Ще до того, як Центробанк оголосив про підвищення ключової ставки на 6,5 пунктів - до 17%. багато банків почали підвищувати ставки за своїми кредитними програмами. Користувачі повідомляють, що і за діючими кредитними договорами деякі банки вимагають виплати більш високих відсотків, аргументуючи це підвищенням ставки ЦБ, хоча законних підстав для цього немає.
Правова інструкція розповість про те, що робити, якщо банк підвищив ставку по вже виданим кредитом. Чи може банк в односторонньому порядку підвищити ставку? В односторонньому порядку банк підвищити ставку не може, так як в силу ст. 310 ГК РФ це буде означати одностороння зміна умов зобов'язання, що у відносинах з громадянами можливо тільки у випадках, передбачених законом. Підвищення ставки ЦБ такою підставою не є.
В силу ст. 450 ГК РФ, зміна умов договору можлива лише за згодою сторін. Щоб змінити договір за ст. 451 ГК РФ, яка регламентує правила зміни і розірвання договору у зв'язку з істотною зміною обставин, потрібно звернення банку до суду з метою довести, що зміна ставки ЦБ відповідає ознакам ст. 451 ГК РФ, тобто наявність одночасно таких умов: в момент укладення договору сторони виходили з того, що такої зміни обставин не відбудеться;
зміна обставин викликано причинами, які заінтересована сторона не могла подолати після їх виникнення при тому ступені турботливості та обачності, яка від неї була потрібна за характером договору та умовами обороту; виконання договору без зміни його умов настільки порушило б відповідне договору співвідношення майнових інтересів сторін і спричинило б для зацікавленої сторони така шкода, що вона в значній мірі втратила б того, на що мала право розраховувати при укладенні договору;
із звичаїв ділового обороту або суті договору не випливає, що ризик зміни обставин несе заінтересована сторона. Зміна договору у зв'язку з істотною зміною обставин допускається за рішенням суду у виняткових випадках, коли розірвання договору суперечить суспільним інтересам або потягне для сторін шкоду, яка значно перевищує затрати, необхідні для виконання договору на змінених судом умовах. Тому перспективи такого судового позову юристи оцінюють вкрай низько. Чи можуть банки списувати гроші з рахунку клієнта без його згоди? >> Чи може банк включити в договір пункт про право змінити ставки? Якщо в договорі передбачено право банку змінювати ставку по кредиту, то воно суперечить закону - ст. 310, 450 ЦК України та в силу ст. 16 закону РФ «Про захист прав споживачів», а також ст. 168 ГК РФ не дійсно, так як ущемляє права споживача в порівнянні з законом. Такий пункт договору може бути оскаржений в суді, позивач має право вимагати також відшкодування моральної шкоди і штрафу (якщо їм подавалася претензія банку про непридатність такого умови, але банк вимоги добровільно не задовольнив). Якщо незважаючи на це банк підвищив ставку і застосовує її у відносинах зі споживачем, позичальник має право крім звернення до суду подати скаргу в Росспоживнагляд з проханням залучити банк до адміністративної відповідальності за ст. 14.8 КоАП РФ.
Просто так без договору і додаткової угоди до нього про зміну ставки, яке споживач в силу ст. 450 ГК РФ підписувати не зобов'язаний, банк збільшити ставку не може, а значить у нього не буде підстав стягувати відсотки за підвищеною ставкою - в законі це не передбачено, а в договорі цієї умови немає і бути не може в силу ст. 16 закону «Про захист прав споживачів». При цьому додаткова угода може бути підписана лише за згодою сторін. Якщо права позичальника порушені, він має право подати скаргу в Росспоживнагляд і прокуратуру, а також подати позов до суду на порушення банком його прав споживача.