Як правильно розрахувати майбутню пенсію, дізнатися її розмір?
Нагадуємо, що накопичувальна пенсія формується і нараховується за старим принципом (вона як і раніше залишається актуальною тільки для громадян 1967 року народження і молодше), а страхова пенсія якраз і розраховується за новою формулою - на основі пенсійних балів, накопичених громадянином за час трудової діяльності .
Розрахувати розмір пенсії можна за формулою:
де СПС - страхова пенсія.
ФВ - фіксована виплату.
ПК1 - преміальний коефіцієнт для збільшення фіксованої виплати при більш пізньому виході на пенсію.
ІПК - індивідуальний пенсійний коефіцієнт.
СПК - вартість пенсійного коефіцієнта на момент оформлення пенсії.
ПК2 - преміальний коефіцієнт для збільшення індивідуального пенсійного коефіцієнта, якщо громадянин продовжує працювати, незважаючи на наступ пенсійного віку чи іншого умови виникнення права на страхову пенсію.
Щоб зрозуміти, як нараховують пенсію за віком за новою формулою, розглянемо, що собою представляють і як розраховуються її основні складові: фіксована виплата (колишня базова частина) і індивідуальний пенсійний коефіцієнт, а також хто буде мати право на преміальні коефіцієнти.
Отже, з загальними поняттями, що стосуються того, як розрахувати майбутню пенсію, ми ознайомилися. Тепер розкриємо цю тему більш детально.
Фіксована частина страховий пенсії
Гр-ні, мають право на СПС
1 Суми округлені до сотих часток рубля
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт - основа страхової пенсії
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт (далі ВПК) є нововведенням в практиці розрахунку пенсій. Він і став ключовою складовою у формулі забезпеченої старості. Можна навіть сказати - основою основ для громадянина, який хоче самостійно забезпечувати себе після виходу на пенсію і жити при цьому гідно. Чим вище буде ІПК пенсіонера, тим більше шансів досягти цієї мети.
ІПК визначається в момент оформлення пенсії по старості і складається з суми річних пенсійних коефіцієнтів (далі ЦПК) або пенсійних балів, що нараховуються громадянину щорічно в процесі офіційної трудової діяльності з «білою» зарплатою. Тобто за роки, коли роботодавці перераховували на майбутнього пенсіонера страхові внески.
Нове пенсійне законодавство визначило також інші періоди, за які громадянам будуть нараховуватися пенсійні бали, і передбачив коефіцієнти підвищення ІПК і ФВ - за більш пізній оформлення реалізації пенсійного права.
Далі, щоб розрахувати майбутню пенсію. давайте спробуємо розібратися, за що нараховуються пенсійні бали, як розраховується їх розмір і який ІПК громадянин може заробити до моменту виходу на пенсію по старості.
У розрахунку ЦПК беруть участь 3 величини:
- Сума страхових пенсійних внесків з річного доходу громадянина (ССП).
- Сума страхових внесків у розмірі 16% від максимальної взносооблагаемой заробітної плати, щорічно встановлюється постановами Уряду РФ (ССМ).
- Множник 10. Він введений для зручності підрахунків пенсійних балів. Також 10 є граничною кількістю річних пенсійних балів, які можуть бути нараховані громадянину в розрахунковому році.
Максимальні значення пенсійного коефіцієнта по роках
Рік призначення пенсії по старості
Максимальне значення ІПК з відрахуваннями на накопичувальну пенсію
Максимальне значення ІПК без відрахувань на накопичувальну пенсію
1 При розрахунках пенсійних коефіцієнтів значення округлюються до трьох знаків після коми.
При розрахунку пенсії по старості пенсійні бали за всі роки, коли на працівника в фонд обов'язкового пенсійного фонду надходили страхові внески від роботодавців, підсумовуються і виводиться індивідуальний пенсійний коефіцієнт. Чим довше громадянин працював і чим вище у нього була заробітна плата, тим вище буде його ІПК. Відповідно, чим вище ІПК громадянина, тим вище його пенсійний дохід.
Розрахунок індивідуального коефіцієнта: які роки краще брати
Давайте спробуємо самостійно розрахувати пенсію. Як вже говорилося вище, річний пенсійний коефіцієнт дорівнює відношенню страхових пенсійних відрахувань з доходів громадянина за рік до максимальних страхових пенсійних відрахувань, встановленим державою в розрахунковому році, помноженому на 10. Для ясності наведемо приклади. Але спочатку нагадаємо, що загальна сума пенсійних страхових внесків, які відраховуються роботодавцем на працівника, дорівнює 22% від його заробітної плати. З них:
- 6% йдуть в так звану солідарну частина Пенсійного фонду, з якої виплачується фіксована виплата (базова частина) страхової пенсії чинним пенсіонерам;
- 16% призначені для формування страхової пенсії працівника або, за його бажанням, 10% з них йдуть на страхову, а 6% - на накопичувальну пенсії.
Приклад розрахунку ЦПК з відрахуванням на страхову пенсію 16% від доходу
Приклад розрахунку ЦПК з відрахуванням на страхову пенсію 10% від доходу
Оскільки від величини ЦПК безпосередньо залежить розмір майбутніх пенсій, то з прикладів видно - формула розрахунку пенсійних балів агітує за відмову від участі у формуванні накопичувальної пенсії.
Додаткові пенсійні бали: як перевірити правильність нарахування
Крім пенсійних балів, що нараховуються працює громадянину за сплату страхових пенсійних внесків його роботодавцем, при розрахунку ІПК враховуються інші періоди, протягом яких пенсійні внески на громадянина не сплачувалися. За кожний повний календарний рік нараховується ЦПК при наступних обставинах.
- Догляд одного з батьків за дитиною до 1,5 років (не більше 6 років в цілому):
- за 1-м - ЦПК = 1,8;
- за 2-м - ЦПК = 3,6;
- за 3 або 4-м - ЦПК = 5,4.вартість бала
преміальні коефіцієнти
Незважаючи на те що в Росії пенсійний вік настає набагато раніше, ніж в більшості інших країн світу, російські законодавці не пішли по шляху підвищення вікової планки для настання прав на пенсію по старості. Але вони заклали в формулу розрахунку пенсії інструменти, які стимулюють людей з власної волі виходити на пенсію пізніше.
Якщо громадянин, досягнувши пенсійного віку і настання пенсійних прав, не зазіхає на отримання коштів з Пенсійного фонду, тобто не оформляє страхову пенсію, а продовжує працювати, законодавством передбачено коефіцієнт підвищення фіксованої виплати до страхової пенсії (в нашій формулі ПК1) і коефіцієнт підвищення індивідуального пенсійного коефіцієнта (ПК2).
Показники преміальних коефіцієнтів за повні місяці добровільної відстрочки отримання пенсії
Коефіцієнт підвищення ІПК
За цим технічним характеристикам неважко порахувати, що якщо громадянин не буде оформляти страховий пенсію протягом 10 років після настання права на неї, то ФВ виросте в 2,11, ІПК - в 2,32 рази. І страхова пенсія по старості, відповідно, зросте майже в 2,5 рази.
Конвертація в бали «старих" пенсійних прав
Як нараховується пенсія приклади
Повернемося до нової пенсійної формулою:
Тепер ми знаємо, як розраховуються її складові, і можемо дізнатися приблизний розмір майбутньої пенсії.
Приклад 1. Вихід на пенсію після досягнення пенсійного віку
Громадянка Іванова двічі по 1 році була у відпустці по догляду за дитиною до півтора років. За першу дитину вона отримала 1,8 пенсійного бали, за другого - 3,6.
Шляхом додавання всіх пенсійних балів отримуємо ІПК громадянки Іванової до моменту настання права на оформлення страхової пенсії - 80,4 бала.
Вважаємо страхову пенсію по старості громадянки Іванової:
5 000 руб. + 80,4 × 100 руб. = 13 040 руб.
Приклад 2. Вихід на заслужений відпочинок пізніше виникнення права на страхову пенсію
Давайте спробуємо розрахувати щомісячний дохід пенсіонера з віддаленого майбутнього. Розглянемо умовно-ідеальний варіант нарахування гідної пенсії за новою формулою. Адже як нас запевняють законодавці, всі їхні зусилля і реформи спрямовані на досягнення гідного рівня життя російського пенсіонера. Отже, помріємо за новою формулою.
Громадянин Іванов отримав заочну вищу освіту і працював без переривання страхового стажу до настання пенсійного віку і 5 років після виникнення права на страхову пенсію. В цілому за 48 років страхового стажу він заробив 400 пенсійних балів. Разом з «військовими» балами його ІПК склав 403,6 бала.
Припустимо, що до моменту виходу громадянина Петрова на пенсію в 2063 році з урахуванням всіх можливих індексацій ФВ становитиме 20 000 рублів. Але громадянин Петров 20 років трудився на Крайній Півночі, тому його ФВ збільшена на 30% і становить 26 000 рублів.
Преміальні коефіцієнти Петрова за 5 років добровільної відстрочки пенсії складають: на фіксовану виплату - 1,27, на індивідуальний пенсійний коефіцієнт - 1,34.
Вартість пенсійного бала в 2063 році нехай буде дорівнювати 600 рублям.
Вважаємо пенсію по старості громадянина Петрова з урахуванням преміальних коефіцієнтів:
26 000 руб. × 1,27 + 403,6 × 600 руб. × 1,34 = 324 527,42 руб.
Звичайно, важко уявити, що буде з рублем до 2063 року, але на сьогоднішній день виглядає більш ніж гідно.
Чи можна зараз розраховувати на пільгову пенсію? Якщо так - як її розрахувати?
Чи передбачає нова пенсійна реформа пільгове пенсійне забезпечення, хвилює тих, хто працював на шкідливих виробництвах, у сфері освіти, медицини і т. Д. Так, на сьогоднішній день пільгові пенсії збережені.
ІПО - розмір індивідуальних пенсійних відрахувань за рік,
НВО - нормативний розмір пенсійних відрахувань за рік.
Втім, набагато простіше буде не займатися самостійними розрахунками, а зайти на сайт ПФР і скористатися наявними там пенсійним калькулятором.