Ось як сучасний американський економіст Бен Бернанк пояснює, що таке борг: «Це зобов'язання позичальника повернути взяті на час грошові кошти, акції або інші цінності. Одночасно цим словом називають і самі цінності, що підлягають поверненню ». Причому повернути часто необхідно не тільки взяту у кредитора суму, а й винагороду, на умовах виплати якого відбувався позику. По суті, взяття грошей у борг дозволяє людині або організації здійснити те, що за інших обставин було б неможливо: придбати рухоме або нерухоме майно, заснувати бізнес, провести масштабний захід.
борг банку
Найбільш типовий борг банку - безперечний. Він називається так, тому що договір кредитування, на основі якого були видані кошти, має стовідсоткові шанси бути визнаним в суді. За статистикою, більше 50% всіх заборгованостей фізичних осіб є саме безперечними - тобто, що не викликають приводу для сумнівів.
Якщо ж заборгованість, навпаки, спірна, це завжди означає теоретичну можливість оскаржити її в суді. Однак і кредитор, і сам позичальник, як правило, намагаються залагодити справу, не доводячи його до суду, оскільки цей варіант - занадто клопіткий і розтягнутий в часі.
Державний борг
Заборгованість центрального уряду країни - це і є державний борг. Його розмір може бути виражений як у валюті країни-кредитора, так і у валюті країни-позичальника.
США трактують це поняття набагато ширше: в цій країні «державної» можуть назвати і федеральну, і регіональну, і муніципальну, і навіть місцеву заборгованість будь-яких органів самоврядування.
Ось приклади грошово суверенних країн, самостійно регулюють випуск своєї валюти: Росія, Великобританія, США, Канада, Австралія, Японія. Країни, що використовують «чужу» валюту, над якою вони не мають суверенітету - це Італія, Франція, Греція.
стягнення боргів
термін боргу
Часом банк пред'являє до свого позичальника вимога виплатити кредит, хоча дія договору вже закінчилося. Чи має право банк-кредитор надходити таким чином?
Якщо таких контактів з боржником не було 3 роки, термін боргу вважається закінченим, і заборгованість анулюється (якщо інше не зазначено в договорі).
Борги по кредитах
приватний борг
Буває так, що крім кредитних організацій і банків давати гроші в борг готові і просто фізичні особи. Ці люди, які мають великими сумами, часто є колишніми банківськими співробітниками. Вони добре знайомі з системою нарахування відсотків і готові на певних умовах видати позику. У такому випадку і позичені кошти, і відсотки по ним - все це буде називатися «приватний борг». Після досягнення усної домовленості такий кредит посвідчується нотаріально.
договір боргу
- Якщо умови видачі кредиту, зазначені в договорі, відрізняються від тих, що були згадані при усній консультації (нехай навіть на перший погляд це розбіжність зовсім невелике).
- Якщо в договорі містяться приписки дрібним шрифтом, важким для прочитання.
- Якщо документ нав'язує позичальникові будь-які додаткові зобов'язання, про які не йшлося в кредитній програмі.
відсоток боргу
Як це не дивно, найвищий відсоток боргу нараховується не по крупному кредитування, а по мікропозик. Тобто, при позичання грошей «до получки». Пояснюється це просто: мікрофінансові організації видають грошові кошти за спрощеними схемами, не перевіряючи досконально кредитної історії позичальника. А значить, вони ризикують більше, ніж великі банки, і повинні заздалегідь покрити ті борги, які можуть залишитися невиплаченими. У підсумку виходить, що позичити в такій фірмі гроші - простіше простого, а от виплатити назад може бути не так-то легко. Ось чому фінансисти ще і ще раз радять: намагайтеся обходитися власними коштами, не ставлячи себе в фінансову залежність.