Укладання договорів з МФО (мікрофінансовими організаціями) регулюється нормами ЦК РФ, що стосуються договірних відносин і позик, а також законом про споживче кредитування та законом про мікрофінансової діяльності. Порядок оформлення мікропозик повинен бути визначений правилами їх надання, які розробляються і діють в конкретній МФО.
Відносно можливості і порядку розірвання договорів з МФО застосовуються загальні норми ЦК РФ і умови конкретного договору між позичальником і МФО, але останні не можуть суперечити нормам права.
Правила розірвання договорів з МФО
Договір мікропозик може бути розірваний двома способами:
- По згоді сторін.
- В односторонньому порядку - виключно за рішенням суду і за умови, що сторони не змогли досягти угоди.
За угодою сторін договори з МФО розриваються вкрай рідко, але все-таки цей варіант більш продуктивний, ніж звернення до суду. Мікрофінансових організація на підставі надійшов заяви позичальника може розглянути його пропозицію. Але, щоб було прийнято позитивне рішення, доведеться серйозно аргументувати свою позицію і поставити МФО в положення відсутності альтернативи. На практиці, як правило, мікрофінансові організації пропонують наступну схему: договір мікропозик розривається, але натомість його укладається новий договір, на нових умовах. Таким способом нерідко врегулюється питання надмірно великого розміру неустойки. Розуміючи, що боржник досить легко знизить її розмір в судовому порядку, МФО готові самостійно піти на деякі поступки, в тому числі прибравши всю неустойку, а висновком нового договору мікропозик вони все одно зможуть і утримати клієнта, і надалі отримувати прибуток за рахунок відсотків. Позичальники повинні розуміти, що такий варіант не тягне для них нічого хорошого, але його можна розглянути як варіант виходу з проблемної ситуації, його тимчасово усунути. Якщо неустойка велика - краще відразу звертатися до суду з позовом про її зменшенні.
Звертатися до суду тільки з вимогою про розірвання договору мікропозик, якщо оцінити судову практику, марно. Зазвичай в цьому випадку позивачі посилаються на істотно змінилися обставини, які вони не могли передбачити на дату оформлення мікропозик, а в якості причин таких обставин наводяться стандартні для сфери кредитування - втрата роботи, хвороба, погіршало матеріальне становище і т.п. На жаль, суди не вважають такі обставини як неможливі для передбачення і, більш того, виходять з можливості їх усунення.
Якщо ви все-таки вирішили звернутися до суду, необхідно зробити наступне:
- Спочатку слід підготувати і направити в МФО заяву про розірвання договору та необхідності узгодження цього питання.
- Після надходження відмови, а він, швидше за все, надійде, необхідно уважно вивчити правила надання мікропозик і умови договору з МФО. Якщо документів немає на руках, їх можна завантажити на сайті МФО або зажадати в організації.
- Підготувати позовну заяву. В ідеалі це має робити юрист, і так буде в будь-якому випадку краще, інакше ви ризикуєте даремно витратити сили і засоби на судовий розгляд.