу. У наступному розрахунковому періоді отримана сума доходу не передбачається.
Розглянемо приклад: клієнт поклав на депозит 50 000 рублів під 11% річних. Через рік він отримає суму, рівну початкового капіталу плюс нараховані на неї відсотки. Для розрахунку відсотків початкова сума вкладу множиться на процентну ставку і ділиться на 100. У нашому прикладі:
50 000 × 11. 100 = 5500
Загальний дохід складе 5500+ 50 000 = 55 500.
Щоб порахувати дохід за два роки, три і так далі, потрібно відсоток множити на кількість років.
50 000 + (5500 × 2) = 61 000 - за два роки.
Формула розрахунку змінюється, якщо депозит відкритий терміном на місяць, три, шість. Сума нарахованих відсотків визначається так:
- початкова сума множиться на річну процентну ставку і на період терміновості вкладу в днях. Результат ділиться на кількість днів у році;
- отримане значення ділиться на сто.
За схемою нарахування простих відсотків працює внесок Societe Generale Росбанку з щомісячною виплатою відсотків.
Складні відсотки по депозитах
Складна процентна ставка нараховується на постійно зростаючу основу. Її складають відсотки, розраховані за попередні періоди. Вони додаються до первісної суми вкладу. Відбувається нарахування відсотків на відсотки. У формулі розрахунку додається новий параметр - період в днях, за який проводиться капіталізація.
Повернемося до нашого прикладу, але зі зміненими умовами. Додана щомісячна капіталізація відсотків.
Сума процентних виплат за перший місяць складе
50 000 × 11 × 31. 365. 100 = 467
В наступному місяці розрахунок відсотків буде виконано від суми 50 000 + 467, т. Е. З урахуванням вже нарахованих відсотків.
Дохід за вкладами зі складною схемою відсотків зростає не в арифметичній, а в геометричній прогресії, що означає великий прибуток.
Яскраво демонструє сказане внесок Росбанка «Вигідний» з щомісячною капіталізацією відсотків. Скориставшись калькулятором. можна прорахувати рівень прибутковості для різних термінів тривалості депозиту.
Застосування різних схем нарахування відсотків
Формула простих відсотків застосовується, якщо відсотки нараховуються в кінці терміну. У цьому випадку вони виплачуються клієнту разом з початковою сумою депозиту або переводяться на інший рахунок. Якщо відсотки нараховуються через певні проміжки часу, найчастіше використовується формула складних відсотків.
Прибутковість конкретного внеску слід оцінювати також по його тривалості і розміру процентної ставки. За умови щорічної капіталізації вигідно відкрити депозит на термін більший, ніж один рік. При щоквартальної капіталізації вигода складної схеми нарахування відсотків проявляється при терміні дії більше трьох місяців.
У банківських договорах поняття простий і складний відсоток не фігурують. Однак прорахувати прибутковість і порівняти пропозиції можна онлайн. на офіційних сайтах банків.
ІНШІ ПИТАННЯ ПО ТЕМІ
Будь-яке надання ПАТ Росбанк інформації на даному сайті не повинно розглядатися як надання неповної чи недостовірної інформації, в тому числі як замовчування або завірення про обставини, що мають значення для укладення, виконання або припинення угоди, або як зобов'язання укласти угоду на умовах, викладених на даному сайті , або як оферта, якщо тільки інше прямо не вказано на даному сайті.
Порядок обробки Ваших персональних даних, а також реалізовані вимоги до їх захисту, містяться в Політиці ПАТ Росбанк.