Відповідно до російського законодавства монета повинна прийматися від населення без обмежень в усі види платежів і зараховуватися на банківські рахунки. Протягом останніх декількох років підрозділи Банку Росії не забезпечують в повному обсязі підрозділи кредитних організацій окремими номіналами банкнот і більшістю номіналів монет в сумах, необхідних для обслуговування клієнтів. Розглянемо дану проблему і можливі шляхи її вирішення на прикладі Волго-Вятського регіону.
Дефіцит розмінної монети
Позиція Банку Росії з питання дефіциту розмінної монети аргументується наступним чином:
1) кількість монет в обігу досить для задоволення потреб в готівково-грошовий обіг;
2) додатковий випуск монет Банком Росії не поліпшить ситуацію і є високозатратним для Банку Росії;
3) всі кредитні організації самостійно повинні вжити заходів щодо створення умов, що стимулюють повернення монет в каси структурних підрозділів.
Банк Росії протягом ряду років веде консультації з комітетами Державної Думи про скасування обігу 1- і 5-копійчаних монет як нерентабельних у виробництві і практично повністю втратили купівельну спроможність. Однак рішення з даного питання затягується, і Банк Росії продовжує випуск в обіг монет номіналом 1 і 5 коп. але рівно в тих обсягах, в яких вилучаються з обігу дефектні монети.
В якості однієї з версій причин виниклого дефіциту можна розглядати виведення з обігу паперових вартістю десять банкнот і заміну їх монетами відповідного гідності, але зношені / пошкоджені купюри Банк Росії вилучає з грошового обігу набагато швидше, ніж пускає в обіг йдуть їм на заміну металеві монети.
--------------------------------
На думку ряду експертів кредитних організацій, однією з основних причин вибуття монет з обігу є їхня незаконна переплавлення, особливо вигідна в періоди часу, коли вартість сплаву монет перевищує їх номінальну вартість.
Ситуація в даний час
З одного боку, неповернення монет номіналом 1, 5 і 10 коп. можна пояснити їх незатребуваність при існуючій тенденції підвищення рівня цін на товари і послуги. На думку ряду експертів, не виключається, що від таких монет люди просто позбавляються.
Особливу складність викликає забезпечення клієнтів кредитних організацій монетою номіналом 2, 5 і 10 руб. що не раз призводило до порушення кредитними організаціями договірних відносин з клієнтами і репутаційних ризиків. В результаті у багатьох районах Нижнього Новгорода і Нижегородської області періодично виникає нестача вартістю десять монет.
--------------------------------
Одним з найнижчих серед усіх номіналів залишається відсоток повернення 5- і 10-рублевих монет.
Неповне виконання кредитними організаціями клієнтських заявок на поставку монети.
Слід зазначити, що з семи суб'єктів РФ, що знаходяться в Поволзькому регіоні, складна ситуація з наявністю монети протягом останніх кількох років спостерігалася тільки на території Нижегородської області та Республіки Татарстан, а в окремі періоди можна було говорити про наявність локальних проблем з монетою всередині регіонів ( рис. 2, 3). Цікаво, що ситуація в регіонах, безпосередньо межують з Нижегородської областю (Володимирська і Кіровська області, Республіки Мордовія, Марій Ел, Чуваська Республіка), докорінно була і залишається інший: потреба в розмінну монету повністю закривається можливостями підрозділів Банку Росії на цих територіях.
В цілому відомо, що операції з металевою монетою є надзвичайно затратними для банків, так як припускають участь великої кількості підрозділів в обробці, доставці і зберіганні монети на всіх рівнях мережі.
З метою мінімізації розриву в забезпеченні банкнотами і монетою деякі кредитні організації були змушені вдатися до крайнього заходу, давши вказівки підлеглим відділенням підкріплюватися готівкою один у одного за умови попереднього узгодження даної операції з центральним офісом. В результаті кредитні організації зазнали значних збитків як при перерозподілі монети всередині свого регіону, так і підкріплюючись монетою з довколишніх суб'єктів РФ. У деяких кредитних організаціях поряд з тісною взаємодією з установами Банку Росії з питання отримання / здачі готівки Банку Росії організована робота по перерозподілу готівки головним філією та регіональними філіями. Функції по основній координації даного процесу покладалися на підрозділи, відповідальні за операції на фінансових (грошових) ринках. Додатково до функцій відповідального підрозділу входили збір інформації про наявність розмінної монети в установах Банку Росії і в регіональних філіях і організація перерозподілу готівки між регіональними філіями на рівні головного офісу за допомогою підрозділів власної / сторонньої інкасації.
--------------------------------
Основним драйвером витрат з'явилися збільшені витрати на інкасацію.
На початковому етапі виниклого дефіциту з розмінною монетою клієнти повністю сподівалися на рішення даної проблеми з боку обслуговуючих банків, проте через деякий час в частині регіонів Росії, в тому числі в Нижегородської області, клієнти також почали докладати зусилля до поліпшення ситуації: для забезпечення власних потреб великими ритейлерами розмінна монета самостійно ввозилася і перерозподілялася між магазинами мережі.
--------------------------------
За оцінкою експертів, тільки в Нижегородську область було завезено 23 тонни монети номіналом 5 і 10 руб. на загальну суму 15,6 млн руб.
Не секрет, що в деяких магазинах відомих великих рітейлових мереж забороняється звертатися до клієнта з будь-яким проханням "подивитися два-три рубля". Але проблема набула настільки серйозний оборот, що в ситуації, що склалася стандарт сервісу був скоректований, а в деяких випадках просто скасований.
У магазинах мережі "Пятерочка" з недавнього часу при обслуговуванні клієнтів використовується слоган "Ваші копійки - наші проблеми". Магазини даної торгової мережі округлюють копійки в сумі чека до рубля в меншу сторону, знімаючи таким чином гостроту проблеми з нестачею розмінної монети. У магазинах мережі "Ашан" ситуація схожа: на касі підсумкову суму на копійки округлюють в меншу сторону на користь клієнта.
--------------------------------
X5 Retail Group.
Довідка. Монетопріемная машина працює за наступним принципом: клієнт вибирає послугу / операцію, вставляє платіжну карту; далі клієнту необхідно завантажити монети в спеціальний приймальний кишеню машини. При правильно виконаному дії використовують монети здійснить прийом, сортування і підрахунок монет, причому відбраковані монети будуть поміщені в спеціальну ємність / касету для шлюбу. Клієнт має право погодитися з прорахованою сумою або додати відсутню суму, після чого може призвести заплановану операцію з видачею чека. Весь процес триває кілька хвилин. Монети, отримані від клієнта, розподіляються в спеціальні мішки. Для скорочення часу простою монетопріемной машини є спеціальний сигналізатор про наповненість спеціальних накопичувальних ємностей та наявності чекової стрічки. Цей пристрій дозволяє кредитної організації зосередитися на роботі з клієнтами, скоротивши при цьому витрати часу на перерахунок / повторний перерахунок монет при завершенні операційного дня. Крім того, монетопріемная машина може бути встановлена в великих торгових центрах / супермаркетах поряд з банкоматами / пристроями самообслуговування.
Деяка частина ППКО обладнана на базі автобуса ПАЗ 3206. Такі ППКО відповідають вимогам технічної укріпленості і застраховані.