Що робити, якщо йде прострочення за автокредит? Питання з неоплаченими боргами в Росії стоїть дуже гостро, і з кожним роком борги населення перед банками тільки збільшуються. Ця тривожна ситуація призводить до того, що вже на законодавчому рівні намагаються знайти вихід, який дозволить захищати громадян від претензій банків.
Часто, читаючи кредитний договір, позичальник взагалі не звертає уваги на пункти про розмір неустойки, а потім раптово виявляє, що навіть за невелику прострочення нараховується величезний штраф. На що має право банк?
Які бувають штрафи та інші наслідки прострочення?
Що буває за прострочення кредиту? Спочатку важливо визначитися з тим, що банківська організація може визнати простроченням. Цей термін називає будь-яке відхилення від графіка платежу: навіть якщо це всього один день. банк вже має право нарахувати певну неустойку.
Розрізняють штрафи і пені: штраф - це разове покарання, яке нараховується за кожну невиплату. Наприклад, у банку штраф становить 100 рублів за прострочення. Якщо не платити кредит протягом 3 місяців, доведеться виплатити 300 рублів зайвих.
Також використовується такий термін, як пеня. Це постійні додаткові нарахування, які йтимуть протягом усього періоду невиплати.
Наприклад, в Ощадбанку пеня становить 0,5% суми платежу за кожен день простроченої заборгованості. Неважко порахувати, що якщо затримати виплату на 30 днів, то доведеться заплатити не тільки 2 боргових внеску за графіком, але ще і 15% зверху.
У комерційних банках штрафи і пені ще вище. В «Альфа-банку» за 1 день прострочення позичальник повинен заплатити 2% від суми виплати.
50 днів заборгованості - і буде необхідно доплачувати ще один повний внесок, крім платежів за графіком. Природно, мова йде про великі суми, а значить, з кожним днем борг буде швидко рости. Розрізняють декілька видів штрафів:
- Фіксовані штрафи - це точна сума коштів, яку доведеться вносити за певний період прострочення: наприклад, 50 рублів за 1 день.
- Фіксований штраф зі зростаючим розміром. Якщо по автокредиту прострочення щомісяця, що буде боржнику? Якщо за перше порушення графіка стягується невелика сума, наприклад, 100 рублів, потім вона буде рости.
За другий місяць потрібно буде доплатити вже 200 рублів, 300 і т. Д. Чим більше порушень, тим в результаті більше будуть штрафи, і в підсумку вони можуть нарости до загрозливих висот.
- Штрафна ставка у вигляді відсотків від виплати. Її плюс у тому, що якщо виплата невелика, то і штраф буде наростати нешвидко. Якщо ж мова йде про велику суму, то тоді додаткові платежі дуже скоро почнуть наростати з астрономічної швидкістю.
Не варто забувати і про технічну простроченні. Засоби, які ви відправляєте через банкомат, не приходять на рахунок миттєво: може пройти кілька годин, а може і кілька днів. Якщо ви внесли плату за графіком в останній день, гроші можуть не встигнути прийти на рахунок, а банківська організація вважатиме це простроченням.
Необхідно зберегти квитанцію, отриману в касі або банкоматі, однак банк може зажадати штраф. Через це рекомендується вносити плату за кредитами хоча б за кілька днів до крайнього терміну, в іншому випадку можна стати жертвою технічної прострочення.
Варіанти погашення боргу перед банком
Якщо початку збиратися прострочення по автокредиту, що буде з позичальником, і що йому загрожує? Борг в результаті виплачувати доведеться, і якщо сам позичальник виявиться не в змозі розрахуватися зі своїми зобов'язаннями, за рішенням суду банк забере автомобіль. Автокредит з відкритими простроченням - дуже серйозний удар по кредитній історії, і в подальшому з позичальником просто відмовляться працювати всі інші банки.
Якщо виникла і почала збиратися прострочення по автокредиту, що робити? Дії позичальника залежать від причин накопичення боргу, однак в будь-якому випадку можна знайти розумний вихід. Що може бути запропоновано банком:
- Реструктуризацію кредиту. Це зручна міра, широко затребувана при зменшенні доходу позичальника. Якщо звільнили з роботи, і виплачувати позику нічим, варто звернутися до свого ж банк і попросити змінити графік платежів.
Він буде розтягнутий на більш довгий термін, і розміри виплати через це істотно зменшаться. Тобто кредит виплачувати буде потрібно, але робити це буде набагато легше.
- Якщо прострочення виникла через незручних умов позики, зручно використовувати такий варіант, як рефінансування. Це отримання позики в іншому банку на нових умовах при погашенні старого кредиту. В результаті позичальник отримає новий договір і новий графік, який виявиться вигідніше.
- Відстрочка платежу. Якщо ситуація виявилася зовсім плачевною (звільнення з повною втратою доходів, важка хвороба, травма і т. Д.), Можна попросити про кредитні канікули.
Вони дозволять протягом півроку або більше не виплачувати основний займ, обмежуючись лише відсотками. За цей час можна поправити справи, і знову почати платити по боргах.
Якщо жоден варіант вас не влаштовує, все одно не потрібно чекати, поки будуть далі збиратися борги. Краще прийти в банк і домовитися про продаж автомобіля.
Він може бути з дозволу банку перепроданий через салон або відданий приватному покупцеві. Кредит при цьому погашається, обтяження з машини знімається, а залишок позичальникові видається на руки.
Якщо є автокредит і прострочення платежів, не можна відкладати виплати на потім і намагатися ховатися від банку. Краще відразу спробувати вирішити питання і надалі позбутися від багатьох проблем.
Ні в якому разі не можна продавати машину без узгодження з банком. Це вважається шахрайством і переслідується по закону, тому краще не ризикувати свободою і репутацією. Проблем це не вирішить, і такого позичальника все одно чекає судове переслідування.
Щоб законно вирішити питання з банком, важливо заздалегідь звернутися до кредитного спеціаліста і разом з ним знайти шляхи вирішення складної проблеми. Невиплачений кредит не повинен перетворитися на важкий тягар, і з ним можна впоратися, якщо підійти до цієї справи розумно.