Банківські картки за останні роки настільки міцно увійшли в ужиток, що багато фірм вже в примусовому порядку переводять своїх співробітників на карткову систему.
Так що тут говорити, якщо я сам пристойний час користуюся послугами ePayServices для переведення в готівку чеків Google Adsense, який надає своїм клієнтам випуск дебетових пластикових карт.
З одного боку це дуже зручний спосіб зберігання грошових коштів, що дозволяє розплачуватися майже за будь-які послуги, здійснювати покупки і робити придбання як в звичайних, так і в Інтернет-магазинах.
Тепер для того, щоб зберігати велику суму на рахунку, більше не потрібен валізу або банківська комірка: для цього буде досить невеликий картки, яка легко поміститься в будь-який гаманець.
Але при всіх їх перевагах банківські картки до цих пір не можна назвати надійними: незважаючи на те, що банки з кожним роком удосконалюють систему захисту своїх клієнтів, аферисти примудряються знайти способи, що дозволяють їм обійти навіть найскладнішу захисну систему.
Шахрайство з банківськими картами приймає катастрофічні масштаби в міру того, як злочинці користуються новими методами, що дають їм доступ практично до будь-якій карті.
Так, Ощадбанк на своєму офіційному сайті попереджає клієнтів про можливі способи, якими користуються аферисти.
Види шахрайства з пластиковими картами
Нижче я приведу декілька найпопулярніших способів по обману довірливих громадян, якими користуються зловмисники:
Цей спосіб свого часу дозволив шахраям привласнити собі всього близько 100 000 доларів, що належать власникам карт банку «ВТБ 24» в Москві.
Тоді аферисти встановили кілька фальшивих банкоматів з логотипом банку, які не здійснювали видачу грошових коштів, але зате зчитували всю потрібну інформацію з карток.
Жертвами фальшивих банкоматів і по сей день стають багато клієнтів банків. Випадки такого шахрайства регулярно реєструються в Туреччині, Таїланді, Болгарії, Сінгапурі та інших країнах.
Є й інший спосіб заволодіти чужими грошима через банкомат: зустрічаються випадки установки на банкомат фальшивої клавіатури.
Власник картки вводить конфіденційні дані, які записуються зчитують пристроями, встановленими на зворотне боку псевдоклавіатури.
Також такі пристрої встановлюються та прямо на картрідер. Тому перед тим, як вставити карту в банкомат, потрібно уважно його оглянути: зчитувальні пристрої кріпляться не намертво і легко знімаються.
Нещодавно з'явився новий вид шахрайства - «фішинг» або Інтернет-рибалка.
Під ударом вже опинилися клієнти «Райффайзен Банку» і «Газпромбанку». Схема шахрайства досить проста: клієнти банку отримують від нього лист по електронній пошті з проханням звірити паролі.
Разом з ПІН-кодом шахраї отримують і доступ до вмісту карти.
Для уточнення цих даних клієнт зазвичай особисто запрошується до відділення банку.
Послугою «Мобільний банк» користується переважна більшість власників карт. Подібний сервіс дуже простий і зручний у використанні.
Він дозволяє завжди бути в курсі поточного балансу і запобігає можливість зняття грошей без відома власника. Адже при будь-якої транзакції власник карти відразу ж дізнається про це, отримавши смс-повідомлення.
Власники карток іноді змінюють оператора, забувши при цьому відключити послугу «Мобільний банк» від попереднього номера, до якого і був раніше прив'язаний картковий рахунок.
Потрібно взяти до уваги те, що автоматично відключення не провадиться. Номер через деякий час передається іншому власнику, який разом з ним отримує доступ і до чужих матеріальних засобів.
Щоб убезпечити себе від можливої втрати грошей, достатньо всього лише не ігнорувати практику скасування послуги, якщо в ній більше немає необхідності.
Аферисти використовують найрізноманітніші види шахрайства, не зупиняючись перед особистим дзвінком або повідомленням клієнту.
Часто вони представляються співробітниками банку і повідомляють про отримання клієнтом грошового призу / великому виграші, після чого пропонують перевести для нього виграні кошти на картку.
Для цього клієнт повинен всього лише повідомити їм її номер і ПІН-код. Чи потрібно говорити про те, що відбувається потім?
Подібні «хороші новини» клієнти отримують і за допомогою СМС-повідомлення.
Варіантів може бути багато, але для шахраїв найголовніше - отримати якомога більше інформації про власника карти, щоб швидше заволодіти наявними у нього на рахунку грошима.
Нерідко людей підводить власна наївність. Схема даного шахрайства гранично проста: клієнт банку вставляє картку в термінал, але назад її не отримує.
Спантеличений таким поворотом подій, він намагається всіма способами змусити банкомат віддати йому карту, але нічого не виходить.
Несподівано на горизонті з'являється людина, всім своїм виглядом вселяє довіру, готовий допомогти бідоласі розібратися з цією проблемою.
Під його чуйним керівництвом держатель картки покірно вводить пароль, не думаючи про те, що добра душа уважно стежить його діями, а карта в автоматі застрягла через зчитувального пристрою.
Після кількох марних спроб «самаритянин» розводить руками і ховається так само раптово, як з'явився.
Методи захисту для власників платіжних карт
Зрозуміло, ніхто не застрахований від спритних рук шахраїв, які - немов у відповідь на заходи багатьох банків щодо захисту карт своїх клієнтів - стають тільки хитроумнее і витонченішими в способах привласнити собі чужі гроші, розробляючи розуму не збагненні способи шахрайства.
Однак знання схем, за якими діють злочинці, допоможе значно знизити ризик постраждати від їх дій.
1. Розплачуйтеся готівкою
Постарайтеся зайвий раз не оплачувати послуги і покупки по картці. Куди безпечніше буде попередньо перевести в готівку її і розплатитися «живими», а не електронними грошима.
Недобросовісні співробітники магазинів і ресторанів - явище не настільки вже й рідкісне. Якщо розрахуватися можна тільки по картці, не можна дозволяти особі, що приймає оплату, нести її, передавати стороннім і проводити з нею будь-які інші маніпуляції.
Якщо Вам необхідно зробити придбання в режимі онлайн, користуйтеся послугами інтернет-магазинів, вже перевірених Вашими знайомими.
Слід насторожено ставитися до тих інтернет-магазинах, відгуки про роботу яких виглядають однотипними і надто захопленими.
Те ж саме стосується і придбання сумнівних, «інноваційних» методик через Інтернет.
Також слід бути акуратними у виборі терміналів для зняття грошових коштів: для цієї мети краще не користуватися банкоматами в магазинах, торгових комплексах і станціях метрополітену, оскільки на них найлегше непомітно встановити пристрій, що зчитує.
Більш надійні термінали, розташовані у відділеннях самого банку, адже за ними постійно спостерігає охорона і співробітники банку.
2. Дотримуйтесь конфіденційність
Нікому не можна повідомляти дані своєї картки, включаючи захисний код на зворотному боці і ПІН.
Жоден банк не має права вимагати цю інформацію через СМС-повідомлення, дзвінок і лист на електронну пошту (Gmail. Яндекс. Рамблер. Маілов. Outlook).
Слідкуйте за тим, щоб випадково не зрадити такі дані розголосу - особливо якщо Вам несподівано роблять вигідну пропозицію заробити або отримати грошові кошти, нічого для цього не роблячи.
Приказка про безкоштовний сир з'явилася неспроста.
Якщо Вас наполегливо просять надати такі дані, обов'язково передзвоніть в банк і проясніть ситуацію.
Багато людей, щоб не забути пароль від картки, записують його прямо на ній. Само собою, що втрата такої карти разом позбавить Вас всіх наявних на ній грошей: злодій зніме їх раніше, ніж Ви подзвоніть в банк, щоб її заблокувати.
Також не варто довіряти співчутливо незнайомцю, який з'являється поруч з Вами саме в той момент, коли картка загадковим чином застряє в картрідер і ненароком може підглянути пароль.
3. Вимикайте «мобільний банк»
Що робити, якщо зняли гроші з банківської картки
Якщо біда все-таки постукала в Ваші двері, і з картки зняли грошові кошти, які Ви абсолютно точно ні на що не витрачали, потрібно не піддаватися паніці, а строго слідувати схемі, яка допоможе повернути «свої кровні».
- Негайно зв'яжіться з банком
Оператор відразу ж заблокує картку: це допоможе уникнути подальшого витоку грошових коштів.
Для того, щоб заблокувати карту, клієнт повинен назвати кодове слово і деякі інші конфіденційні дані, і тут секретничати вже не можна.
Будьте готові оскаржити вчинення транзакцій, до яких Ви не маєте відношення. Для цього потрібно буде написати заяву в банку.
Врахуйте, що розгляд такої заяви може зайняти від декількох тижнів до декількох місяців.
- Відстоюйте свої права
У багатьох випадках втрата коштів з банківської картки відбувається не з вини банку, а з вини родичів або знайомих, потайки користуються їхніми ПІН-кодом.
Якщо ж Ви впевнені, що ніхто не міг витратити Ваші кошти, а банк наполягає на своїй непричетності до зникнення грошей, відстоюйте свої права в суді.
Часто банку легше компенсувати зниклі з рахунку клієнта кошти, ніж судові витрати. Те саме можна сказати і до VIP-клієнтам, чию лояльність дуже цінує будь-який банк і тому, як правило, йде їм назустріч.
Кращий спосіб бути спокійним за свої кошти - це завжди бути в курсі того, де знаходиться карта і - в разі необхідності - без зволікання звертатися в банк.
З повагою, Максим Войтик