Розрахувати автокредит самостійно, щодо складно. Коли позичальник приходить в банк і починає оформляти кредит під заставу свого автомобіля, банківський співробітник проводить всі розрахунки самостійно. Але такий розрахунок дає можливість побачити приблизний графік щомісячних платежів. На даний момент, існує велика кількість автокредитів. Відрізняються вони різними ставками. А так же тим, що в одних випадках береться кредит на покупку автомобіля, а в другому, кредит залишається під заставу, для отримання нового кредиту. Зараз, є дві можливості оформлення автокредиту. Це можна зробити як в самому банку, так і в автосалоні.
Що потрібно врахувати при розрахунку автокредиту
Є кілька кроків для того, щоб приблизно розрахувати кредит на авто їх можна знайти в інтернеті, а так само кілька факторів, які варто враховувати:
Автомобільний кредит дається саме на ту суму, в яку оцінюється транспорт позичальника. Так само до уваги береться процентна ставка кредиту, який позичальник повинен погасити за певну кількість часу. Якщо ж цей автокредит оформляється для того, щоб погасити старий, то співробітник банку прирівнює її до оціненої вартості автомобіля. За бажанням, позичальником може бути внесена перша сума боргу, яку вираховують із вартості автомобіля і він на руки отримає грошей менше.
Не варто забувати про те, що кожен місяць, доведеться виплачувати певну суму грошей, для погашення кредиту. Борг розписують на кілька місяців або років, тут все залежить від того, наскільки великий борг. Відсотки за цим кредитом будуть нараховуватися щомісяця, а сума боргу буде зменшуватися, в залежності від того, чи справно позичальник все виплачує. Але можна зробити вибір на користь стабільного щомісячного платежу, тоді відсотки щомісяця будуть однаковими.
Автокредит рассчітатьне так-то просто, враховуючи всі підводні камені і те, яку процентну ставку поставить банк. До всіх виплат, варто не забувати приписувати комісії і страховки. Банк так просто нічого не дає, тому займаю одну суму, позичальник виплачує суму в рази перевищує ту, що йому дали.
Розрахувати кредит на автомобільсамостоятельно вдається лише деяким. Тому банківськими співробітниками радиться подібним вдома не займатися, оскільки точні розрахунки дати практично неможливо. Процентна ставка може підвищуватися або знижуватися, залежно від ситуацій. В облік береться марка автомобіля, кількість часу, протягом якого позичальник повинен все виплатити і багато іншого.
Формула для розрахунку автокредиту
Всі розрахунки будуть відносними, тому що врахувати всі дуже складно, а зокрема такі показники якN - число місяців користування кредитом.
З умм а щомісячного платежу обчислюється по формул е:
Сума виплат по основному боргу (сума вод) розрахуємо за формулою:
З - загальна сума кредиту;
м - загальна кількість місяців за графіком платежів.
Сума виплати за відсотками визначається за формулою:
На прикладі розрахуємо за вищевказаною формулою вартість автокредиту.
Ціна автомобіля становить 500 000 рублів, при цьому розмір ПВ - 20%, тобто 100 000 рулів.
Банк видає кредит строком на 4 роки (48 місяців) по 15% річних.
500 000- 100 000 = 400 000 рублів
Сума виплат основного боргу
Сума вод = 400 000/48 = 8333,34 рубля
Сума ЗПС = 400 000 * 0,15 / 12 = 5 000 рублів
Щомісячний платіж при цьому буде дорівнює (без урахування страховок і комісій)
8333,34 + 5000 = 13 3 33,34 рубля.
Весь кредит разом з переплатою буде дорівнює
13 3 33,34 * 48 = 664 000,32 рублів.
Ще раз повторюся, що всі розрахунки дуже суб'єктивні, і точні параметри кредиту ви зможете дізнатися тільки в певному банку. Багато банків мають власні сайти, на яких пропонується зробити онлайн розрахунок вже на їх власному калькуляторі, крім того, існують сервіси, що дозволяють порівнювати пропозиції банків і вибирати найбільш оптимальне, також з можливістю миттєвої подачі заявки. При подачі заявки на автокредит враховувати будуть платоспроможність майбутнього клієнта, а так само наявність позитивної кредитної історії.
Кредитна історія
Кредитна історіяето як пропускний квиток на отримання нового кредиту. В першу чергу, коли позичальник звертається в банк для отримання нового кредиту, банківськими співробітниками перевіряється його кредитна історія. Завдяки ній, можна зрозуміти, наскільки людина платоспроможний, чи справно він погашав кредит і вносив повну суму щомісячного платежу. Тим, у кого в кредитній історії все зовсім сумно, відмовляють у кредиті. Звичайно, не всі банки можуть дати негативну відповідь на запит про кредит. Деякі надають можливість отримання нового кредиту, навіть з жахливою кредитною історією.
Моменти в житті бувають різні, тому не завжди кредитна історія зіпсована з вини позичальника. Бувають такі моменти, коли в усьому винна є недбалість банківського співробітника, який ввів неправильні дані. Або ж невдале поручительство. Мало хто знає про те, що підписуючись поручителем позичальника, людина несе відповідальність за те, чи платив він кредит чи ні. У разі повного ігнорування щомісячних платежів, страждає поручитель і отримує в результаті погану кредитну історію.
Як виправити кредитну історію? Виправлення кредитної історії завдання не з простих. Все просто тільки в тому випадку, якщо була вчасно помічена помилка в кредитній історії, і в цій помилці винен банківський працівник. В такому випадку, можна сміливо пред'являти претензії і вимагати виправити цю помилку. Добре, коли помилка була помічена вчасно, а не через пару років, після того, як була зроблена перша виписка кредитної історії. Якщо в першому випадку ще можливо домогтися визнання банком помилки, то в другому це зробити буде куди складніше. Можна подати в суд на даний банк. Якщо буде представлено достатньо доказів того, що помилка в кредитній історії була допущена банківським персоналом, справа можна виграти. А ось якщо аргументів буде досить мало, доведеться змиритися з тим, що в кредитній історії стоятиме неприємне пляма.
