Щоб захистити власний автомобіль від пошкоджень, отриманих в результаті дорожньої пригоди, зіткнення з тваринами, викрадення, розкрадання або повної загибелі автовласники купують поліса добровільного автострахування КАСКО.
З яких складових складається ціна поліса
Ціна добровільної автостраховки складається:
- з базового тарифу, який встановлюється страховою компанією самостійно;
- з додаткових коефіцієнтів, прийнятих для розрахунку.
Серед найбільш істотних коефіцієнтів можна виділити:
- параметр, що залежить від віку застрахованого автомобіля. Якщо страхується новий транспортний засіб, то вартість машини дорівнює ціні, зазначеної в договорі купівлі - продажу;
Якщо КАСКО купується на старий автомобіль, то вартість машини може визначатися спеціалізованим співробітником страхової компанії або професійним незалежним оцінювачем.
- коефіцієнт ризику настання страхового випадку. На цей параметр впливає безліч різних чинників. Наприклад, вік водія, досвід водіння автомашин, наявність / відсутність страхових виплат за іншими договорами;
- технічний стан автотранспорту, від якого залежить можливість попадання в дорожню пригоду.
Від яких параметрів залежить
Оскільки КАСКО не є обов'язковим автострахуванням, то і вартість страхового поліса не регламентується федеральними законами.
Кожна страхова компанія має право самостійно встановлювати тариф по автострахуванню і додаткові коефіцієнти.
У більшості випадків на вартість автостраховки впливають такі параметри:
- марка і модель застрахованого автомобіля. Щорічно складається статистика по викраденню автомобілів певних моделей. Якщо ризик викрадення великий, то і вартість автостраховки буде вище;
- рік випуску автотранспорту. Більшість страхових компаній не укладають договори КАСКО, якщо вік автомобіля вітчизняного виробництва перевищує 7 - 10 років, а іноземного виробництва 12 - 15 років;
- вартість машини на момент укладення страхового договору. Параметр визначається співробітником страхової компанії самостійно з урахуванням природного зносу транспортного засобу;
При визначенні вартості додатково враховується і ціна на встановлене додаткове обладнання.
- потужність двигуна;
- стандартні умови використання автотранспорту, а так само його зберігання в нічний час;
Якщо автомобіль зберігається біля будинку, то вартість КАСКО буде вище, ніж за умови зберігання в гаражі або на автостоянці.
- наявність сигналізації або іншого пристрою для охорони або визначення місцезнаходження транспортного засобу. Якісна сигналізація, встановлена на автомобілі може істотно знизити вартість поліса, так як ризики викрадення або розкрадання зведені до мінімуму;
- спосіб оплати. Страховий поліс КАСКО обійдеться автовласникові дорожче, якщо страховим договором передбачена можливість розстрочки по оплаті страхової премії;
- вік і водійський стаж осіб, що допускаються до керування;
- кількість ДТП в страховому періоді. Після настання кожного страхового випадку вартість автостраховки буде збільшуватися за рахунок застосування більш високих коефіцієнтів;
- наявність / відсутність додаткових послуг в рамках чинного страхового договору. Додатковими вважаються послуги евакуатора, аварійного комісара і так далі;
- наявність / відсутність франшизи. Франшиза - це певна сума, яка не виплачується страхувальнику після настання страхового випадку. Франшиза встановлюється умовами страхового договору і може бути як фіксованою, так і певної процентним співвідношенням;
- перелік ризиків.
Автостраховка може бути оформлена:
- З повним переліком страхових ризиків (повне КАСКО). До цього списку входять:
- дорожні аварії різного ступеня складності, причому не залежно від ступеня винності страхувальника в ДТП;
- різні стихійні лиха (ураган, шторм, землетрус і так далі);
- умисні дії третіх осіб, що призвели до пошкодження застрахованого автомобіля (нанесення подряпин, вм'ятин і так далі);
- непередбачені ситуації: попадання каміння, дерева, що впали, зіткнення з різними тваринами і так далі;
- угон і розкрадання;
- загибель автомобіля.
- З обмеженим переліком, наприклад, КАСКО від викрадення, розкрадання або конструктивної загибелі (часткове КАСКО).
Зробити розрахунок КАСКО самостійно можна:
- за формулою;
- онлайн на сайті страхової організації.
Для визначення вартості поліса КАСКО можна скористатися наступною формулою: