Реєстр заставного майна банківських установ

Ситуації, що вимагають надання заставного майна

Надання застави - досить поширена практика в сучасній російській ситуації, коли механізм кредитування отримав широку популярність у всіх сферах економіки. Отримання кредитних коштів в даний час можливо в різних спеціалізованих фінансових установах, включаючи кредитні споживчі кооперативи та інші організації. Однак найбільш часто такі послуги надають банківські установи, для яких надання кредитних коштів є одним з найприбутковіших видів діяльності.

Реєстр заставного майна банківських установ

При цьому, в залежності від фінансової політики конкретного банку, його діяльність в цій області може бути орієнтована як на фізичних осіб, які отримують кредити на побутову техніку, автомобілі, квартири та інші предмети і цінності, так і на юридичних осіб, яким кредитні кошти можуть знадобитися для здійснення своєї поточної діяльності. Так, наприклад, російські компанії досить часто вдаються до отримання позик на поповнення оборотних коштів, придбання техніки, машин і обладнання, необхідних в будівельних і виробничих галузях, виплату заробітної плати та інші потреби.

Сам заставу, відповідно до статті 1 зазначеного нормативно-правового акту, є предмет, річ або цінність, права на яку переходять до організації, що надала кредит, в разі невиконання платником своїх зобов'язань. При цьому, наприклад, якщо платником є організація, а невиконання нею умов договору пов'язане з банкрутством компанії, майно, що перебуває в заставі, не враховуватиметься в процесі розподілу активів підприємства між кредиторами. У такій ситуації банк, з яким права на цю річ було передано в якості забезпечення договору, набуває пріоритетну можливість отримання цієї речі поза загальною чергою.

При цьому, в залежності від масштабів діяльності фінансової установи, обсяг і вартість майна, наданого йому в якості забезпечення виконання зобов'язань за виданими кредитами, можуть бути досить значними.

Для забезпечення належного обліку власності, що знаходиться в заставі, банки, як правило, здійснюють ведення власних реєстрів, в яких фіксують всі предмети, речі або цінності, які мають цей статус.

У таких реєстрах банків звичайно присутня повна інформація про характер предмета, наданого в якості забезпечення, і підстави його надання та інших істотних умов договору між позичальником і банком.

Реєстрів відомостей про майно РФ

Досить часто в якості гарантії повернення своїх коштів при оформленні іпотечного кредиту банки використовують об'єкти нерухомості. При цьому, в залежності від конкретних умов договору, заставою за цією угодою може бути як та квартира, яка купується в іпотеку за участю банку, так і будь-яка інша нерухомість, надана в якості забезпечення. Інформація про такі об'єкти вноситься до реєстру, що формується банком. Однак, крім цього, ці відомості потрапляють до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним, який фіксує всі дії, вжиті у відношенні об'єктів нерухомості. У цьому реєстрі в разі укладення іпотечного договору буде фігурувати не тільки факт продажу даного об'єкта житлової або комерційної нерухомості, а й наявність обтяжень, накладених на нього. Зокрема, якщо цей об'єкт є предметом застави, така інформація буде внесена до Єдиного державного реєстру прав на нерухоме майно та угод з ним.

Реєстрація наявних обтяжень щодо рухомого майна

Однак в якості гарантії забезпечення своїх зобов'язань позичальник, за угодою з банківською установою, вправі надати не тільки нерухомість, а й будь-яке інше майно, яке банки погодяться зарахувати в цих цілях. Наприклад, таким майном можуть виступати автомобілі, цінні папери, коштовності та інші предмети, речі або цінності. При цьому в разі, якщо в результаті укладення договору позики між банком і його одержувачем такий предмет, річ або цінність виявилися закладеними, цей факт буде враховано тільки у внутрішньому реєстрі конкретного банку.

Законодавче регулювання обліку наявності обтяжень на рухоме майно

При цьому фактично зараз в Російській Федерації відсутня подібний єдиний реєстр майна, що знаходиться в заставі. Однак потреба банківських установ, самих громадян та інших зацікавлених сторін в такій інформаційній базі досить велика. Наприклад, в даний момент громадянин, який отримує автомобіль, не має достатньо надійного способу, прописаного в законодавстві, щоб упевнитися, що він не перебуває в заставі у банку.

Початкова редакція цього закону передбачала формування єдиної системи нотаріату, яка поряд з іншими реєстрами, такими як реєстр нотаріально завірених заповітів, нотаріально завірених довіреностей, нотаріально завірених шлюбних договорів та спадкових справ, що знаходяться в стадії розгляду, мала на увазі формування і ведення реєстру повідомлень щодо майна, що знаходиться в заставі. Передбачалося, що саме нотаріуси повинні були виступати в якості основних джерел інформації про факти передачі майна, призначеного для забезпечення виконання позичальником своїх зобов'язань в заставу.

Ця версія нормативно-правового акта встановлювала конкретні вимоги до переліку відомостей про таке майно, які повинні були надаватися нотаріусом, яка здійснювала оформлення конкретного договору між фінансовим або іншою установою, котра надала в кредит грошові кошти, і одержувачем позики, яка надала майно в якості забезпечення даного боргового зобов'язання . Закон передбачав спеціальну юридичну процедуру отримання виписок з реєстру закладеного рухомого майна та визначав інші істотні умови і вимоги до формування та ведення такого реєстру.

Поточна ситуація щодо формування єдиного реєстру заставного майна

Таким чином, формування єдиного державного реєстру реєстрації обтяжень на рухоме заставне майно в Росії знову відкладено. Власні реєстри банків на сьогоднішній день залишаються практично єдиним джерелом інформації про наявність обтяжень щодо конкретної речі, предмета або цінності.