Вони можуть спілкуватися чемно або нагрубити, виглядати цілком пристойно або як бандити. Вони вмовляють, соромлять, загрожують, шантажують. скаржаться на свою нервову роботу і практично всенародна негативну думку. Мова йде про представників колекторських агентств. А так вони нешкідливі? Про те. як працюють колекторські агентства, і як відбувається покупка ними боргів фізичних осіб, ми сьогодні і розповімо.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся в форму онлайн-консультанта справа.
Або зателефонуйте нам за номером:
8 804 333 71 85 (Дзвінок Безкоштовний)
Це швидко і безкоштовно!
Чи законна їх діяльність?
З чим у пересічного громадянина зазвичай асоціюються поняття «колекторське агентство» або «колектори»? Дуже добре, якщо згадати нічого. Однак багато хто з нас прямо чи опосередковано вже зустрічалися з подібними «діячами».
Існування і робота колекторських агентств явище дуже неоднозначне. Головна причина - немає єдиної законодавчої бази. Всі, хто з власної ініціативи або мимоволі виявляються в гущі відносин кредитор - боржник - колектор, змушені керуватися розрізненими законами, положеннями, правилами. В результаті виникають різні трактування законів або їх пряме ігнорування.
Теоретично кредитори (зазвичай це банки, але можуть бути підприємства житлово-комунального господарства, будь-які інші організації або навіть фізособи) і колектори повинні керуватися законами:
- Про банки і банківську діяльність (395-I від 02.12.90).
- Про персональних даних (152-ФЗ від 27.07.06).
- Про захист прав споживачів (2300-I від 07.02.92).
- Про кредитні історії (218-ФЗ від 30.12.04).
- Про інформацію, інформаційні технології і про захист інформації (149-ФЗ від 27.07.06).
- Про виконавче провадження (229-ФЗ від 02.10.07).
Якою буде діяльність КА на практиці, передбачити неможливо. У підсумку можна чітко визначити, чи мають право на існування і діяльність колекторські агентства. Є численні скарги в різні наглядові органи і рішення на користь боржників, так що відповідь швидше негативний. Такий негатив легко пояснити. Методи роботи колекторських агентств в легких випадках відрізняються простою настирливістю, в важких - повне беззаконня.
Про те, що робити, якщо дзвонить колекторське агентство за вашим або чужому боргу, дізнаєтеся далі.
Що робити, якщо вам телефонують з цієї організації?
Діяти в таких випадках завжди потрібно за обставинами. Головне правило - не боятися.
- Якщо вам дзвонять чи не зарано вранці і не пізно вночі і поводяться коректно, то відповідна ввічливість буде цілком доречна. Але це повинна бути саме ввічливість, а не боязкість.
- Якщо ви боржник, тут важливо усвідомити: ви порушуєте свій договір з кредитором, а також деяких законів. У подібних ситуаціях завжди бажано діяти першим: повідомляти про надзвичайні обставини, шукати альтернативи, будь-якої допомоги. Тоді до передачі вашого боргу КА просто не дійде.
Про те, чи можна і як передати або продати борг фізичної особи, наприклад, по розписці колекторському агентству, ми розповімо далі.
Переуступка боргу колекторському агентству
Припустимо, ви - кредитор, який вже не вірить в повернення боргу. Чи допоможе колекторське агентство, якщо здійснити продаж боргу йому, і чи законно це?
Послуги подібних фірм досить численні. Представник КА зазвичай просить надати документи, що підтверджують борг. Після оцінки всіх обставин потенційному клієнту називають можливу виплату. У цьому питанні є деякі тонкощі, про них мова піде нижче.
Як це відбувається? Юристи називають дві форми:
- Між банком та КА може бути підписаний агентський договір. Це означає, що колектори отримують право стягнути заборгованість. Вони можуть діяти самостійно або від імені банку, залежить від договору. У таких співробітників повинна бути довіреність від банку. У боржника залишається право всі питання вирішувати в банку, а не з колекторами.
- Цесія, тобто поступка права вимоги. Надалі стягнення боргу банк не бере, проте договір між ним і боржником залишається в силі.
Це знову-таки теорія. А на практиці виникає безліч нюансів. Наприклад, діяльність КА не ліцензується. Банки, навпаки, можуть діяти лише за ліцензією. Значить, КА не має права в багатьох випадках заміщати собою банк.
Багато претензій від боржників і наглядових органів виникає в сфері обробки персональних даних. Колектори часом дуже вже вільно поводяться з відомостями, які потрібно буде відновити в таємниці. Замість цього особисті дані, інформація про суму боргу і відсотки, а також багато іншого стає відомо стороннім.
Нарешті, кримінальна сторона справи. Психологічний тиск, пряме залякування і навіть фізичний вплив на боржника як і раніше не рідкість.
Як боротися з неправомірними діями співробітників?
Якщо КА хоч якось порушує ваші права, боріться, тільки будьте послідовні. Що потрібно робити:
- Проведіть усні переговори. Повідомте, що ви пам'ятаєте про свій борг і якраз зайняті пошуком можливостей для його погашення.
- Якщо дзвінки і візити колекторів дуже настирливі, напишіть претензію (про це вже йшлося вище).
- На ваш лист відповіли відпискою, що не відповіли взагалі, протиправні дії тривають? Починайте скаржитися «вище». Зверніться в поліцію. Повно, але коротко, без емоцій, перерахуйте всі порушення ваших прав і вкажіть дані КА.
- Врахуйте, що ваш первісний кредитор зобов'язаний був попередити вас про переуступку боргу. Якщо цього не сталося, а ви зазнали збитків, можете вимагати їх відшкодування. Таке ваше право можна вичитати в 382-й статті ГК РФ. Правда, обґрунтувати збиток потрібно буде в суді, поліція або наглядові органи тут не допоможуть.
Практика показує: Роскомнадзор, Росспоживнагляд, Генпрокуратура і ВС РФ схильні приймати сторону боржників в тій частині, яка стосується неправомірних дій колекторів (якщо вони доведені). Трохи складніша ситуація в тих випадках, коли боржники оскаржують сам факт передачі прав стягнення колекторам. Тут рішення судів можуть бути неоднозначними. Наприклад, якщо в договорі з банком є пункт про можливу переуступку боргу, справа може бути програно боржником.
Кращий спосіб не впізнати «принад» спілкування з колекторами - це ретельно розраховувати свої фінансові можливості, особливо в бажанні отримати кредит. Однак якщо перспектива роботи з КА неминуча, потрібно твердо окреслити межі своїх прав і не боятися їх відстоювати. Це в рівній мірі стосується і передачі боргів для викупу колекторським агентствам. Головне, пам'ятайте: вимагання - це злочин, і не важливо, робить його КА або просто група бандитів. яка бажає отримати ваші гроші.
Більш докладно про правову основу діяльності колекторських агентств, і про права боржників розповість віжеосюжет нижче: