Ощадбанк є найбільшим російським банком з великою часткою державного капіталу. У нього відмінно налагоджений зв'язок з державними структурами. Саме тому він постійно розробляє нові кредитні продукти, які відповідають різним державним програмам.
Так, коли держава запустило програму з надання допомоги в придбанні житла, саме Сбербанк був одним з перших, хто зміг запропонувати вигідні умови по іпотечному кредиту для громадян, яким дана програма була схвалена.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
Отже, в даній статті ви зможете дізнатися, іпотека з держпідтримкою в ощадбанку - що це значить, для кого, які переваги зможете отримати. добившись підтримку з боку держави, які саме документи потрібні для оформлення іпотеки з держпідтримкою від ощадбанку, шляхи її закриття, а також прочитаєте іншу важливу інформацію по цій темі.
Суть даної програми
Вона передбачає видачу грошових коштів на квартиру або будинок на ринку житла. Основними перевагами іпотеки з держпідтримкою в ощадбанку є наступне:
- для оформлення необхідний мінімальний пакет документів, куди входять заявка і паспорт. Якщо ви є власником зарплатного проекту, то довідка за формою 2 ПДФО не потрібно;
- для збільшення суми позики можливе залучення третіх осіб в якості поручітелей.Іх дохід також враховується;
- зручне гасіння кредиту. Для цього потрібно внести необхідну суму будь-яким доступним способом.
Варто відзначити, що за даною програмою частина коштів субсидується державою через ПФР. Таким чином, банк знижує відсоткову ставку.
Для отримання іпотеки від ощадбанку з державною підтримкою позичальник повинен повністю відповідати вимогам фінансово-кредитної організації.
Цікаво, що ця програма актуальна не тільки для сімей, але і для будівельних компаній. які зводять будинки з використанням кредитних коштів Ощадбанку.
Дана програма не поширюється на житло на вторинному ринку. Можна купити тільки в споруджуваному будинку або в новобудові. Тепер ви маєте уявлення, що означає - сбербанк, кредит, іпотека з державною підтримкою.
Хто може отримати даний кредит?
- російське громадянство ;
- наявність паспорта і другого документа, що підтверджує особу;
- Довідка про доходи .
- трудова діяльність повинна бути як мінімум півроку в тій організації, де ви працюєте на момент подачі заяви, а загальний трудовий стаж 1 рік за останні 5 років.
- можливість залучення трьох поручителів / позичальників. Чоловік або дружина стають созаемщиком за замовчуванням.
- мінімальний вік отримання - 21 рік, вік на момент закриття кредиту не повинен бути більше 75 років.
Розгляд заявки можливо тільки при повному пакеті документів, куди входять:
- Заява;
- паспорт російського зразка з наявністю реєстрації в регіоні оформлення позики;
- довідка про доходи і копія трудової книжки.
Важливо розуміти, що список документів може бути розширений в кожному окремо взятому випадку.
Що стосується терміну дії кредитної заявки, то вона дійсна протягом одного місяця.
Раніше така програма була доступна тільки для сімей з дітьми-інвалідами, багатодітних сімей, а також неповних сімей.
Процентна ставка
Якщо вам пощастило потрапити під цю програму, то ви автоматично отримуєте найнижчу процентну ставку, і вона ідентична ставкою рефінансування.
Це ставка іпотеки з держпідтримкою від ощадбанку, по якій всі комерційні банки отримують позику від ЦБ РФ.
Таким чином, при її підвищенні вартість іпотечного кредиту з держпідтримкою в ощадбанку також автоматично зросте.
Умови отримання іпотеки з держпідтримкою в ощадбанку
Тобто, можна купувати нерухомість на будь-якій стадії.
Незважаючи на те, що страхування добровільне, відповідно до російського законодавства, Сбербанк (іпотека з держпідтримкою) вимагає від своїх клієнтів, щоб вони оформляли страховку. Це входить в список обов'язкових вимог до позичальника.
Мінімальна сума кредитування становить 300 тисяч рублів. Максимум можна отримати 3 мільйони рублів (8 мільйонів рублів для жителів Москви і Санкт-Петербурга).
Вартість іпотеки з державною підтримкою ощадбанку буде 11,4% річних, але при порушенні кредитного договору, а саме пункту про страхування життя і здоров'я клієнта, вона зростає на 1%.
Пред'являються деякі вимоги до кредитованим об'єктом, а саме:
- наявність документа, що підтверджує право власності;
- купувати можна таун-хаус, квартиру в багатоквартирному будинку або окремий будинок з ділянкою землі.
На весь період кредитування, необхідно буде укласти в заставу кредитованого чи іншого об'єкта нерухомості, вартість якої відповідає або перевищує суму позики.
Сбербанк іпотеку з держпідтримкою видає тільки на ту нерухомість, яка пройшла державну акредитацію. Таким чином, не можна вибирати будь-який вподобаний об'єкт.
Список схвалених новобудов знаходиться на офіційному сайті Ощадбанку. Купуючи таке житло, позичальник і банк мінімізують свої ризики. Сбербанк - іпотека з держпідтримкою, умови ви дізналися, тепер вибір за вами.
Додаткові можливості
Також клієнт може оформити податкове вирахування.
Мораторій на часткове або повне дострокове гасіння відсутня.
Однак потрібно за 2 тижні написати заяву на списання більшої суми в дату планового платежу.
У заяві важливо вказати суму списання з урахуванням розміру щомісячного платежу. Після цього клієнту видається новий графік гасіння.
порядок оформлення
Кредитна заявка розглядається протягом 2-5 робочих днів. Але в окремих випадках цей строк може бути збільшений. Банк не стягує комісію за видачу позики.
Клієнт може отримати позику одноразово або частинами, що має бути прописано в кредитно договорі. Погашення передбачається тільки ануїтетними платежами.
Частка основного боргу в щомісяця платежі не перевищує 30%. Однак поступово його частка зростає і до кінця терміну кредитування становить приблизно 90%.
Отримавши схвалення, клієнту видається відповідна довідка, яка дійсна один місяць. В цей термін він повинен знайти відповідне житло і внести завдаток. Потім, зібравши необхідні для банку документи, позичальник надає їх кредитному інспекторові.
Якщо експерти схвалюють дану угоду, вони призначають дату переказу грошових коштів продавцю. Після реєстрації угоди в Росреестра банку буде потрібно копія відповідного документа.
Часткове і повне дострокове гасіння здійснюється без комісії з першого місяця видачі позики.
При несвоєчасному внесенні платежів на клієнта накладаються штрафні санкції в розмірі 20% річних від суми прострочення.
Вчасно внесення коштів на рахунок спочатку закриваються штрафи, потім відсотки, а потім основний борг. При цьому кожен день прострочення фіксується і передається в Бюро кредитних історій.
Нюанси і підводні камені
За даною програмою немає можливості знизити процентну ставку. Однак, маючи проблеми з платоспроможністю, не варто ховатися від співробітників Ощадбанку.
Навпаки, необхідно самому постійно ходити до них і шукати способи вирішення проблеми. Ними можуть бути кредитні канікули, рефінансування або реструктуризацію.
Так, кредитні канікули припускають відстрочку погашення основного боргу протягом декількох місяців. Але відсотки за користування кредитом повинні оплачуватися щомісячно.
Рефінансування - видача нової іпотеки в рахунок погашення старої. Сума планового платежу зменшується за рахунок збільшення терміну кредитного договору.
Реструктуризація передбачає повний перегляд умов договору з метою зменшення боргового тягаря.
Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 677-17-42 (Москва)
+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!