Діяльність мікрофінансових структур Росії спрямована на надання термінової фінансової допомоги російським громадянам в рамках обмеженої суми грошових коштів на короткий проміжок часу. Як правило, заявки на отримання мікропозик в МФО не мають відмов, так як висока процентна ставка повністю компенсує непередбачені прострочення по кредитах. Одним з таких кредитних сервісів є компанія "РосДеньгі". Відгуки клієнтів свідчать про безвідмовної видачі короткострокових позик і лояльних умовах, які дозволяють оформляти мікропозик громадянам з поганою кредитною історією.
Що таке мікрофінансових організація
Поняття "мікрофінансових структура" з'явилася на сучасному фінансовому ринку вже давно. Перша МФО була заснована в 1944 році. На той момент вигідність мікрокредитування була оцінена позичальниками і прийнята в суспільстві. На сьогоднішній день послугами мікрофінансових організацій користується більшість населення країни. Відповідно до реєстру МФО, який організувало Міністерство фінансів, таких установ налічується приблизно 350. Сервіси з мікрокредитування знаходяться в стадії інтенсивного зростання, і до кінця року їх чисельність може збільшитися до 450.
Високий ступінь затребуваності серед громадян РФ обумовлена лояльними умовами оформлення позики і можливістю взяти терміновий кредит без додаткових довідок про доходи та залучення поручителів. Як правило, мікрокредитування здійснюється в режимі онлайн, тобто без необхідності особисто відвідувати офіс компанії. Тому клієнтська база МФО постійно розширюється за рахунок нових користувачів, що створює здорову конкуренцію кредитами в великих банківських структурах.
Подібність банківського кредиту з короткостроковим позикою
І той і інший види кредитування є отримання позикових коштів з метою поліпшення матеріального становища і вирішення термінових фінансових проблем. З моменту отримання грошей позичальник має перед організацією певні боргові зобов'язання, які він повинен виконати після закінчення встановленого терміну. Період кредитування вказується в договорі. Разом з основною сумою боргу клієнт зобов'язаний виплатити фіксовану процентну ставку, яка нараховується за користування грошовими коштами.
Невиконані боргові зобов'язання перед банком або МФО можуть привести до серйозних наслідків, аж до кримінальної відповідальності. Нарахування штрафних санкцій та пені на суму боргу також є спільною рисою обох видів кредитування. Не варто думати, що мікрофінансування з його спрощеною системою оформлення є несерйозним видом кредитування. Так само, як і великі фінансові установи, МФО вживають заходів і стягують борг з позичальника такими ж способами, як і банки.
Кредит або мікропозик - в чому різниця?
На думку позичальників, кредит і мікрокредит істотно відрізняються один від одного.
- В першу чергу, оформити мікропозик в МФО набагато простіше і швидше, ніж кредит у банку. Банк ретельно перевіряє особу клієнта, платоспроможність, і, як правило, 50% заявок мають відмова. Мікрофінансові структури більш лояльно ставляться до своїх клієнтів і видають гроші навіть з наявністю поганою кредитною історії. 9 заявок з 10 схвалюються кредитним сервісом.
- Розмір суми кредиту в банку у багато разів перевищує можливу суму мікропозик. МФО не видають клієнтам більше 30 000 рублів, а банк здатний кредитувати громадян на мільйони.
- Термін погашення заборгованості по кредиту становить кілька років. Повернути мікропозик необхідно протягом короткого проміжку часу. Як свідчать відгуки, "РосДеньгі" вимагає від позичальників повернення грошей вже через 17 днів.
- Для оформлення кредиту необхідно зібрати об'ємний пакет документів: паспорт, ІПН, довідку з місця роботи, довідку про повну загальну середню щомісячному доході, медичну страховку, пенсійне посвідчення, військовий квиток, документи на власність або автотранспорт і т. Д. Мікрокредит оформляється тільки за паспортом громадянина РФ .
- Оформити кредит можна тільки в відділенні банку. Мікрофінансування здійснюється шляхом перерахування запитуваної суми на банківську карту клієнта. Особистість позичальника перевіряється по відсканованої копії паспорта.
- Більшість великих банківських структур видають кредит через 5-7 днів з моменту подачі заяви. Отримати терміновий позику можна вже в день звернення.
- Оформити терміновий мікрокредит можна в будь-який час доби, так як кредитні сервіси працюють цілодобово. Оформлення кредиту здійснюється у відділенні банку і тільки у встановлений робочий час.
Процентні ставки в МФО: міфи і реальність
Однак якщо проаналізувати і порівняти річні процентні ставки банків і МФО, то виходить, що різниці практично немає. Висока готова ставка компенсується за рахунок короткого терміну кредитування і невеликої суми позики. Моментальні банківські кредити, які фінансові установи видають в день звернення, мають процентну ставку не набагато менше, ніж мікропозики в МФО. Відгуки про компанію "РосДеньгі" вказують на той факт, що позичити гроші в борг до зарплати або пенсії цілком реально, як і виплатити відсотки по кредиту. Однак не варто забувати, що в разі несвоєчасного погашення боргу позичальникові кожен день нараховується пеня в розмірі 2% від суми заборгованості.
РосДеньгі: відгуки клієнтів
Оформити терміновий позику в "РосДеньгах" надається можливим всім повнолітнім громадянам РФ, які мають постійний дохід. Лояльні умови оформлення дозволяють компанії постійно збільшувати клієнтську базу і, відповідно, надавати перевіреним клієнтам окремі програми послуг.
Умови отримання мікропозик
Компанія "РосДеньгі" надає можливість терміново отримати кредитні кошти без довідок про доходи, а також без залучення поручителів і ліквідних застав. Оформити мікропозик можна на наступних умовах:
- займ видається в розмірі від 1 000 до 30 000 рублів;
- максимальний термін кредитування - від 7 до 17 днів;
- процентна ставка по кредиту становить 2% в день від загальної суми.
Оформивши мікрокредит і не маючи можливості своєчасно внести повну суму заборгованості, позичальник має право скористатися послугою пролонгації позики, погасивши тільки відсотки за фактичний розмір кредиту, наданого компанією "РосДеньгі". Відгуки численних клієнтів вказують на зручність цієї послуги, так як від форс-мажорних ситуацій не застрахований ніхто.
Своєчасне внесення платежів по короткостроковому позиці гарантує клієнтам з поганою кредитною історією можливість поліпшити її. Згідно зі статистикою, більшість прострочень по кредитах сталися не з вини позичальника. Це може бути раптова хвороба або затримка зарплати з вини керівника. Тому погана КІ не може об'єктивно характеризувати людину як неплатоспроможного клієнта. Мікрофінансові організації йдуть назустріч своїм клієнтам і надають позики в 96% випадках. Таким чином, за допомогою послуг мікрокредитування можна не тільки поправити матеріальне становище, а й змінити кредитну історію в кращу сторону.
Основні вимоги до позичальників
Оформити терміновий мікрокредит може кожен платоспроможний клієнт, який відповідає основним вимогам компанії:
- вік позичальника повинен входити в певні рамки (не менше 18 і не більше 70 років);
- клієнт повинен бути громадянином Російської Федерації;
- потенційний позичальник повинен мати постійну реєстрацію на території одного із суб'єктів країни;
- наявність стабільного доходу є обов'язковою умовою мікрокредитування "РосДеньгі".
Відгуки позичальників, які користуються фінансовою підтримкою компанії, свідчать про лояльність вимог, так як не всі мікрофінансові організації кредитують громадян з 18 років. Цей факт дозволяє взяти терміновий кредит студентам, які отримують стипендію, але ще не мають можливості офіційно працевлаштуватися та надати довідку про доходи. Як правило, повнолітні громадяни РФ ще не мають за плечима ніякого досвіду кредитування, а значить, їх особистість не може бути перевірена банком на предмет наявності прозорої кредитної історії. МФО "РосДеньгі» не подає запит в Центральний каталог кредитних історій, тому оформити терміновий мікропозик можуть і громадяни, що входять в список поганих позичальників. Своєчасно погашаючи заборгованість, клієнт може змінити кредитну історію в кращу сторону, що в майбутньому дозволить йому брати більш серйозні позики (іпотеку або автокредит).
"РосДеньгі": прострочення, відгуки клієнтів
МФО "РосДеньгі" в різних містах РФ
Онлайн-заявка на оформлення термінового позики
Терміново отримати фінансову підтримку ТОВ "РосДеньгі" можна не тільки в одній з філій компанії, але і в режимі онлайн, не виходячи з дому. Офіційний сайт працює цілодобово, тому відправити заявку на кредит можна в будь-який зручний для клієнта час. У заявці необхідно вказати особисті дані позичальника, причому достовірність інформації є однією з вимог компанії. В анкеті слід вказати джерело отримання стабільного доходу. Ця інформація необхідна, так як кредитор повинен бути впевнений в платоспроможності клієнта. Довідку про доходи надавати немає необхідності, що дозволяє не витрачати час на збір документів. МФО може попросити відправити скановану копію паспорта позичальника. Скан повинен бути хорошої якості, фото та особисті дані клієнта повинні бути чітко видні.
Як погашати заборгованість по мікрокредитів
Клієнти відзначають, що своєчасне погашення заборгованості по мікропозик дозволить без проблем користуватися фінансовими послугами компанії "РосДеньгі". Колектори, відгуки про які доводять всю серйозність боргових зобов'язань перед МФО, застосовують часом жорстокі заходи по відношенню до боржників, аж до шантажу і погроз, тому варто максимально серйозно поставитися до погашення кредиту і не допускати невиправданих прострочень. Після закінчення 17 днів позичальник зобов'язаний виплатити борг в повному розмірі: тіло кредиту і відсотки за кожен день користування грошима. Платежі по мікропозик приймаються компанією будь-яким зручним для клієнта способом:
- в будь-якому з офісів МФО;
- через електронні платіжні системи;
- шляхом перерахування необхідної суми боргу з банківської карти позичальника на реквізити компанії;
- за допомогою сервісних центрів мобільних операторів.
Форс-мажорні обставини можуть трапитися з кожним. Затримали зарплату або пенсію, невчасно повернули борг або будь-які інші ситуації можуть застати позичальника зненацька. Якщо після закінчення терміну кредитування по ряду поважних причин клієнт не може повернути борг, то МФО "РосДеньгі" (відгуки клієнтів всіх міст країни доводять зручність даної послуги) надає можливість пролонгувати позику терміном на 3-5 днів. Протягом цього періоду позичальник може вносити тільки відсотки по кредиту, не виплачуючи фактичну суму позики.
плюси мікрокредитування
- Основною перевагою мікрофінансування є, звичайно ж, можливість терміново позичити гроші.
- Немає необхідності збирати об'ємний пакет документів і особисто відвідувати офіс компанії.
- Вся процедура кредитування може бути здійснена тільки за сканованою копії паспорта позичальника.
- Компанія "РосДеньгі" не вимагає від клієнтів наявності бездоганної кредитної історії. Це також важлива перевага мікрофінансування, так як великі банківські структури не кредитують громадян, які перебувають в списку неплатоспроможних клієнтів.
- На розгляд заявки достатньо 10 хвилин, після чого позичальник може отримати гроші на карту будь-якого банку.
- Позика надається на короткий проміжок часу (17 днів), тому необхідно точно знати, чи буде у позичальника матеріальна можливість повернути борг компанії через 2 тижні.
- Невиконані боргові зобов'язання можуть привести до серйозних проблем: значну суму боргу, судових розглядів і навіть до кримінальної відповідальності. До того ж компанія має право позбавити позичальника майна, що дорівнює сумі заборгованості.
- Якщо борг перепродується колекторським агентствам, тоді можна очікувати і нічних дзвінків з погрозами, і шантажу, і інших неправомірних дій.
Тому, перш ніж взяти позику в МФО, варто ретельно проаналізувати матеріальне становище і не робити необдуманих дій. Пам'ятайте, що заборгованість перед банком, що утворилася одного разу, має тенденцію до стрімкого зростання.
