Рефінансування іпотеки в своєму ж банку наскільки вигідно

Який позичальник не мріяв, щоб процентну ставку по його багаторічному кредиту знизили? Особливо якщо платити залишилося більше трьох років? Таке можливо, якщо зробити рефінансування іпотеки в своєму ж банку.

Рефінансування іпотеки в своєму ж банку наскільки вигідно

Для чого призначене перекредитування, і як його оформити?

Перекредитування, воно ж рефінансування, дозволяє перекрити наявну заборгованість кредитом зі зниженою процентною ставкою. Іншими словами, ви оформляєте на себе другий кредит, щоб перекрити перший. Така процедура дозволяє зменшити переплату по залишилася іпотеці і (або) величину щомісячного платежу.

За рефінансуванням кредиту можна звернутися як до свого, так і в інший комерційний банк. У тих випадках, коли ви залучаєте сторонні банки для перекриття наявного боргу, процедура оформлення паперів за складністю не поступається взяття іпотеки. Тому найчастіше рефінансування доцільніше оформляти у того кредитора, з яким раніше був укладений іпотечний договір.

Необхідно підкреслити, що наявність у вас зобов'язання перед певним кредитором, не дає ніяких гарантій на те, що він схвалить рефінансування.

Для оформлення рефінансування необхідно:

  • отримати попередню консультацію банківського фахівця;
  • оновити пакет документів: надати нові копії, якщо щось змінилося, а також нову довідку про доходи;
  • оформити заяву.

Кредитор розглядає питання рефінансування (як правило, це може зайняти тиждень або дві), і при позитивному рішенні укладається новий кредитний договір. Оформлення потребують повторної реєстрації обтяження в Росреестра.

Чому банк може відмовити в перекредитування?

Для того щоб оформити новий кредит (нехай навіть і для перекриття старого), вам необхідно заново зібрати повний пакет документів. Кредитор прагне мінімізувати власні ризики, тому він буде заново перевіряти вашу працевлаштованість і платоспроможність. Це необхідно для того, щоб переконатися, що ви до сих пір здатні оплачувати накопичуються борги.

У той час, коли була оформлена іпотека, ви, скажімо, були неодруженим людиною, без дітей, не мали інших грошових зобов'язань і могли витрачати половину своєї зарплати на перекриття основного боргу і відсотків. Тепер же після певного часу у вас з'явилася сім'я, троє дітей (які знаходяться на вашому утриманні), ви змінили місце роботи, оформили автокредитування і обзавелися кредитною карткою. Погодьтеся, від тих умов, з якими оформлялася іпотека, не залишилося і сліду. Ось чому банки перевіряють своїх клієнтів перш, ніж надавати їм рефінансування.

Всі банківські відділення насторожено ставляться до представників малого бізнесу. Справа в тому, що передбачити фінансовий стан індивідуальних підприємців заздалегідь практично неможливо. Тому схвалення кредитів в цьому випадку носить ризиковий для банку характер.

Навіть якщо за показниками ви - далеко не ідеальний позичальник, і банк в рефінансуванні буде змушений відмовити, того факту, що ви вже є його клієнтом, скасувати буде неможливо. На той момент, коли оформлявся іпотечний договір, умови вашої фінансової забезпеченості кредитора повністю влаштовували, тому зараз розірвати з вами контракт (якщо ви виконуєте його, відповідно до покладених зобов'язань) не має права.

Іпотека за спрощеною системою

Кредитна історія теж грає свою роль

До числа ймовірних причин у відмові рефінансування варто віднести зміна кредитної історії. Останнім часом роль даного документа сильно зросла. І якщо на момент оформлення іпотечного договору вона повністю влаштовувала кредитора (раз він вам все-таки схвалив позику), то зараз ситуація може різко змінитися. Причому не в кращу для вас сторону:

  1. справа в тому, що, якщо вами неодноразово був порушений графік погашення боргу, у банку виникне недовіра до вашої платоспроможності. При цьому неважливо, що за паперами ви успішна людина з необхідним рівнем заробітку.
  2. навіть якщо прострочень не виникало, немає гарантії, що ваша кредитна історія не містить вад. Зіпсувати її можуть шахраї, які незаконним шляхом оформляють зобов'язання на чужі імена. Щоб переконатися в "чистоті" вашого звіту, самостійно замовте його в кредитних організаціях для перевірки.

А чи варто проводити рефінансування у «свого» банку?

Незважаючи на трудомісткий процес збору необхідних документів, багато позичальників все ж прагнуть домогтися рефінансування для зменшення відсотків по основному боргу. Але чи завжди потрібно залишатися у владі свого банку? Звичайно, немає: ви маєте право змінити кредитора, якщо умови вашого банку недостатньо вигідні для переоформлення угоди. Пробіжіться по офіційних сайтів банків, відвідайте їх місцеві осередки, зберіть повну інформацію і тільки після цього визначитеся з вибором.

Не забувайте, що у рефінансування, як і у іпотеки, багато «підводних каменів», тому перш, ніж пов'язувати себе з новими фінансовими зобов'язаннями, вивчіть всі умови їх надання більш детально.

Також вас може зацікавити:

Схожі статті