УНІВЕРСИТЕТ РОСІЙСЬКОЇ АКАДЕМІЇ ОСВІТИ
Факультет: Бізнес, Маркетинг, Комерція
Дисципліна: Комерційна діяльність
Тема контрольної роботи: Організація страхування в комерційній
П.І.Б. студента: Сприжков Ігор Максимович
Залікова книжка №: 1818
Курс: 4 Семестр: 7
Дата здачі: _____________________
П.І.Б. викладача: Агапова Г.В.
Оцінка: _________________________ Підпис:
Дата перевірки: __________________
Страхування - це відношення по захисту майнових інтересів
господарюючих суб'єктів і громадян при настанні певних подій
(Страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати
ними страхових внесків (страхових премій).
всіма учасниками страхування. Це свого роду кооперація по боротьбі з
наслідками стихійних лих і протиріччями, що виникають всередині
суспільства через відмінності майнових інтересів людей, що вступили в
Таким чином, страхування є одним з елементів
виробничих відносин. Воно пов'язане з відшкодуванням матеріальних втрат,
що є основою для безперервності і безперебійності процесу
відтворення. Відшкодування втрат проводиться в грошовій формі, тому
виробничі відносини, що лежать в основі страхування, виявляються через
оборот грошових коштів, грошові відносини. Тому страхування відноситься
розподілу. Однак це не виключає можливості використання його на
всіх стадіях суспільного виробництва: виробництво, розподіл,
свої правові норми. У Російській Федерації ці норми встановлені
У процесі страхування беруть участь два суб'єкти: страхувальник і
Страхувальник (в практиці міжнародного страхування - застрахований)
- це господарюючий суб'єкт або громадянин, який сплачує страхові внески і
вступає в конкретні страхові відносини зі страховиком. страхувальником
визнається особа, яка із страховиком договори страхування або
є страхувальником в силу закону.
Страховиком є господарюючий суб'єкт, створений для
здійснення страхової діяльності, проводить страхування і який відає
створенням і витрачанням страхового фонду.
Страховиком визнається господарюючий суб'єкт будь організаційно
правової форми, створеної для здійснення страхової діяльності
(Страхові організації і товариства взаємного страхування), що отримав
ліцензію на здійснення страхової діяльності. предметом
безпосередньої діяльності страховика не може бути виробнича,
торгово-посередницька і банківська діяльність.
виробничі відносини, що виникають у зв'язку з формуванням і
використанням страхового фонду.
Страховий фонд є резерв грошових або матеріальних
коштів, що формується за рахунок внесків страхувальників і знаходиться в
оперативно-організаційному управлінні у страховика. У більш широкому
економічному сенсі до страхового фонду відносять державний резервний
фонд (державний централізований страховий фонд), фонд страховика,
резервний фонд підприємця (фонд комерційного ризику, страховий фонд),
утворені в процесі самострахування.
Державний резервний фонд створюється в централізованому порядку за
рахунок загальнодержавних ресурсів і формується як в натуральній, так і в
грошовій формі. Завданням даного фонду є відшкодування збитків від
стихійних лих і великомасштабних аварій.
Страховий фонд страховика створюється за рахунок великого кола його
учасників, які виступають в ролі страхувальників. формування фонду
відбувається в децентралізованому порядку, оскільки страхові внески
сплачуються кожним страхувальником відокремлено. Він має тільки грошову
форму. При цьому збиток одного страхувальника розподіляється між усіма
учасниками створення страхового фонду, що призводить до великої маневреності
страхового фонду і прискоренню оборотності страхових резервів. страховий
фонд є обов'язковим елементом суспільного відтворення. його
створення обумовлено страховими інтересами.
Страховий інтерес - це міра матеріальної зацікавленості в
страхуванні. Він включає майно, яке є об'єктом страхування,
право на нього або зобов'язання по відношенню до нього, тобто все те, що може
бути предметом заподіяння матеріального збитку страхувальнику або в зв'язку, з
ніж може виникнути відповідальність страхувальника перед третьою особою.
Страховий інтерес буває повним і частковим. Повний інтерес - 100%
інтерес страхувальника в страхуемом об'єкті. Частковий інтерес - інтерес в
будь-якої частини загального інтересу по майну, що знаходиться на ризик.
Розрізняють інтереси страхувальника і страховика.
До інтересам страхувальника ставляться інтерес власника майна,
Інтерес власника майна може полягати не тільки в самому
майні, а й у відповідальності за збитки, які можуть виникнути в
зв'язку з володінням майном, тобто втрата прибутку. стандартні умови
договору страхування зазвичай передбачають покриття страхуванням тільки
самого майна, але в обсяг відповідальності зі страхування може бути
включено страхування та інших інтересів, пов'язаних з майном. В будь-якому
випадку інтерес страхувальника не повинен перевищувати страхову суму по
договором, і це не дає підстав мати право на подвійне страхування.
Автоматичне виведення інтерес є умова страхування, згідно
якому страхувальник необов'язково повинен мати страховий інтерес в
страхуемом майні, але щоб пред'явити претензію за договором, йому
необхідно мати інтерес у застрахованому майні під час наступу
страхового випадку. Страхувальник також повинен довести, що під час
страхування майна мав такий інтерес або мав на увазі наступ
інтересу. Страховий інтерес настає для страхувальника з того моменту, як
тільки він поставив у таке становище, що може понести збитки в результаті
нещасного випадку по майну, що знаходиться на ризик.
Інтерес страховика - це відповідальність страховика, обумовлена в
умовах страхування. У цій відповідальності страховик має страховий
інтерес, що полягає в можливості перестрахування, але не може
провести перестрахування на більш широких умовах в порівнянні з
Між страхувальником і страховиком виникають відносини.
Страхові відносини включають в себе дві групи відносин: по сплаті
внесків страхової фонд і по виплаті страхового відшкодування (страхової
Обидві страхові операції висловлюють економічні відносини між усіма
учасниками страхового фонду, а не тільки відносини між страхувальником і
Внески одних страхувальників через деякий час за допомогою страхового
механізму перейдуть до інших страхувальникам у вигляді страхового відшкодування,
тобто відбудуться переміщення коштів і зміна власника.
Страхування нічого не створює. Воно тільки розподіляє створений
громадський продукт, закриваючи виникли через стихійних лих та інших
причин перерви у виробництві, розподілі, обміні і споживанні.
Таким чином, страхування через властиву йому розподільну
функцію сприяє безперебійності суспільного відтворення на всіх
Страхування є методом формування і використання страхового
Страхування являє строго замкнуте коло розподільних
відносин, що виникають між учасниками страхового фонду, а також між
страхувальником і страховиком.
Пайова участь власників майна в створенні страхового фонду і
гранично можливі суми страхового відшкодування розраховуються заздалегідь
математично з урахуванням вартості майна та ступеня ризику. для страхування
характерна приблизна еквівалентність між страховими платежами і сумою
виплат. Ця еквівалентність дотримується тільки за загальною кількістю
страхових операцій, а не щодо кожного страхувальника окремо.
Страхування виконує чотири функції: ризикова, попереджувальна,
В рамках дій цієї функції відбувається перерозподіл грошової форми
вартості між учасниками страхування у зв'язку з наслідками випадкових
страхових подій. Ризикова функція страхування є головною, так як
страховий ризик як ймовірність шкоди безпосередньо пов'язаний з основним
призначенням страхування по відшкодуванню матеріальних збитків потерпілих.
Призначенням попереджувальної функції страхування є
фінансування за рахунок коштів страхового фонду заходів по зменшенню
страхування на дожиття обумовлених страхових сум.
за допомогою страхування зберігаються грошові суми на дожиття. це
збереження викликано потребою в страховому захисті досягнутого сімейного
строго цільовим формуванням і використанням коштів страхового фонду.
Об'єктами страхування можуть бути майнові інтереси, що не
суперечать законодавству Російської Федерації. До таких майновим
інтересам відносяться інтереси, пов'язані:
з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням
страхувальника або застрахованої особи (особисте страхування);
з володінням, користуванням, розпорядженням майном (майнове
з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особі або майну
громадянина, а також шкоди, заподіяної господарюючому суб'єкту
Об'єкти страхування служать основною ознакою класифікації
Класифікація страхування являє собою систему поділу
страхування на галузі, види, різновиди, форми, системи страхових
відносин (табл. 1). В основі такого поділу лежать відмінності в об'єктах
формою проведення страхування.
| Галузь | Вид страхування | Різновид | Форма | Система |
| Страхова | | Страхування | страхування від нещасних випадків | страхових |
| Ня | | | Я | відносин |
| Приватне | 1. Страхування | 1. Страхування | 1. | 1. |
| Страхова | життя | дітей | обов'язково | страхування |
| Ня | 2. Страхування від | 2. Страхування до | а | е |
| | Нещасних випадків | одруження | | 2. |
| | І хвороб | 3. Змішане | 2. | Сострахова |
| | 3. Медичне | страхування життя | добровільно | ня |
| | Страхування | і ін. | На | 3. подвійне |