Банк Росії вже кілька років веде переговори з комітетами Держ. Думи про скасування обігу 1- і 5-копійчаних монет як нерентабельних у виробництві і практично повністю втратили купівельну спроможність.
Однак рішення з даного питання затягується, і Центробанк як і раніше випускає монети номіналом 1 і 5 коп. але рівно в тих обсягах, в яких вилучаються з обігу дефектні монети.
В якості однієї з версій причин виниклого дефіциту можна розглядати виведення з обігу паперових вартістю десять банкнот і заміну їх монетами відповідного гідності, але зношені / пошкоджені купюри Банк Росії вилучає з грошового обігу набагато швидше, ніж пускає в обіг йдуть їм на заміну металеві монети.
- проведена деякими кредитними організаціями політика в частині операцій з розмінною монетою (необгрунтовано високі тарифи кредитних організацій, що досягають 5% від суми операції, а в ряді регіонів носять заборонний характер) йде врозріз з політикою Банку Росії з даного питання;
- низька технічна оснащеність підрозділів кредитних організацій (наприклад, відсутність монетоприймачів) також не сприяє проведенню достатніх обсягів операцій з монетою.
На думку Банку Росії, виникнення дефіциту монети Банку Росії сприяли наступні фактори:
- відмова співробітників ряду кредитних організацій в прийомі монет у клієнтів - фізичних осіб для обміну на банкноти;
- відмова співробітників ряду кредитних організацій в прийомі монет у клієнтів - фізичних осіб при здійсненні операцій зі сплати комунальних платежів;
- наявність обмеженої кількості монетоприймачів, низька ефективність використовуваних монетоприймачів.
Ситуація в даний час
У регіонах обсяг грошової маси в обігу контролює Головне управління Банку Росії / Національний банк. За версією Банку Росії, у виникненні дефіциту розмінної монети винні "учасники готівково-грошових взаєморозрахунків", так як вони не здають в свої кредитні організації залишки грошових коштів, які накопичуються в касах понад встановлену потреби.
З одного боку, неповернення монет номіналом 1, 5 і 10 коп. можна пояснити їх незатребуваність при існуючій тенденції підвищення рівня цін на товари і послуги. На думку ряду експертів, не виключається, що від таких монет люди просто позбавляються.
Особливу складність викликає забезпечення клієнтів кредитних організацій монетою номіналом 2, 5 і 10 руб. що не раз призводило до порушення кредитними організаціями договірних відносин з клієнтами і репутаційних ризиків. В результаті у багатьох районах Нижнього Новгорода і Нижегородської області періодично виникає нестача вартістю десять монет.
Причини неповернення монети більшого гідності (в 5 і 10 руб.):
- підприємці та комерційні організації вважають за краще зберігати п'яти- і десятикарбованцеві монети в касах, які не повертаючи їх в банки;
- істотний обсяг монети зазначених номіналів, випущеної в обіг, знаходиться на руках у населення і не повертається до кас кредитних організацій і Банку Росії, залишаючись в гаманцях громадян, тобто населення в різних цілях накопичує монети п'яти- і вартістю десять номіналів і не поспішає з ними розлучатися .
В цілому відомо, що операції з металевою монетою є надзвичайно затратними для банків, так як припускають участь великої кількості підрозділів в обробці, доставці і зберіганні монети на всіх рівнях мережі. З метою мінімізації розриву в забезпеченні банкнотами і монетою деякі кредитні організації були змушені вдатися до крайнього заходу, давши вказівки підлеглим відділенням підкріплюватися готівкою один у одного за умови попереднього узгодження даної операції з центральним офісом.
В результаті кредитні організації зазнали значних збитків як при перерозподілі монети всередині свого регіону, так і підкріплюючись монетою з довколишніх суб'єктів РФ.
У деяких кредитних організаціях поряд з тісною взаємодією з установами Банку Росії з питання отримання / здачі готівки Банку Росії організована робота по перерозподілу готівки головним філією та регіональними філіями.
Функції по основній координації даного процесу покладалися на підрозділи, відповідальні за операції на фінансових (грошових) ринках. Додатково до функцій відповідального підрозділу входили збір інформації про наявність розмінної монети в установах Банку Росії і в регіональних філіях і організація перерозподілу готівки між регіональними філіями на рівні головного офісу за допомогою підрозділів власної / сторонньої інкасації.
На початковому етапі виниклого дефіциту з розмінною монетою клієнти повністю сподівалися на рішення даної проблеми з боку обслуговуючих банків, проте через деякий час в частині регіонів Росії, в тому числі в Нижегородської області, клієнти також почали докладати зусилля до поліпшення ситуації: для забезпечення власних потреб великими ритейлерами розмінна монета самостійно ввозилася і перерозподілялася між магазинами мережі.
Не секрет, що в деяких магазинах відомих великих рітейлових мереж забороняється звертатися до клієнта з будь-яким проханням "подивитися два-три рубля". Але проблема набула настільки серйозний оборот, що в ситуації, що склалася стандарт сервісу був скоректований, а в деяких випадках просто скасований.
У магазинах мережі "Пятерочка" з недавнього часу при обслуговуванні клієнтів використовується слоган "Ваші копійки - наші проблеми". Магазини даної торгової мережі округлюють копійки в сумі чека до рубля в меншу сторону, знімаючи таким чином гостроту проблеми з нестачею розмінної монети. У магазинах мережі "Ашан" ситуація схожа: на касі підсумкову суму на копійки округлюють в меншу сторону на користь клієнта. Однак, незважаючи на вжиті заходи, в тому числі дії мережевих рітейлерів, повернення монети в каси банків не збільшувався.
Можливі шляхи вирішення проблеми
Для вирішення проблеми дефіциту розмінної монети Банк Росії закликає підприємства роздрібної торговельної мережі та сфери послуг, а також кредитні організації виконувати положення закону, а громадян - не накопичувати монети в великих кількостях, а рівномірно використовувати їх для оплати товарів і послуг і таким чином повертати їх в грошовий оборот.
Кредитним організаціям, що зазнають постійний дефіцит готівки Банку Росії (що складається з різниці сукупної потреби клієнтів відділення та можливостей відділення по підкріпленню готівкою в регіональних установах Банку Росії), можна рекомендувати наступні заходи:
- при необхідності переглянути тарифну політику щодо обміну монет на банкноти;
- встановити ефективну взаємодію з регіональними установами Банку Росії в частині підкріплення необхідними обсягами банкнот і розмінної монети для задоволення потреб клієнтів відділення;
- забезпечити регулярне отримання від клієнтів інформації по прогнозної потреби в купюрах і розмінної монети Банку Росії на перспективу в 1 - 2 місяці;
- забезпечити постійний моніторинг якості виконання (з документальним фіксуванням повноти виконання) заявок клієнтів по забезпеченню розмінною монетою;
- забезпечити обслуговування клієнтів, що здають через службу інкасації великі обсяги монети Банку Росії, не проводячи заходів по збільшенню вартості заїзду на об'єкт інкасації;
- використовувати механізми внутрішньосистемного перерозподілу розмінної монети між філіями кредитної організації, що знаходяться в різних регіонах країни.
Процедура внутрісистемного перерозподілу може бути побудована наступним чином (схема повноцінно працює, якщо кредитна організація є філіями, причому у філій повинні бути укладені договори на касове обслуговування в Банку Росії).
З практики видно, що ситуації із забезпеченням розмінною монетою в регіонах можуть бути абсолютно різними: так, в одному регіоні може спостерігатися дефіцит, а в сусідньому регіоні - надлишок. При взаємодії між філіями відповідальні особи визначають обсяг "вільної розмінною готівки", доступний для фізичного переміщення між філіями.
Перевезення готівки з однієї філії в іншу, що знаходиться в іншому регіоні, здійснюється власною або сторонньої службою інкасації. Очевидно, що з точки зору обліку витрат використання власної служби інкасації є більш економічним варіантом в порівнянні з залученням сторонньої служби інкасації (наприклад, "Росінкас").
Зручність полягала в тому, що спецавтомобіль в будь-якому випадку приїжджав до Нижнього Новгорода два рази на місяць, таким чином, вдало поєднувалися поїздки за цінностями, не було необхідності нести додаткові витрати на доставку монети.
При здійсненні подібних перевезень цінностей в обов'язковому порядку необхідно враховувати фізичну місткість накопичувача спецавтомобіля. Зазначена практика внутрісистемної перевезення дійсно допомагає згладити проблему нестачі розмінної монети. Були випадки, коли Банк Росії втручався в процес перерозподілу монети з одного регіону в інший, фактично забороняючи дану процедуру.
Такі дії Банку Росії легко пояснити: приймаючи превентивні заходи, він не зацікавлений в освіті проблеми на своїй підвідомчій території;
Довідка. Монетопріемная машина працює за наступним принципом: клієнт вибирає послугу / операцію, вставляє платіжну карту; далі клієнту необхідно завантажити монети в спеціальний приймальний кишеню машини. При правильно виконаному дії використовують монети здійснить прийом, сортування і підрахунок монет, причому відбраковані монети будуть поміщені в спеціальну ємність / касету для шлюбу. Клієнт має право погодитися з прорахованою сумою або додати відсутню суму, після чого може призвести заплановану операцію з видачею чека. Весь процес триває кілька хвилин. Монети, отримані від клієнта, розподіляються в спеціальні мішки. Для скорочення часу простою монетопріемной машини є спеціальний сигналізатор про наповненість спеціальних накопичувальних ємностей та наявності чекової стрічки. Цей пристрій дозволяє кредитної організації зосередитися на роботі з клієнтами, скоротивши при цьому витрати часу на перерахунок / повторний перерахунок монет при завершенні операційного дня. Крім того, монетопріемная машина може бути встановлена в великих торгових центрах / супермаркетах поряд з банкоматами / пристроями самообслуговування.
На даний момент в ряді кредитних організацій регіону розглядається питання про економічну ефективність придбання рухомого мобільного каси, яка здійснювала б постійне пересування по строго визначеними маршрутами з метою здійснення обміну або прийому монети Банку Росії від клієнтів, що мають велику виручку у вигляді монети (одним з подібних маршрутів можуть бути диспетчерські пункти стоянки автобусів, маршрутних таксі і т.д.).
Здійснюються клієнтами операції в ППКО обробляються інформаційними системами банку в режимі онлайн. На відміну від повноцінних банківських міні-офісів на базі броньованих автомобілів у ППКО відсутні пристрої самообслуговування (банкомати та інформаційно-платіжні термінали). Деяка частина ППКО обладнана на базі автобуса ПАЗ 3206. Такі ППКО відповідають вимогам технічної укріпленості і застраховані.
Банк Росії відзначає, що, незважаючи на призупинення карбування монети номіналом 1 і 5 коп. повністю відмовитися від випуску цих монет не може, так як дане рішення лежить у законодавчій площині. При цьому Банк Росії в черговий раз вказує на абсурдність випуску монет дрібних номіналів з фінансової точки зору, посилаючись на те, що випуск монет номіналом 1 і 5 коп. обходиться в середньому в 15 і 73 коп. відповідно.
Незважаючи на те, що гострота проблеми із забезпеченням розмінною монетою дещо спала, кредитним організаціям слід скористатися даною перепочинком з метою вибудовування і оптимізації своїх процесів.