В даний час оформити кедіт в банку не складе особливих труднощів. Але в процесі його погашення позичальник може зіткнутися з різними життєвими ситуаціями, в ході яких доведеться відмовитися від взятих зобов'язань по виплаті боргу, іншими словами, розірвати кредитний договір.
Як це зробити правильно? В яких випадках знадобиться такий захід? І чи можна визнати кредитний договір недійсним? Про ці, безумовно, цікавлять багатьох позичальників питаннях, ви дізнаєтеся з нашої статті.
Коли варто вимагати розірвання
Для початку уточнимо, що даний договір являє собою документ, який містить юридичні обов'язки і права сторін, і несучі ними види відповідальності. Такий документ полягає тільки в письмовій формі і тільки за участю представника організації і позичальника. Навіть якщо ви просто позичили грошей родичу все одно краще скласти належний документ.
На жаль, в останні роки почастішали випадки порушення умов кредитних угод, як з боку тих, хто бере гроші, так і з боку тих, хто їх дає. У останніх навіть є досить великий список, відповідно до якого вони можуть розривати угоди в односторонньому порядку. Але і позичальник може вимагати розірвання договору, якщо:
- порушені його споживчі права. Банк-кредитор зобов'язаний надати всю інформацію про обраний позичальником кредитному продукті. І якщо від нього були приховані фактичні умови видачі позики, він має повне право оскаржити кредитний договір;
- змінені умови. На сьогоднішній день не допускається одностороння зміна умов запозичення, тобто банк, наприклад, не може збільшити за позикою процентну ставку, не попередивши позичальника. В іншому випадку дії кредитної організації вважаються незаконними, і відповідно, клієнт має всі підстави розірвати договір;
- допущені помилки при оформленні. Якщо в кредитній угоді відсутня печатка банку або підпис його представника, його просто визнають недійсним. Але якщо помилки стосуються оформлення заставного майна, то тут є деякі нюанси, і договору вже доводиться розривати.
Однак варто пам'ятати, що позикові кошти повертати все одно доведеться і певну частину відсотків, скоріше за все, теж.
Відповідно до Цивільного Кодексу РФ позичальник може розірвати кредитний договір трьома способами:
1. За згодою сторін.
2. В односторонньому порядку.
3. Через судові органи.
Розглянемо кожен з варіантів розвитку подій докладніше.
Найкращий спосіб - це, звичайно, домовитися з банком. Тоді процедура займе мінімум часу, і обмежень для обох сторін буде менше. При цьому між банком і позичальником підписується угода, в якому повинні бути чітко прописані терміни і сума коштів, яка підлягає поверненню. В цілому, сценарій розірвання схожий на звичайне дострокове погашення кредиту.
В односторонньому порядку
За статтею 450 Цивільного Кодексу Росії позичальник має право розірвати кредитний договір в односторонньому порядку тільки, якщо він не отримав від банку обіцяну їм суму повністю і в строк. Тобто, якщо банк вчасно не надали клієнту гроші, він може взагалі відмовитися від отримання позики. Головне, при цьому повідомити банк-кредитор.
Складніше процедура проходить, у випадках, коли кредитна організація внесла зміни до цього документа без згоди клієнта. Ми вже відзначали, що такі дії банків вважаються незаконними, і, теоретично, угоду можна розірвати в односторонньому порядку, але на практиці, справа все одно доходить до судових розглядів.
Якщо банк відмовляється від добровільного розірвання кредитного договору, залишається тільки звернутися в суд. Тут краще дотримуватися певної послідовності дій:
Крок 1. Необхідно обов'язково дочекатися офіційної відмови (в письмовому вигляді) банківської установи від добровільного розірвання договору. Якщо банк протягом 30-ти днів ніяк не відреагував на ваше прохання, то це також є підставою для звернення до судових органів.
Крок 2. Далі слід грамотно скласти позовну заяву для подачі його в цивільний суд. До цієї справи краще залучити кваліфікованого юриста, тим більше, якщо ви виграєте в суді, оплачувати його послуги доведеться банку. У заяві потрібно детально вказати суть порушення прав та інтересів заявника, підстави для пред'явлення вимог і докази, що підтверджують ці підстави. До позову обов'язково додається сам договір, а також інші необхідні документи та їх копії (виписки з позичкового рахунку, квитанції про оплату та інші).
Крок 3. Засіданню суду, як правило, передує досудовий розгляд, в процесі якого перевіряються зібрані заявником докази порушень. У цей період ще можна домовитися з банком про добровільне розірвання угоди, і, до речі, багато кредитних організацій в результаті на це погоджуються, щоб не доводити справу до суду.
Крок 4. Якщо домовитися не повчитися і докази для розірвання кредитного договору виявилися досить вагомими, то справа передається до суду на розгляд. Краще приготуватися до того, що судовий процес затягнеться надовго (мінімум, 3месяца), але дуже часто судді стають на бік заявника, і угода розривається на вигідних для нього умовах.
Кредитний договір суд може визнати і недійсним, підставою для цього можуть послужити наступні обставини:
- угода порушує вимоги чинного російського законодавства;
- позичальник, який уклав угоду, є недієздатним;
- банку-кредитора була відсутня відповідна ліцензія;
- договір був укладений під впливом насильства, погроз, обману;
- в угоді допущені помилки (не вистачає печаток, підписів та іншого).
Слід зазначити, що згідно із законом кредитний договір може бути визнаний тільки частково недійсним, тобто не весь документ, а будь-якої його пункт, що не завжди вигідно позичальникові.
Додамо також, що деякі угоди містять особливі умови розірвання, з якими варто ознайомитися ще до отримання позики, щоб уникнути згодом неприємних сюрпризів.
Не пропустіть цікавий матеріал: