Єдиним способом позбутися від необхідності виплати чужого боргу є постанова органу правосуддя, при цьому необхідно знати, якщо шахраї оформили кредит, то вимагати в суді необхідно визнання нікчемності кредитного договору.
Способи шахрайського кредитування
Різноманітність схем, за допомогою яких шахраї отримують кредити на неіснуючі особистості або реальних людей, змушує дотримуватися все більше запобіжних заходів, щоб випадково не стати мимовільним боржником перед банком.
Найбільш поширені такі схеми отримання кредитів шляхом обману кредитних організацій і / або громадян:
- «Кредитні брокери». якими представляються шахраї, пропонуючи допомогу в отриманні кредиту;
- кредитування за оригінальним паспортом. вкраденому, знайденому або купленому, що супроводжується гримування зловмисника або переклеюванням фотографії;
- отримання кредиту по копії паспорта. яке шахраї реалізують через мережу або за посередництва кредитного експерта;
- використання підробленого паспорта та інших документів.
нечистоплотні посередники
У подібних ситуаціях, коли кредит не дають, а гроші потрібні в терміновому порядку. люди готові довіритися будь-кому, хто пообіцяє вирішення їхніх проблем, чим і користуються шахраї, які представляються кредитними брокерами.
Схеми роботи брокерів
Зловживання довірою з боку подібних ділків, може виражати в наступних формах обману:
- Стягується плата за інформацію про умови кредитування в різних банках, що знаходиться у відкритому доступі.
- Готуються фальсифіковані довідки з місця роботи та про доходи, виявлення яких кредитним фахівцем гарантує погану кредитну історію.
- Навмисна помилка в паспортних даних при відправці заявки, що дозволяє отримати схвалення кредиту, яку допускає кредитний експерт, який перебуває в змові з шахраєм і отримує частку від отриманої суми.
Наслідки посередницького участі
Якщо оплата інформації, яку можна отримати, звернувшись в зацікавив банк, просто полегшує кишеню на деяку суму грошей, то дві інші схеми загрожують більш серйозними наслідками:
- якщо підробка довідок при споживчому кредитуванні гарантує внесення позичальника в «чорний» список, то при іпотеці - банк має право вимагати дострокової виплати всієї суми, а при неплатоспроможності продати, що знаходиться в заставі, квартиру;
- спотворення даних паспорта, при виявленні даного факту власної службою безпеки кредитної установи, може стати підставою для звинувачення в шахрайстві або, як мінімум, в співучасті в злочині, за які передбачено кримінальне покарання.
Ознаки брокера - шахрая
На ринку кредитування дійсно є брокери, які мають налагоджений контакт з банками і здатні виправити кредитну історію законними способами, а не обманними шляхами.
Відмежувати їх від шахраїв можна за такими ознаками:
Бережіть паспорт
І тільки ледачий не знає про те, що, не знайшовши паспорт на своєму звичайному місці і в результаті пошуків по квартирі, слід негайно звернутися в поліцію і написати відповідну заяву.
Тільки більш рання, порівняно з днем отримання кредитів, дата подачі заяви стане основним виправдувальним аргументом при судовому розгляді.
Підроблена особистість позичальника
При фальсифікації посвідчення особи потерпілим стає кредитна організація. видала гроші в борг не існуючого громадянину, а реальні люди шкоди не несуть.
Тому тут може йти мова лише про необхідність посилення заходів безпеки під час перевірки документів кредитними експертами.
Маючи лише копію паспорта
Спрощення процедур кредитування, що стало наслідком конкурентної боротьби між кредитними організаціями в гонитві за позичальниками, призвело до того, що отримати гроші в борг можна за ксерокопією паспорта. зокрема:
- в пунктах видачі мікропозик і споживчих кредитів, якщо кредитний експерт є зацікавленою особою;
- в банку, якщо махінація реалізується працівником кредитної установи, що мають високий рівень допуску;
- віддалено, подавши заявку через онлайн кабінет банку і оформивши кредитну карту.
Саме ці можливості частково стали причиною неухильного зростання числа шахрайств у сфері кредитування, при яких жертвами стають не банки, а звичайні громадяни.
Реалізації шахрайських схем
Можливість реалізації схеми безпосередньо залежить від нечистого кредитного експерта. заповнює анкету, скануючого і відправляє на перевірку замість паспорта його ксерокопію і фіксуючого поломку веб-камери, якої він повинен фотографувати позичальника.
Схема короткострокова і діє до тих пір, поки не починаються прострочення по платежах і спроби їх стягнення з власників ксерокопій паспортів, задіяних в афері.
Співробітник банку, який має широкі повноваження, при бажанні може оформити пакет документів на отримання кредиту на будь-якого клієнта, чий дохід дозволяє претендувати на необхідну суму.
Для оформлення кредитування використовуються копії документів, що зберігаються в банківських архівах. поряд з довідками та анкетами, які заповнюються заново, а підписи підробляються.
Відомі прецеденти подібних шахрайств зі збитком приватним особам в кілька сот тисяч рублів, при цьому єдиним доказом невинуватості стає результат почеркознавчої експертизи, яка підтверджує фальсифікацію підписів на спірному кредитному договорі.
Порядок дій для жертв шахраїв
У багатьох виникають питання, що робити, якщо шахраї оформили кредит і надходять вимоги про його відшкодування. Алгоритм дій повинен бути наступним.
Відвідування банку кредитора
При зверненні колекторів або банківських працівників у питанні про оплату простроченої заборгованості, походження якої не відомо, не слід намагатися довести власну непричетність, так як робити це перед матеріально зацікавленими особами безглуздо.
Слід негайно відвідати кредитна установа і вимагати пред'явити другий екземпляр кредитного договору, на підставі якого ініційована процедура стягнення боргу.
Ознайомившись з договором, слід з'ясувати наступні моменти:
- коли був оформлений договір і на яку суму;
- хто оформляв договір з боку кредитора, ПІБ кредитного експерта;
- в якому офісі або філії здійснювалося оформлення документів;
- предмет договору, тобто товарний або грошовий кредит;
- копії яких документів додані до договору;
- ступінь схожості підписів з власноручними.
Після ознайомлення слід написати заяву на ім'я керівника філії банку. в якому вказати, що вимоги відшкодування кредиту неправомірні так як документи, використані при оформленні, на відповідну дату були загублені, а підписи в договорі підроблені.
У висновку заяви слід попросити про проведення внутрішньої перевірки та припинення вимог про погашення боргу. або зверненні за дозволом конфлікту інтересів до суду.
Аплікаційну форму слід откопировать, вручити перший екземпляр відповідальному банківському працівнику. а на другому отримати відмітку про передачу з датою і підписом.
Організація захисту прав
Після відвідин банку, по можливості отримавши копії договору та документів, що додаються, слід відправлятися в найближче відділення поліції і писати заяву про скоєний шахрайстві. полягає в оформленні кредиту за документами, які були вкрадені (втрачені, зіпсовані і т.п.).
Копію цього звернення в поліцію слід зберегти з відміткою про приймання заяви в черговій частині.
Так як скасувати кредит, оформлений шахраєм, можна тільки за рішенням суду, наступним кроком слід подати судовий позов на кредитну організацію. неправомірно намагається стягнути кошти за фальсифікованому договором.
Предметом позову повинно стати визнання нікчемним договору. висунутого банком, як підстави для вимог про повернення боргу, відсотків по ньому і неустойки.
Ознакою нікчемності є той, факт, що укладений договір був підставною особою, що підтверджується фактом втрати документів і фальсифікацією підписів.
При порівнянні годі було обмежуватися одним зразком на останньому аркуші договору, необхідно також звірити і інші підписи, наявні всередині документа.
Для більш успішного захисту прав громадянина, який став кредитором «мимоволі». можна звернутися у відповідну правозахисну організацію, які останнім часом з'являються у багатьох містах країни.
Цивільний кодекс не забороняє представництво інтересів приватних осіб в суді правозахисниками подібних союзів і співтовариств, а його грамотна юридична підтримка стане незамінною допомогою в процесі судочинства.
Після винесення позитивного судового рішення, кредитна організація буде змушена залишити жертву шахраїв в спокої і самостійно ініціювати розслідування для пошуку тих, хто отримав кредит за підробленими документами.
Превентивні заходи
Щоб не відсуджувати своє права на відсутність заборгованості перед банком, не слід допускати таких дій з паспортом:
- передавати стороннім особам;
- залишати як заставу;
- давати його копіювати і / або залишати копії деінде;
- відправляти скановані сторінки поштою незнайомим людям.
Якщо паспорт втрачено по будь-якої причини, то негайно слід йти в поліцію або паспортний стіл і писати заяву.
Схеми обману удосконалюються рік від року. а рівень освіченості і технічної оснащеності шахраїв неухильно зростає, тому не варто давати їм переваги і розкидатися копіями своїх посвідчень особи.
Будь-яка конфіденційна інформація, що потрапила в невірні руки, робить людину уразливою. не кажучи вже про головному документі громадянина - паспорті.
Однак, навіть ставши жертвою шахраїв не варто впадати у відчай. відстояти свої інтереси можна в суді, навіть якщо органи правопорядку виявляться безсилі знайти зловмисників.
Читайте також :
Цитую: спотворення даних паспорта, при виявленні даного факту власної службою безпеки кредитної установи, може стати підставою для звинувачення в шахрайстві
Так от, не парьте людям мізки! Власна СБ у фінансової установи, ніхто і звати її ніяк! Яке кчёрту звинувачення. Ви в своєму розумі? Якась засратая СБ мікропозик НЕ може (і не зможе ніколи), нічого кваліфікувати. Зарубайте це собі на носі!
А звинуватити в шахрайстві можуть правоохоронні органи, а визнати м. - судовий орган. А ніяка не СБ якогось там банку.
Як зробити так, щоб будь-який ув'язнений з тобою кредитний договір був свідомо нікчемним, щоб ні у фіз. ні у юр. осіб не було ніякої можливості дати тобі в борг?