Як відомо, ремонт автомобіля після ДТП - справа витратна і тільки завдяки страхуванню ОСАГО, багато власників машин продовжують їздити на своїх залізних конях. Також, загальновідомо, що ліміт по автоцивілці становить 400000 рублів, тому цієї суми іноді не вистачає на ремонт автомобіля. Що ж робити, якщо ви опинилися в такій ситуації?
Чи можна відновити машину після аварії, не витративши свої кревні?
Загальна інформація про автострахування
Об'єктом страхування ОСАЦВ є громадянська відповідальність водія, який керує автомобілем. У разі порушення правил дорожнього руху і попадання в ДТП, страхова компанія виплатить постраждалому вартість відновлення автомобіля.
Добровільне страхування ДСАГО також має на увазі страхування цивільної відповідальності, однак на відміну від обов'язкової автоцивілки, ліміт покриття страхової виплати більше.
І, нарешті, КАСКО є поліс добровільного страхування автомобіля від таких ризиків, як збиток і викрадення. Тобто, якщо ваш автомобіль потрапить в ДТП з вашої вини, то страхова компанія по ОСАГО виплатить страховку постраждалому, а компенсувати збиток вашого авто буде поліс КАСКО.
Як розраховується сума збитку після ДТП?
- представник страхової компанії (штатний аварійний комісар);
- аварком від фірми, яку привертає потерпілий або фахівець партнерського СТОА;
- незалежний експерт.
У першому випадку, аварійний комісар діє в інтересах страхової компанії, тому цілком можливо, що він може «випадково» не помітити якісь дрібні пошкодження, або занизити вартість деталей.
У другому випадку, аварійний комісар може неадекватно оцінити збиток, завищивши його на користь потерпілого, в результаті чого може бути затримка виплати.
Автоексперт після закінчення огляду видає акт, в якому буде детально розписані всі пошкодження, які виникли безпосередньо в результаті дорожньо-транспортної пригоди, а також врахує знос деталей. У ньому буде вказана причина пошкоджень і ціна ремонту.
Незалежна експертиза на сьогоднішній день є дорогою процедурою, тому обов'язково потрібно отримати фіскальний чек, який підтверджує оплату. Цю суму можна враховувати для страхової виплати, а сам документ можна буде додати до позовної заяви.
Так чи можна отримати всю суму?
Однак, дуже часто страхова компанія намагається знизити виплати шляхом заниження суми збитку, причому робить це абсолютно законно. Що ж робити, якщо сума в яку оцінили пошкодження вашого автомобіля значно нижче, ніж є насправді.
Головне - не панікувати, а діяти виважено і обачливо. Пам'ятайте, що ніхто, крім вас самих не зацікавлений в тому, щоб повернути вам ваші гроші.
Отже, коли ж сума збитку перевищує виплату:
- пошкодження автомобіля за оцінкою перевищують встановлений законом ліміт;
- страхова компанія оцінила майнову шкоду нижче, ніж насправді.
Давайте розбиратися, як же можна вести себе в тій чи іншій ситуації і що саме потрібно робити.
Перевищення ліміту суми збитку
Згідно закону про ОСАГО, страхова компанія винуватця ДТП або потерпілого за допомогою прямого врегулювання, може виплатити компенсацію в розмірі 400 000 рублей. Однак, деякі дорожньо-транспортні пригоди обходяться значно дорожче.
Страхова виплачує ліміт, і власник задається питанням - А решта хто буде платити?
В даній ситуації є два виходи - доплачувати залишок і не морочити собі голову, або ж стягнути решту суми з винуватця події. Перший варіант ми не будемо брати в розрахунок, а ось другий розглянемо докладно.
На підставі акта і квитанції про оплату страхової премії ви можете звернутися до винуватця ДТП за поверненням різниці. Зажадати повернути гроші можна письмовим зверненням, аргументуючи, що в іншому випадку питання буде вирішуватися в суді.
Більшість адекватних водіїв, розуміючи свою провину, намагаються не допустити судового розгляду, тому йдуть назустріч і вирішують проблеми полюбовно.
Якщо ви домовитеся з винуватцем про те, що він відшкодує вам залишок шкоди добровільно, обов'язково візьміть з нього розписку із зобов'язанням, а також внесіть в цей формальний документ терміни повернення боргу.
Якщо ж боржник в зазначені терміни не поверне гроші, то ви можете сміливо подавати позов до суду, де йому доведеться заплатити додатково судові витрати, свої витрати на юристів, на вашого адвоката та інші речі.
Для подачі на винуватця ДТП в суд досить до позовної заяви додати:
- копію паспорта громадянина РФ;
- акт автоекспертизи з вартістю ремонту автомобіля;
- квитанцію зі страхової компанії про виплату.
Зазвичай, суди вирішують питання на користь потерпілих. Якщо винуватець не зможе оплатити одразу всю суму цілком, за рішенням суду їй може її розбити на кілька рівних частин, або ж, якщо він не буде платити взагалі, буде заарештовано його майно.
Якщо страховик занижує суму збитку?
Чиї інтереси в цій ситуації захищає страховик? Виявляється, не тільки свої, але і винуватця дорожньо-транспортної пригоди. Адже одним з найважливіших моментів після страхової виплати або проведення ремонту автомобіля потерпілого, є підвищення страхової премії для винуватця ДТП на ОСАГО.
Що потрібно робити в цьому випадку?
процедура автоекспертизи
Перше, що повинно бути виконано правильно - це автоекспертиза. Потерпілий має право вимагати незалежну експертизу, навіть якщо працівник страхової компанії вже провів оціночний огляд і виніс свій результат.
Автоекспертиза повинна бути проведена з дотриманням всіх правил, які диктуються законами, а саме на даному заході повинні брати участь всі зацікавлені особи: представник страхової компанії, винуватець, якого потрібно повідомити у телеграми і потерпілий.
Акт незалежного експерта є тією самою точкою, від якої ви будете приймати рішення - судитися зі страховою компанією чи ні.
Згідно правил ОСАГО, страховик зобов'язаний надати акт про страховий випадок і калькуляцію від страховика за першим письмовим зверненням клієнта. Далі, йдемо до незалежних експертів, надаємо автомобіль для огляду і просимо їх зробити свій висновок.
- проігнорував деякі пошкодження;
- навмисне занизив кількість і вартість ремонту;
- занизив вартість деталей і матеріалів для їх відновлення;
- не врахував вартість роботи автомайстрів.
За спільним рішенням може бути проведена ще одна, повторна експертиза. Але вона можлива лише в тому випадку, якщо мова йде про те, що виплата була нарахована безготівково або готівкою. Якщо ж страхова проводила відновлювальний ремонт, ніякі експертизи вже не вирішать нічого.
Складаємо досудову претензію
Для цього потрібно скласти досудову претензію. Ви можете звернутися до досвідченим юристам, але насправді це можна зробити і самостійно. У досудової претензії необхідно письмово викласти всі факти, які доводять навмисне заниження суми, ігнорування ушкоджень та інші «косяки» страховика.
Як правило, страховики на подібні опуси можуть і не реагувати, однак, відповідно до закону про звернення громадян, на дану письмову претензію мають дати письмову відповідь, в якій посилаючись на закони і постанови про ОСАГО, компанія повинна аргументувати свою відмову або дати позитивну відповідь.
Якщо страхова компанія не реагує, то з копією досудової претензії і іншими документами ви можете вирушати просто до суду. Таке толерантне ставлення може зіграти вам на руку, адже в даному випадку, закон буде на вашому боці.
Які документи потрібно подати в суд?
Якщо у вас не було відновного ремонту, то дуже велика ймовірність, що ви виграєте цю справу, і зможете отримати всю суму, якої бракує на відновлення автомобіля.
- копія поліса ОСАЦВ;
- копія протоколу про ДТП і довідка;
- копія акта огляду автомобіля страховою компанією (той який видається за письмовим запитом);
- копія акта незалежного експерта;
- копія досудової претензії;
- документи, що підтверджують особу.
Не забудьте додати до позову копії та оригінали всіх фіскальних чеків на оплату послуг експертів, телеграми та інші витрати.