7.08.16 / 03: 45
Путін закликав росіян якнайшвидше брати іпотеку. Цього робити не слід ні в якому разі
Напевно, його друзям-олігархам останнім часом стало зовсім не під силу. Нерухомість населенням не купується, банківські кредити населенням не беруться, гроші населенням не витрачаються. Якщо так піде і далі, то нема на що буде містити олігархам їх яхти і літаки, купувати багатомільйонні автомобілі і годинник. Який жах-то. Тому і закликали олігархи на допомогу свою останню надію. А раптом населення в черговий раз купиться на чергову брехню, і побіжить добровільно впрягатися в кабальну довічне іпотечне ярмо.
Давайте розглянемо аргументацію. Президент стверджує, що не треба чекати зниження ставок за іпотечними кредитами. Зараз ставки складають приблизно 12% річних. У наступному році, на думку президента, очікується їх зниження до 11% річних. Але чекати цього зниження чомусь не потрібно. Це дуже дивна логіка.
У нашому прикладі з мільйоном на десять років виплати відсотків при ставці в 9% складуть 520 109 рублів. Різниця в сумі відсотків в порівнянні з початковими умовами складе вже 201 542 рубля. Чому ми повинні дарувати цю немаленьку суму банку? За що?
Йдемо далі. Путін виголосив свою фразу не в порожнечу. Він її виголосив у бесіді з президентом "Ощадбанку" Германом Грефом. На що той тут же підтримав заклик глави держави: "Завжди в будь-якому економічному процесі дві складові: іпотека буде дешевше, але житло буде відразу ж рости в ціні. Тому, зараз, я думаю, один з найбільш зручних моментів, коли іпотека вже дешева і житло ще дуже дешево ". Що ж, давайте подивимося на ціну житла на самому розвиненому російському ринку житла - московському (дивись графік "Індекс вартості житла в Москві"). Чи означає цей графік, що ціна нерухомості припинила падати, розгорнулася, і тепер знову почне нестримно зростати в космос? Для відповіді на це питання досить подивитися на графік "Динаміки цін японської житлової, промислової і комерційної нерухомості". Після того, як міхур на ринку нерухомості лопається, ціни прагнуть до рівня, з якого почалося надути бульбашку. В Японії цей рух ще явно не закінчилося.
Йдемо далі. Тепер розглянемо дуже цікавий момент. Отже, ЦБ обіцяє через півтора року зниження інфляції з 7% до 4%. Припустимо, ми повірили в цю казку. А ось Путін і Греф в цю казку не вірять. Президент же ясно сказав: "Інфляційні процеси розвиваються". Чи не закінчуються, не зупиняються, що не згасають, не падають, не вмирають. Загалом, ніякого дієслова, який можна було б інтерпретувати, як зменшення інфляції. Інфляція, на думку президента, розвивається. Може, я чогось плутаю в російській мові, але це дієслово ( "розвивається") означає рівно протилежне тому, про що вже який місяць твердить у своїх прес-релізах ЦБ. Путін і Греф закликають не чекати низьких ставок, і брати кредити прямо зараз. Президент країни і глава найбільшого банку країни не вірять центральному банку, і "Росстату", Карл! Чи означає це, що ЦБ і "Росстат" обманює президента і всіх нас, розповідаючи про свій статус інфляції і її перспективи? Але якщо Путін і Греф не вірять в казки ЦБ і "Росстату", то чому ми повинні в це вірити?
Тоді, може, варто взяти іпотечний кредит зараз, поки ставка "всього" 12% річних? Раптом, в наступному році вона не опуститься до 11% (і, тим більше, до 9%), а виросте до 15%, або навіть до 20%? Все одно немає, і ще раз ні. Чому? Поговоріть про це з валютними іпотечними позичальниками, яких цинічні російські банкіри хочуть перетворити в довічних боргових рабів. В ідеалі - доїти їх вічно, передаючи кредит з покоління в покоління. Банкіри самі зізналися в таких бажаннях півтора роки тому (дивись статтю "Банкіри зізналися в своїй лихварської сучность").
Уявіть, що вас звільнили, а заощаджень у вас немає, або майже немає. Що ви будете робити? Що говорити банку? Що він вам відповість? Поговоріть з валютними іпотечними позичальниками. Вони вам розкажуть дуже багато цікавого про російські банки і їх поведінку. А звільнити вас можуть в будь-який момент. Економічна криза в Росії ще не закінчився, хто б що не говорив. Насправді, він ще толком і не починався. В такий час гроші краще тримати в готівковій формі, у валюті, а не заморожувати їх в абсолютно неліквідних активах типу нерухомості. Якщо раптом вам терміново потрібні гроші, ви не зможете швидко продати нерухомість за прийнятною ціною. Це неможливо було зробити навіть в хороші часи. А під час кризи тим більше неможливо.
Навіщо ж тоді президент РФ пропонував всім нам терміново брати іпотечні кредити, і купувати нерухомість? Можливо, таким чином він намагається допомогти своїм друзям-олігархам. Всяким Ротенберг, Тимченко, Ковальчукам, і іншим Шуваловим, накупити купу нерухомості на доходи незрозумілого походження. Схоже, що у них, у олігархів, теж наступають важкі часи. З чорної ікри доводиться переходити на червону, намазуючи її прямо на ковбасу. Найімовірніше, у олігархів, вляпався в різні будівельні та девелоперські проекти, перестає продаватися нерухомість. А без таких продажів вони не зможуть повернути кредити банкам, взяті на будівництво цієї самої нерухомості. Які (банки, тобто) теж належать їм. Або їх друзям. Або друзям друзів. Все це може привести до банкрутства і будівельників, і девелоперів, і банків.
Прекрасно. Але при чому тут ми, звичайні громадяни Росії? Чому ми за свій рахунок повинні рятувати друзів Путіна, що нажили на дружбу з ним мільярди? Нехай рятують себе самі. якщо зможуть. А не зможуть - не шкода. Так що, ніяких іпотечних кредитів в найближчі кілька років. Чи не час зараз.
P.S. вище ми розглянули приклад з кредитом. Якщо брати його зараз, то позичальникові доведеться виплатити банку відсотків за кредитом на суму 721 651 рублів. Разом посилання - 1 721 651 рублів (сам кредит плюс відсотки по ньому). Припустимо, що нерухомість знизилася в ціні в два рази, отже, нам уже потрібен кредит на 500 000 рублів, а не на 1 млн рублів, як раніше. Припустимо, що ставка по кредиту виросла в два рази (до 24% річних). Термін кредиту залишився колишнім - 10 років. Згідно з даними кредитного калькулятора, позичальникові доведеться виплатити банку відсотків за кредитом на суму 822 886 рублів. Це більше, ніж в першому варіанті. Але ж сам кредит став менше. Разом посилання - 1 322 886 рублів (сам кредит плюс відсотки по ньому).