Кожному зрозуміло, що взятий у банку кредит краще виплатити вчасно і повністю. Однак в житті кожної людини можлива така ситуація, коли не виходить вчасно виконати свої боргові зобов'язання. Але досить часто трапляється і таке, що людина цілком усвідомлено ухиляється від виконання зобов'язань перед банком, тобто, не платить кредит. Не завжди зрозуміло, на що він розраховує і як сподівається вийти з такого делікатного становища. Відомо, що якщо боржник не виплачує кредит і не має зв'язку з банком більше 90 днів, то банк має право звернутися до суду із заявою про примусове стягнення боргу з позичальника. І чим більше ваша заборгованість, тим імовірніше звернення банку до суду. У даній статті ми розберемо що робити якщо банк подав до суду за несплату кредиту.
Якщо банк подав до суду за несплату кредиту
Краще не допускати такої ситуації, бо це не тільки витрачені нерви, а й зіпсована кредитна історія. Правда, суд це ще не трагедія, гірше буде, якщо справа дійде до колекторів. В ході судового розгляду є шанс позбутися від зайвих пені і штрафів, накручених банком. Але суддя також може стати на бік банку і винести рішення, яке буде невигідно вам. Тому потрібно грамотно розпланувати свої дії відразу після того, як справа про кредит потрапила до суду. Кращим варіантом буде негайне звернення до адвоката, який має досвід в кредитних справах.
Як перевірити, що банк подав до суду
У більшості випадків позичальникові стає відомо про те, що банк подав до суду за несплату кредиту, коли йому приходить судова повістка. Якщо ви сумніваєтеся в її справжності, то це можна легко перевірити. Відмінними рисами справжньої порядку є:
- повістка написана від руки;
- на ній проставлена печатка синього кольору.
В іншому випадку це може бути підробка. Також можна в інтернеті зайти на сайт суду, який надіслав повістку, і в розділі «Судове діловодство» провести пошук за прізвищем. Якщо ваша справа по кредиту знаходиться в цьому суді, там буде основна інформація, а також дата і час засідання.
Чим може загрожувати суд за простроченим кредитом
Якщо банк справді подав до суду, то спочатку необхідно оцінити серйозність проблеми. Для цього підіть до канцелярії суду і попросіть для ознайомлення матеріали вашої справи. Для цього достатньо пред'явлення паспорта, але ще можуть попросити заповнити заяву. Прочитати отримані документи можна прямо в канцелярії суду, але краще буде, якщо ви сфотографуєте їх, щоб потім спокійно вивчити в домашній обстановці.
В першу чергу зверніть увагу на позовну заяву банку. У ньому з точки зору банку описуються всі обставини справи, там же повинні бути вказані претензії банку. Тобто, в позовній заяві міститься та сума, яку банк хоче стягнути з вас через суд. Також в матеріалах кредитної справи містяться документи, якими банк підтверджує свої вимоги:
- кредитні договори з графіком платежів;
- виписка за рахунком;
- таблиця з розрахунками кредитної заборгованості і т. д.
Після знайомства з матеріалами справи необхідно визначитися, чи розумієте ви свою відповідальність по кредиту і чи зможете виплатити суму заборгованості. Від цього залежить, чи потрібно вам звертатися до кредитного адвокату. Без юридичної освіти в суді неможливо самостійно обійти юристів банку, що спеціалізуються на кредитних справах. Вони беруть до уваги тільки ті аргументи, які мають посилання на закони. Тому, якщо ви відмовитеся від послуг адвоката по кредитах, суддя може винести рішення на користь банку.
Порядок судових засідань по кредитних справах
Будь-який суд у цивільній справі має два етапи: спочатку проходить попереднє слухання, потім основне. Причому основне слухання може складатися з декількох засідань суду. Вірніше, засідання може бути кілька раз перенесено у випадках недотримання всіх умов для його початку. Тривалість засідань залежить від багатьох обставин і може тривати від 10-20 хвилин до декількох годин.
На попередньому слуханні ви вперше зустрічаєтеся з суддею. Дату і час початку засідання зазвичай вказують в судовій повістці. На це засідання можна прийти без якихось попередньо підготовлених документів, так як ніякі серйозні рішення на ньому не приймається. Єдине, що можна винести з попереднього засідання, це на який день призначається основне слухання.
Перед основним слуханням, яке істотно відрізняється від попереднього, потрібно обов'язково підготувати заперечення на вимоги позову, виставленого банком. Ви повинні переконати суддю в тому, що банк неправий, а також представити докладні таблиці, що містять вашу версію розрахунку наявної заборгованості, яка відповідає закону. І саме цю заборгованість ви готові виплатити, так як розумієте що лежить на вас відповідальність за кредитом. Якщо ж ви знехтували цією вимогою і не підготували такі документи, то знайте, що суд безповоротно програний.
В ході основного слухання суду по несплаченого кредиту вам будуть задавати каверзні питання юристи банку, а може і суддя. Пам'ятайте, що в розрахунок вони приймають тільки відповіді, засновані на нормах закону. Розповіді про важких життєвих ситуаціях, які не мають юридичних аргументів, можуть викликати у судді негативну реакцію.
Також в результаті основного слухання приймається остаточне рішення, яке є обов'язковим для виконання всіма сторонами даної справи. Простіше кажучи, після низки судових засідань суддя виносить вердикт про те, що громадянин А повинен виплатити банку У мільйон рублів. І якщо громадянин не виконає це рішення суду в добровільному порядку, вибиванням боргу займуться судові пристави. А у приставів, на відміну від банку і колекторів, є всі законні методи, які не тільки зіпсують вам життя, але і заберуть всю суму, зазначену суддею.
Життя боржника після суду
Отже, суд виніс рішення, яке зобов'язує вас виплатити банку певну суму. На жаль, у вас немає можливості оскаржити або ухилитися від його виконання. Правда, можна подати апеляцію, але, як свідчить практика, це нічого вже не змінить. Сенс апеляції може бути тільки в тому, щоб законним чином потягнути час в межах до двох місяців. Разом з тим, через суд можна отримати розстрочку на 3-4 місяці.
Виграний час потрібно використовувати, щоб зібрати необхідну суму або її частину. При відсутності грошей, але наявності автомобіля, складної побутової техніки або електроніки, краще продати їх самостійно. Інакше їх все одно вилучать судові пристави і продадуть - але за набагато меншою ціною.
Не підлягає арешту
комп'ютер, якщо він не використовується для роботи
Неможливість виплатити весь борг, навіть продавши майно, може привести до нових проблем. Швидше за все, судові пристави звернуться до вашого роботодавця, і частина зарплати буде щомісяця перераховуватися в рахунок погашення боргу. Разом з фінансовими неприємностями це призведе до складнощів у відносинах з керівництвом і колегами. Таким чином, винесення судового рішення не на вашу користь призведе до серйозних проблем, уникнути яких можна. Тому, щоб їх попередити, необхідно звертатися за допомогою адвоката відразу ж після того, як дізналися, що банк подав до суду за несплату кредиту.
Чи можна виграти у банку суд по кредиту
Слід розуміти, що конкретно означає «програти» або «виграти» суд за простроченим кредитом. Якщо ви взяли кредит, але не повернули його, як було обумовлено договором, то суд в більшості випадків підтвердить, що ви повинні повернути банку певну суму. Різниця між поняттями «виграти» і «програти» полягає лише в сумі, яку суддя вкаже в своєму рішенні.
Найчастіше, поки справа доходить до рішення суду, банк нараховує позичальникові астрономічні суми відсотків і штрафів за порушення графіка платежів. У деяких випадках ці відсотки і пеня в кілька разів перевищують весь взятий в банку кредит. Якщо ви не зумієте грамотно заперечити, то вся ця сума разом з відсотками і штрафами буде зафіксована судом у своєму рішенні. Тому в ваших інтересах залучення досвідченого адвоката по кредитам, який підготує необхідні документи і виступить на захист ваших інтересів в судовому процесі. Тільки тоді є гарантія, що підсумкова сума в рішенні судді може зменшитися в кілька разів. Це той випадок, коли і витрати на адвоката окуплять себе не один раз.