- Як відкрити рахунок в іноземному банку? Чи потрібно для цього спеціально їхати за кордон?
- Спочатку визначитеся, який саме банк вам потрібен. Багато західних банків заснували дочірні структури в Росії - з різною часткою участі в їх статутному капіталі. Найбільший вибір - у москвичів і петербуржців. Є варіанти і в інших великих містах. Однак всі ці "дочки" - такі ж резиденти російської банківської системи, як і вітчизняні банки. Якщо ж вам потрібен банк-нерезидент, тоді дійсно доведеться їхати за кордон - іншого виходу поки немає.
- А що, для клієнта є принципова різниця між банком-резидентом та банком-нерезидентом?
- Російські "дочки" іноземних банків зареєстровані в нашій країні, отримали ліцензію Банку Росії, підкоряються російському законодавству, нормативним вимогам Центробанку. Вони нічим особливо не відрізняються від банків зі 100-відсотковим вітчизняним капіталом і схильні до тих же примхам російського ринку. Якщо клієнт хоче вивести свої гроші з-під російської юрисдикції, то, довіривши їх "дочці" іноземного банку, він своєї мети не досягне. Крім того, дочірній банк, навіть зі стовідсотковим іноземним участю і використовує ту ж назву, ризикує, головним чином, вкладеним в нього капіталом, а "материнський" банк несе переважно моральну, а не юридичну відповідальність за зобов'язаннями "дочки".
- Іноземні банки, розташовані за кордоном, підкоряються законодавству своїх країн. По відношенню до встановлених законом положень нерезидентом станете ви самі - як іноземний вкладник. Доля ваших грошей буде залежати від законів, від влади і від загальної ситуації в економіці тієї країни, яку ви виберете.
- І можна вибрати будь-яку країну?
При цьому ніяких особливих вимог російська держава до своїх громадян не пред'являє. Новий Закон не обмежує розмір суми, яку можна перевести на іноземний банківський рахунок. Єдине, що повинен зробити росіянин, який став клієнтом іноземного банку, - протягом місяця повідомити про це до відома свою податкову інспекцію.
Зате досить жорсткими можуть виявитися вимоги зарубіжних банкірів. У всіх країнах ОЕСР-ФАТФ прийняті закони по боротьбі з відмиванням грошей, тому місцеві банки давно ввели жорсткий контроль за клієнтами: обов'язкове встановлення особи клієнта, джерела його доходів і т.д. Бувають і такі вимоги, на виконання яких у потенційного клієнта можуть піти місяці. Тому перед тим, як прийняти рішення про відкриття рахунку, обов'язково потрібно з'ясувати у відповідального за перевірку клієнтів менеджера точний перелік документів, які необхідно подати.
- А якщо у людини немає можливості поїхати за кордон?
- Існують посередницькі фірми, які можуть позбавити вас від цієї необхідності. Але їхні послуги дороги, а, крім того, серед них можуть опинитися шахраї.
Ряд іноземних банків має в Росії представництва, акредитовані при Банку Росії. Тут потенційний клієнт може отримати консультації про послуги, що надаються, про умови розміщення вкладу, про те, які документи потрібні для відкриття рахунку. На більше немає повноважень. Представництво створюється з дозволу Банку Росії для вивчення економічної ситуації і положення в банківському секторі нашої країни, для надання консультаційних послуг своїм клієнтам, підтримки і розширення контактів з російськими банкірами, розвитку міжнародного співробітництва. Ця організація виступає "від імені та за дорученням" свого банку. Представництво не є юридичною особою, не має права займатися комерційною діяльністю, в тому числі і прийомом коштів від вкладників.
Не можна відкрити рахунок за кордоном і через російську "дочку" іноземного банку. Втім, своєму постійному клієнту "дочка" може надати рекомендацію в "материнський" банк. Для цього вкладник має запрацювати позитивну кредитну історію в російській "дочці", обслуговуючись там, як правило, не менше півроку.
- Чи правда, що іноземні банки не зацікавлені в залученні масового російського клієнта і навіть можуть відмовити у відкритті рахунку дрібному російському вкладникові?
- Працюючи на російському ринку, "дочки" великих іноземних банків дійсно вважають за краще корпоративних клієнтів, тобто підприємства і організації: за рахунок їх вкладів формується від 30 до 55 відсотків їх ресурсної бази. Частка депозитів населення, як правило, не перевищує 10 відсотків від суми їх пасивів. І за кордоном далеко не кожен іноземний банк готовий обслуговувати кошти російських громадян, навіть якщо сума передбачуваного внеску вселяє повагу. На жаль, у багатьох зарубіжних банкірів накопичився негативний досвід роботи з клієнтами з Росії, тим більше, що про походження російських капіталів в світі ходить багато небилиць.
Зіграло роль і те, що закон про бюро кредитних історій, після довгих зволікань і дебатів, був прийнятий в Росії тільки в самому кінці минулого року і ще не вступив в силу. Кредитні історії переважної більшості росіян ніколи ніким не відстежувалися, і в очах іноземних банкірів це знижує їх цінність як клієнтів.
Привітніше інших зустрічають росіян банки Австрії, Німеччини та Данії. Деякі навіть обзавелися спеціальними підрозділами по роботі з іноземцями.
- Чи справді з західними банками вигідніше мати справу, ніж з російськими?
- Це залежить від того, які завдання ви перед собою ставите. Будуть розчаровані ті, хто, розміщуючи гроші за кордоном, сподівається на більш високий дохід, ніж в Росії. Західна банківська система більше славиться надійністю, ніж високими ставками. Ставки по внесках на Заході, звичайно, відрізняються в залежності від різних валют і різних умов вкладу, але, в середньому, рідко перевищують 2 - 2,5 відсотка.
Крім того, банківські системи різних країн мають свої національні особливості, які важливо знати, щоб правильно вибрати країну для відкриття туристичного ваучера. Знамениті швейцарські банки, наприклад, відомі не тільки надійністю, але і дорожнечею обслуговування: 100 доларів за проведення одного платежу, 1 - 1,5 тис. Доларів на рік за підтримку рахунку.
Сьогодні в Москві працюють 77 представництв іноземних банків. Крім того, тут є 83 кредитні організації з участю іноземного капіталу, в тому числі 31 банк з 100-відсотковою часткою коштів нерезидентів в статутному капіталі. Загальноросійські цифри, відповідно, 131 і 33.