Страховики намагаються самі припинити безвідповідальність при страхуванні держконтрактів
НОВА ТЕХНОЛОГІЯ - САМОСТРАХУВАННЯ СТРАХОВИКА
Що стосується тендерів по вибору страховика для страхування відповідальності за держконтракти, то вони не проводяться. Адже за законом конкурс проводиться з вибору підрядників, якими можуть виступати будівельники, підприємства і організації з різних галузей. Кому вони доручать страхувати свою відповідальність - справа їхня приватна. "При страхуванні відповідальності при виконанні держконтрактів в них немає необхідності, так як страхувальники (в даному випадку страхувальниками є підрядники) в переважній більшості - комерційні, а не бюджетні організації. А вимога про обов'язкове проведення тендерів стосується тільки бюджетних організацій, які розпоряджаються бюджетними коштами" , - пояснив агентству. Д.Волокітін з "МАКС". При цьому парадоксом парадоксів в страхуванні відповідальності за держконтракти виглядає наступна ситуація. Підрядниками за такими видами як обов'язкове медичне страхування (ОМС) або обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) виступають самі страховики. Їх вибирають в ході офіційних тендерів. За логікою речей виходить, що "страховики також зобов'язані застрахувати відповідальність за виконання такого держконтракту, тобто свою власну", - зазначає Н.Галушін з "Ингосстраха". Ось і подучается, що навіть наявність вимоги про страхування відповідальності страховиків ні від чого не рятує, якщо механізм гарантій не виведений в робочий режим. Схоже, зайнятися його розробкою належить самим страховикам. Просто з почуття самозбереження. ЛІБЕРАЛІЗАЦІЯ ТАРИФА ОСАГО будуть потрібні ЗАХИСТУ від демпінгу Доречно зауважити, виконання вимоги про проведення конкурсів з вибору страховиків ОСАГО і ОМС також включає грань абсурду. Вивчає те, як саме вибирається держструктурою страховик, наприклад, за договорами ОСАГО, виявляє, що перемагає спринтер - перший добіг до конкурсної комісії. Всякий тендер передбачає цінове змагання пропозицій. Але в ОСАГО це робити заборонено законом, тариф і коефіцієнти чітко визначені постановою уряду. Тому страховики або починають доводити до абсурду змагання сервісних послуг, або в порушення закону опускають ціну. Один обіцяє врегулювати подія за тиждень, інший - за два дні, третій - за кілька годин. До реальності це знову-таки відносини часто не має. Представники ФССН взагалі обговорювали можливість виключення ОМС та ОСАЦВ із загального порядку проведення тендерів. "Мабуть, це розумно", - погоджується Н.Галушін з "Інгоссраха". "Особливо це може виявитися актуальним для ОСАГО, де ціна поки базується на постанові уряду. Крім того, законодавче закріплення недавнього пропозиції Мінфіну РФ по визначенню діючих в ОСАГО тарифів в як граничних, можна чекати нових проблем. Якщо це станеться, нас чекає шалений демпінг і відхід з ринку серйозних гравців, котрі прораховують збитковість в ОСАГО ", - зазначив він. Природно, всі ці тенденції в першу чергу виявляться при проведенні тендерів по вибору страховика. Чим гірше, тим краще, кажуть відчайдушні. Зате такий розвиток подій протверезить багатьох. Ті, хто нині орієнтуються на дешевизну, вважаючи, що упираються в ціновій політиці страховики недобрі до клієнтів переконаються: добрі захисники від страхування тому добрі і легко приймають несправедливу премію, якщо не планують її відпрацьовувати.
СТРАХУВАННЯ ПО держконтрактів ПОВИННО визначає єдині ПРИНЦИПАМИ
На сьогоднішній день вимоги до уніфікації правил страхування законодавчо не встановлені, сказав керівник управління андеррайтингу і тарифної політики страхової компанії "МАКС" Дмитро Волокітін. "У законі (N94-ФЗ), що регулює страхування держконтрактів, відсутні чіткі критерії вимог до об'єктів і обсягів страхування, - сказав він. - Тому у різних страхових компаній правила страхування відповідальності за невиконання держконтрактів часто кардинально різняться. Що не тільки вносить певну сум'яття в уми підрядників і державних замовників при розгляді пропозицій різних страховиків, а й призводить до набагато більш серйозних наслідків - укладання договорів страхування з фіктивною страховим захистом, котор е фактично не забезпечують належних гарантій збереження бюджетних коштів ". Стандартні правила, які могли б стати орієнтиром для всіх гравців, поки не затверджені, але робота над ними спільнотою ведеться, повідомили в "РОСНО". Компанії взагалі хотілося б бачити більш докладний опис умов страхування, згідно з сформованим звичаям ділового обороту в практиці страховиків. Як повідомили в СК "МАКС", страховим випадком в обговорюваному вигляді страхування є факт невиконання / неналежного виконання підрядником зобов'язань за державним (муніципальним) контрактом, який привів до виникнення реального збитку у державного замовника. При цьому страхові компанії встановлюють події (ризики), при яких проводиться виплата страхового відшкодування. Як правило, це банкрутство підрядника, стихійні лиха, непередбачена і ненавмисна зупинка діяльності підрядника, порушення зобов'язань з боку його контрагентів і т.д. Конкретний перелік ризиків та виключень залежить від характеру і особливостей державного контракту, щодо якої забезпечується страховий захист. Але особливо варто виділити як стандартні такі винятки: дії (бездіяльність) державних органів, які безпосередньо призвели до неналежного виконання державного контракту (несвоєчасне фінансування, затримка передачі підряднику дозвільної документації). Незаконні дії державних органів, які привели до зупинки або затримки виконання державного контракту, Різні форс-мажорні обставини (стихійні лиха різного роду). "За даним видом страхування повинен покриватися саме реальний збиток, що виник у державних замовників. Варто відзначити, що, на нашу думку, спроби вимог відшкодування у вигляді неустойок (штрафів, пені), в общем-то, не зовсім обґрунтовані. Адже неустойки, по суті, є такою ж мірою забезпечення виконання зобов'язань, як і сам договір страхування ", - підкреслив представник СК" МАКС ". Включення неустойки в договір страхування може призвести до незацікавленості в якісному і своєчасному виконанні контракту. Клієнт знатиме: що б не сталося, страхова компанія за нього заплатить замовнику. Більш того, включення неустойки в обсяг відповідальності страховика повинно бути нецікаво і замовнику, тому що коли втрачається інтерес підрядника у швидкому та якісному виконанні державного контракту, збереження бюджетних грошей ставиться під питання, думає Д.Волокітін. Сьогодні, повідомили в "Ингосстрахе", за такими договорами страхуються ризики банкрутства і невиконання зобов'язань за держконтракти з цієї причини. Чи не надається страхове покриття відносно штрафів, пені, неустойок, затримок виконання держконтрактів, матеріальний збиток, який виникає в ході виконання / невиконання державного контракту Будь страховики сходяться на думці, що за цим видом страхування повинен покриватися саме реальний збиток, що виник у державних замовників. "Ингосстрах" пропонує страхування відповідальності за виконання держконтрактів корпоративним клієнтам, що є держателями невеликих держконтрактів з короткими періодами виконання. Компанія не приймає на страхування відповідальність за держконтракти на великі суми і з тривалим періодом виконання. "Ингосстрах" вважає прийнятним розмір забезпечення держконтракту до 50 млн рублів на термін - не більше 1 року. Криза, як правило, посилює ризики невиконання контрактів. Зокрема, тому в "РОСНО" очікують сплеску збитковості в даному виді бізнесу. У зв'язку з цим в компанії внесли зміни в існуючу методику оцінки ризиків та прийняття їх на страхування. Правда, таку песимістичну оцінку не поділяють в СК "МАКС". Вводять страховики на частку подібних договорів у своєму портфелі? На це питання, Д.Волокітін з МАКС відповідає, що "частка договорів відповідальності за держконтракти в страховому портфелі в більшості компаній залежить від багатьох факторів, і кожна страхова компанія сама вправі вирішувати, якого розміру вона буде". Для оптимізації подібних ризиків страховики застосовують стандартні методи управління страховим портфелем - від перестрахування до різних видів диверсифікації, наприклад, з різних галузей, в яких полягають державні контракти, уточнив представник "МАКС".
ПОРЯТУНОК ПОТОПАЮЧИХ - СПРАВА РУК ПОТОПАЮЧИХ