Отже, вам нема чим платити по кредиту. Позичити гроші у родичів і знайомих не виходить, Ви абсолютно не знаєте, де взяти грошей. а дата чергового платежу стає все ближче. Що робити?
Позбавлення від боргів! Безкоштовна консультація!
Вкажіть суму Вашої заборгованості
Перекредитування в іншому банку
Більшість позичальників до останнього не хочуть повідомляти банк про свої проблеми з погашенням кредиту. Їм здається, що кредитна установа не піде назустріч, тому вони шукають шляхи порятунку в інших місцях. Одне з них - звернутися в інший банк за кредитом для погашення старого.
Багато банків дійсно пропонують послуги перекредитування (або рефінансування). Їх мета - розширення поточної клієнтської бази. Не завжди умови за цими кредитними продуктами вигідні позичальнику, але з огляду на те, що новий кредит оформляється на більш тривалий термін, ніж старий, то платіж за ним виходить менше. Отримані позикові кошти йдуть строго на погашення поточного кредиту, під який вони були видані.
Але не кожен позичальник може розраховувати на отримання позитивного рішення по кредиту:
- Якщо ви втратили роботу, то ваше фінансове становище на даний момент залишати бажати кращого. Банк ніколи не видасть кредит, якщо будуть сумніватися у вашій платоспроможності.
- Якщо ви вже маєте прострочення по поточному кредиту. Жоден банк не стане кредитувати «проблемного» клієнта.
Тому такий варіант виходу з боргової ями підійде тим позичальникам, які документально зможуть довести свою фінансову спроможність і мають хорошу кредитну історію.
Якщо ви так і не змогли рефінансувати свою заборгованість в іншій кредитній установі, то вам слід звернутися до свого банку за реструктуризацією.
реструктуризація кредиту
Реструктуризація передбачає зміну поточних умов кредитного договору. Банк йде на подібні поступки, якщо бачить, що з об'єктивних причин позичальник не зможе своєчасно погашати кредит. Це не означає, що всім клієнтам, що написав заяву, будуть зроблені послаблення. Банк ретельно вивчає кожну справу.
Що говорити банку, якщо нема чим платити по кредиту? Необхідно правдиво описати свої фінансові проблеми, але для отримання позитивного рішення на реструктуризацію вам потрібно документально їх підтвердити. Наприклад, надати наступні документи:
- довідку зі служби зайнятості, що ви поставлені на облік як безробітний;
- 2-ПДФО, в якій буде помітно зниження заробітної плати;
- довідка з медичної установи про тимчасову непрацездатність.
Іншими словами, банк повинен бачити, що ваші проблеми з погашенням кредиту викликані не тим, що ви просто неправильно розпоряджаєтесь своїми грошима, а у вас є на те вагомі підстави. Банку теж не вигідний зростання простроченої заборгованості, це погано впливає на його фінансові показники. Він також зацікавлений в тому, щоб допомогти позичальнику вибратися зі складної ситуації і отримати повернення боргу.
Якщо банк подав до суду?
Для позичальника такий поворот подій може принести несподівані плюси:
- Буде припинено подальше нарахування пені та штрафів, борг буде остаточно зафіксований.
- Якщо ви звернетеся за допомогою до фахівця по судових справах, то він допоможе знайти слабкі місця в кредитному договорі. Всім відомо, що клієнтам доводиться повертати основний борг з відсотками, штрафами і пені, які не завжди можуть бути виправдані. Досвідчений адвокат може істотно знизити існуючу заборгованість, коли позичальникові залишиться погасити лише основний борг.
- За згодою обох сторін в суді може бути підписана мирова угода, що передбачає погашення залишку боргу відповідно до визначеного графіка. За його виконанням стежитимуть судові пристави.
Багатьох хвилює питання, а чи можуть описати майно, якщо не платити по кредиту? Так, судові пристави можуть це зробити на підставі судового рішення. Якщо позичальник не може сам погашати кредит, то це можна зробити шляхом продажу його квартири, автомобіля, земельної ділянки і т.д. Але конфіскація можлива лише того майна, яке належить позичальнику на праві власності.
Визнати себе банкрутом
- мати борг, що перевищує 500 тис. рублів;
- прострочення повинна бути понад 3-х місяців;
- позичальник за останні 5 років не визнавав себе банкрутом і не має судимості.
Подача заяви на банкрутство не звільняє позичальника від виконання зобов'язань по кредиту. На сплату боргу піде належне йому майно за винятком того, яке не підпадає під конфіскацію. Для цього буде призначений фінансовий керуючий, який буде стежити за проведенням всіх угод боржника. Без його відома тепер позичальник не зможе підписати жоден договір.
Визнання себе банкрутом накладає багато обмежень на фізичну особу. Цей статус зберігається за ним протягом 5 років. При оформленні нового кредиту позичальник зобов'язаний вказувати, що він є банкрутом. Також він не має права в наступні 3 роки стає власником юридичної особи і виїжджати за кордон.
За фіктивне банкрутство фізичній особі може загрожувати кримінальна відповідальність терміном до 6 років відповідно до ст. 197 КК РФ.
Особливості поведінки банків при невиплаті кредитів
Кожен банк веде себе по-своєму при виникненні фінансових проблем у своїх боржників. Одні йдуть назустріч, інші ведуть щодо позичальника жорстку політику з метою повернення кредиту. Багато що залежить і від поведінки самого позичальника. Якщо він ховається від банку, ігнорує його дзвінки, то про мирне вирішення проблеми не може бути й мови.
Що буде, якщо нема чим платити кредит в Ощадбанку?
З усіх кредитних установ саме з Ощадбанком при бажанні можна вирішити питання мирним шляхом. Якщо у вас виникли фінансові труднощі, пов'язані з втратою роботи, тривалою хворобою або виходом в декрет, то ви можете попросити банк про надання вам кредитних канікул.
Кредитні канікули - це свого роду реструктуризація кредитного договору, згідно з якою позичальнику надається відстрочка зі сплати основного боргу. Боржник в цей період погашає тільки нараховані відсотки. Скористатися цією послугою можуть лише ті клієнти, які не мають простроченої заборгованості.
В інших випадках банк уже в індивідуальному порядку вирішує долю проблемного позичальника. З кимось також може бути укладена реструктуризація кредитного договору, чиїсь справи з часом можуть бути передані на розгляд до суду або колекторським агентствам.
Що буде, якщо нема чим платити за кредитами в Альфа-банку, Тінькофф, Літо Банку?
Ці банки рідко йдуть назустріч своїм клієнтам. При виникненні у позичальника проблем з погашенням ці банки діють за відпрацьованою схемою:
- дзвонять з банков call-центру;
- передають кредитне досьє відділу по поверненню простроченої заборгованості;
- якщо вищеописані дії не допомагають, то справою починають займатися колекторські агентства;
- подають на позичальника до суду.
Тому при можливості намагайтеся погашати кредит хоча б частково, щоб знизити нарахування штрафів і пені до мінімуму. Розгляньте варіанти перекредитування в інших банках.
Закон про невиплату кредиту
Багато позичальників боятися, що невиплата кредиту може спричинити за собою кримінальну відповідальність, аж до тюремного ув'язнення. Так, в Кримінальному кодексі РФ передбачені дві статті, під дії яких можуть потрапити злісні неплатники.
Під ст. 177 КК РФ «Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості» можуть потрапити лише ті позичальники, сума кредиту яких перевищує 2 250 тис. Рублів. Вона передбачає покарання у вигляді штрафу до 200 тис. Рублів або в розмірі зарплати за період до 18 місяців, або тюремне ув'язнення терміном до 2-х років.
На практиці по відношенню до фізичних осіб дана статті практично не застосовується, так як довести «злісні» наміри позичальника практично неможливо.
Ст. 159 КК РФ «Шахрайство» не може застосовуватися до позичальників, частково погасили кредит. Навіть якщо буде доведено, що для розгляду питання про кредитування вами в банк були надані неправдиві відомості про зарплату, то це зовсім не означатиме, що ви заздалегідь планували не погашати кредит.
У нашій країні поки що немає доопрацьованій системи кримінального покарання недобросовісних позичальників, тому побоюватися попадання за грати за невиплату кредиту фізичним особам не варто.
