Переваги: досить ввічливі співробітники, гарний дизайн, багато відділень і банкоматів по місту, низькі процентні ставки по іпотеці, система сбербанк онлайн, зручний графік роботи
Недоліки: низький відсоток по вкладах, черги
Чому мій вибір на той момент припав саме на «Сбербанк»? Напевно тому що це найбільший банк в країні з самими низькими процентними ставками по іпотеці. До того ж в «Ощадбанку» на той момент можна було вибирати між аннуїтетнимі і диференційованими платежами за кредитом. А мене цікавили саме диференційовані платежі - так як вони більш вигідні (через меншої суми нарахованих відсотків) для позичальника. «Газпромбанк» в той час теж пропонував можливість вибору іпотеки з диференційованими платежами, але я не пройшов би в тому банку за віком - так як вони видавали «іпотеку» людям не молодше 25-ти років, тому мій вибір однозначно упав на «Сбербанк» .
Оформляв я «іпотеку» в Новосибірську - хоча квартира яку я купував перебувала в Новосибірській області, в 70 кілометрах від Новосибірська - в селищі міського типу Линьова. З цим слава богу складнощів не виникло. Зібравши потрібні довідки і здавши всі документи в кредитний відділ «Ощадбанку» я чекав позитивного рішення. Приблизно через тиждень я отримав «добро» на іпотеку - і мені можна було шукати квартиру, але квартира на той момент була вже знайдена.
Коштувала моя однокімнатна квартира 650 000 руб - з яких 195 000 руб. (30%) я вніс як початковий внесок, а на решту 455 000 руб. оформив «іпотеку» на 8 років під 14% річних. Щомісячний платіж виходив близько 10 000 руб. але для мене на той момент це не мало особливого значення тому що я хотів погасити «іпотеку» достроково - і мої доходи дозволяли вносити мені по більш цих 10 000 руб. в місяць.
Мій перший кредитний договір
Ось так я за два роки достроково розрахувався зі своєю першою іпотекою
У той час до речі майже всі банки зобов'язали відмовитися від будь-яких прихованих комісій за кредитом і щоб вся вартість кредиту полягала в процентній ставці по «іпотеці» - треба сказати що «Сбербанк» мене порадував і за весь процес оформлення «іпотеки» я поніс витрати тільки на оцінку квартири близько 2 500 руб. і близько 800 руб страхування квартири від її пошкодження і / або пожежі, затоплення і т.д. І ще оренда банківського осередку (для розрахунків з продавцем) коштувала мені близько 1 000 руб.
Процеси пошуку квартири і оформлення позитивного кредитного рішення відбувалися паралельно. Кредитний відділ «Ощадбанку» зажадав щоб я замінив собі паспорт - так як в ньому була надірвана сторінка. Довелося міняти паспорт - що помітно затягнуло процес. Помінявши паспорт і принісши інші необхідні документи і довідки я десь через два або три дні отримав позитивний кредитне рішення на 1 900 000 руб. - але мені треба було 1 300 000 руб.
Знайшовши потрібну квартиру ми домовилися з продавцем і агентством нерухомості про ціну в 2 170 000 руб. З яких 870 000 руб. (30%) я вносив своїми засобами а на 1 300 000 руб. оформляв «іпотеку». Кредит був оформлений на 10 років під 13,25% річних і щомісячний платіж становив уже 19 602 руб. А сам процес оформлення «іпотеки» зайняв близько двох годин. Після цього ми з продавцем і ріелтором поїхали в «юстицію» для оформлення договору купівлі-продажу. Там ще просиділи трохи довше години.
Моя друга іпотека
А це графік мого погашення (частина перша)
Графік мого погашення (частина друга)
При оформленні іпотеки «Сбербанк» зажадав оформити страховку на квартиру - близько 2 000 руб, її потрібно було платити щороку до закінчення іпотеки. Також мені довелося застрахувати своє життя і працездатність - це обійшлося в 13 000 руб. (1% від суми кредиту). Але на 2-ий і подальші роки страхувати своє життя і працездатність «Сбербанк» від мене вже не вимагав і застрахувався я тільки на перший рік платежів. Також якісь витрати близько 1 000 руб. я поніс за оренду банківського осередку. Так як розрахунок з продавцем за умовами іпотеки проходив саме через банківську комірку.
Загалом плачу я цей кредит вже майже чотири роки (по 19 602 руб. На місяць), залишилося ще трохи більше шести років платежів. Достроково гасити іпотеку в «Ощадбанку» не збираюся - хоча можливість є. Вважаю ставку по якій у мене оформлена іпотека (13,25% річних) досить низька і через те особливого сенсу в достроковому гасінні не бачу.
На сайті "Ощадбанку" дуже акуратний калькулятор іпотечного кредиту
А ставки за вкладами просто смішні
Тепер небагато про недоліки. За всю мою історію взаємин з «Ощадбанком» я виділив два негативних моменти з нав'язливими послугами.
Але потім я передумав і вирішив все ж перевести накопичувальну пенсію в НПФ «Ощадбанку». Відправившись в відділення «Ощадбанку» для продовження терміну використання своєї дебетової карти я заодно з собою взяв паспорт і СНІЛС. Тобто я при відвідуванні «Ощадбанку» мав намір перевести свою пенсію в їх НПФ. Прийшовши в відділенні про продовживши термін дії своєї дебетової карти я вже хотів заговорити про переведення своєї пенсії.
Але яке ж було моє здивування коли співробітник «Ощадбанку» не почувши від мене ні слова про накопичувальної частини моєї пенсії, сунув мені на підпис договір про переведення тієї самої пенсії в їх недержавний пенсійний фонд. Я в принципі заперечувати не став і підписав договір - так як спочатку збирався це зробити. Але як співробітник не запитавши мого мене міг сунути мені на підпис документи про яких я навіть не говорив для мене загадка. Може він телепат і прочитав мої думки - а може зухвалим і / або занадто цілеспрямований працівник готовий за всяку ціну «в парити» свої послуги.
Але через пару місяців остаточно зрозумівши що все ж мені ця карта не потрібна, я її заблокував через особистий кабінет в «Сбербанк онлайн». Але коли через пару днів я знову зайшов в особистий кабінет то побачив що в ньому тепер не відображається не тільки нав'язана мені кредитна карта, але і потрібна мені дебетова карта.
Загалом довелося ще рази ТРИ з'їздити в те відділення «Ощадбанку» де мені оформляли дебетову карту - і тільки через місяць, а може і довше «видимість» моєї дебетової карти була відновлена. Ось до таких неприємних наслідків привів їх нав'язливий сервіс.
Головна сторінка особистого кабінету "Сбербанк онлайн"
Список операцій по дебетової картки
Відображення іпотечного кредиту в особистому кабінеті
Ну і власне хотілося б відзначити саму систему «Сбербанк онлайн» - через неї досить зручно платити по рахунках, переводити гроші і т.д. У цій системі відображаються ваші вклади, карти, рахунки, кредити - в загальному все що у вас відкрито в «Ощадбанку». Я через «Сбербанк онлайн» зі своєю дебетової карти перекладаю своєму другові в Краснодарі гроші (просить в борг). При переказі грошей з дебетової картки відкритої в Новосибірську на дебетову карту Краснодара «Сбербанк» бере комісію 1% від суми переказу, що я вважаю досить прийнятним.
У загальному і цілому «Ощадбанком» я задоволений. І вважаю що головним чином потрібно використовувати його для отримання іпотечних кредитів на житло. Так у нього одні з найнижчих процентних ставок в країні і відсутні додаткові комісії при видачі кредиту. Що стосується інших послуг - вклади, платежі, перекази то тут у «Ощадбанку» вистачає конкурентів.