Фінансова піраміда - різновид шахрайської організації, яка займається збором внесків під високі відсотки, однак виплати проводить виключно за рахунок грошей учасників без їх подальшого реінвестування. Давайте разом з ПрофітГід спробуємо визначити, що це за інвестиційні проекти і як їх відрізнятися від інших. Для цього ми розберемо їх основні типи та кілька історичних прикладів. Це дозволить інвесторам відчувати себе впевненіше на ринку, оскільки вони зможуть відрізнятися надійні компанії, від шахрайських організацій.
Основні види фінансової піраміди
Кожна фінансова піраміда живе виключно за рахунок надходження нових фінансових коштів. Без нових вкладників жоден подібний проект не зможе довго протриматися. Головне завдання організатора зібрати якомога більше коштів для власного збагачення. Незважаючи на те, що всі вони працюють за однаковим принципом, їх умовно можна розділити на 2 типу.
Багаторівнева фінансова піраміда
Схема роботи такої фінансової піраміда полягає в тому, що кожен новий учасник робить певний мінімальний внесок. Після того, як він стає членом проекту його головне завдання шукати нових вкладників. Якщо вони теж зроблять внесок, то він отримає свій відсоток.
Головна особливість полягає в тому, що подібна фінансова піраміда має кілька рівнів від 2 до 10, хоча в деяких випадках може бути і більше. Якщо запрошений вами учасник призведе ще кілька інвесторів, то ви отримаєте відсоток від кожного їх поповнення. Подібних рівнів може бути декілька.
Фінансова піраміда за схемою Понці
Ця схема була розроблена заповзятливим італійцем Чальзом Понці. Він є першим засновником фінансової піраміди в США, тому вона названа в його честь.
Головна відмінність такого проекту від попереднього полягає в тому, що учасники не зобов'язані залучати нових інвесторів. Компанія функціонує на основі перерозподілу коштів між усіма вкладниками за рахунок усіх надходжень.
Надалі інвесторам лише повертається частина їх же депозиту. Повна виплата можлива в тому випадку, якщо з кожним днем кількість нових учасників буде збільшуватися. Якщо ж цього не відбувається, організатори, як правило, закривають контору і привласнюють гроші інвесторів.
Звідси можна зробити висновок, що фінансова піраміда приносить прибуток тільки її засновникам і першим вкладникам.
Відомі фінансові піраміди
Незважаючи на те, що подібні компанії є шахрайськими, при цьому вкладники в більшості випадків усвідомлюють це, такі проекти користуються чималою популярністю серед населення. Давайте розглянемо з вами найбільш відомі моменти, коли фінансові піраміди збирали десятки тисяч вкладників і представляли собою серйозну грошову структуру.
Фінансова піраміда МММ - №1 в Росії
На території СНД найбільш відомою є фінансова піраміда МММ. Її засновником і керівником є Сергій Мавроді. Хоча серед засновників фігурують В'ячеслав Мавроді і Ольга Мельникова, Сергій зі свого боку заявляв, що саме він є єдиним керівником акціонерного товариства МММ, а інші особи йому були потрібні лише для реєстрації своєї фірми.
МММ офіційно почала працювати 1989 року. Спочатку організація займалася цілком законною торгової і фінансової діяльністю. Сергій Мавроді будував бізнес на продажу комп'ютерної техніки. Однак в 90-их сфера діяльності компанії постійно змінювалася. Вона охоплювала:
Головний принц продажу акцій: «Сьогодні завжди дорожче, ніж вчора».
Щоб обійти обмеження, керівник акціонерного товариства випустив так звані квитки, який формально не були цінними паперами. Попит на них був досить високий. Іноді ці квитки використовувалися між вкладниками замість російських рублів, причому кожен завжди стежив за поточним курсом.
З історією цієї фінансової піраміди можна ознайомитися у фільмі «ПираМММида».
Успіх МММ привернув до того, що в Росії почали з'являтися інші подібні проекти. Список відомих фінансових пірамід:
- Хопер-Інвест;
- Російський дім Селенга;
- Властіліна;
- Телемаркет;
- Тибет;
- Гермес-фінанс;
- Російська нерухомість.
Афера Бернарда Медоффа - найбільша фінансова піраміда
Фахівці відзначають, що проект Бернарда Медоффа з фінансових масштабами є найбільшим в історії. Від його афери постраждали мільйони вкладників, серед яких не тільки фізичні особи, а й банківські установи, інвесткомпанії, страхові та благодійні фонди.
Загальний збиток оцінюється в 64 мільярди доларів.
Бернард Медофф є керівник і засновником Madoff Investment Securities. Цей інвестиційний фонд серед інвесторів вважався одним з найнадійніших і прибуткових, оскільки щорічно він приносив дохід в 13%. Така приваблива ставка і кілька років стабільної роботи постійно привертала нові засоби.
Ніхто не підозрював про те, що Бернард Медофф зовсім не використовує гроші вкладників для реінвестування, а успішно використовує модель Понці для виплати відсотків. Таким чином, інвесторам постійно поверталася частина їх депозиту, а після для підтримки платоспроможності використовувалися вклади нових учасників.
Фінансові піраміди в наші дні
Незважаючи на те, що подібні проекти для своїх організаторів закінчувалися в більшості випадків арештом, їх як і раніше активно просувають на фінансових ринках. Тепер їх називають хайп. Якщо раніше шахрайські компанії могли існувати протягом декількох років, то в поточних умовах вони живуть недовго. Це пов'язано з тим, що основна маса людей не краще вкладати в фінансових піраміди, грунтуючись на гіркому досвіді вкладників, які вже постраждали від таких компаній.
Проте, у них є ряд переваг, які роблять їх привабливими для інвесторів з невеликим капіталом. Серед них можна виділити:
- низький поріг входу (мінімальний депозит зазвичай становить 10 $ -50 $);
- швидка окупність депозиту, в разі виконання фінансових зобов'язань перед вкладниками;
- можливість збільшити заробіток за рахунок участь в партнерській програмі.
Поки є люди, готові регулярно вкладати невеликі капітали, будуть постійно з'являтися нові хайпи. З боку держави подібні проекти ніяк не регулюються, проте всі експерти одностайно радять обережно ставитися до фінансових пірамід, оскільки вони в підсумку закриваються.
У вас є досвід інвестування в хайпи або подібні проекти? Поділіться нею з іншими читачами ПрофітГід.
Оцініть якість статті: